È difficile ricordare com’era la vita prima che le app mobili ci permettessero di pagare amici o commercianti con pochi tocchi. Che si tratti di pagamenti da persona a persona o di transazioni commerciali, le innovazioni fintech hanno reso il modo in cui spostiamo il denaro più comodo che mai.
Top Fintech Payment Companies to Know
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
Secondo uno studio del 2017 di Capgemini e BNP Paribas, le persone in tutto il mondo faranno 726 miliardi di transazioni digitali entro il 2020.
“I pagamenti non in contanti sono aumentati in volume a causa dell’aumento dell’adozione dei servizi di pagamento digitale in tutti i segmenti di mercato”, ha detto alla CNBC Christophe Vergne, leader della pratica carte e pagamenti di Capgemini.
Le seguenti aziende stanno contribuendo a questa tendenza crescente, rendendo i pagamenti più veloci, più semplici e più sicuri.
Circle
Luogo: Boston
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Circle ha introdotto “Circle Pay” per facilitare i pagamenti tra amici. La funzione di pagamento della piattaforma di investimento e trading di criptovalute è disponibile in 29 paesi e permette agli individui di scambiare istantaneamente dollari USA, euro e sterline inglesi tra di loro attraverso l’app.
Flywire
Location: Boston
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Flywire aiuta a creare piattaforme di pagamento fintech personalizzate per una varietà di industrie internazionali, tra cui viaggi, istruzione e sanità. A volte può essere difficile tenere traccia dei pagamenti, soprattutto quando si tratta di entità internazionali e valute diverse. La rete di raccolta globale di Flywire riconcilia completamente i pagamenti globali e permette anche il rimborso, mantenendo tutte le parti coinvolte aggiornate in tempo reale. Expedia, Boston Children’s Hospital e Hilton Hotels hanno tutti utilizzato Flywire per elaborare i loro pagamenti internazionali.
Remitly
Luogo: Seattle
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Remitly è una società fintech che mira a semplificare i trasferimenti di denaro e i pagamenti internazionali. Attraverso le sue migliaia di partner bancari e di cash-pickup globali, i destinatari possono farsi inviare denaro direttamente su un conto bancario o ritirarlo in contanti.
Impatto del settore: Se l’invio di denaro online o attraverso una semplice applicazione mobile, gli utenti di Remitly beneficiano di capacità di tracciamento oltre a più scelte per la velocità e il prezzo del trasferimento.
AeroPay
Location: Chicago
Come sta usando il fintech nei pagamenti: AeroPay è una soluzione di pagamento che fa risparmiare alle aziende denaro sulle spese di elaborazione delle carte di credito. Mentre molte banche addebitano una tassa del 5%, le spese di elaborazione dell’azienda sono solo l’1,25% del totale dell’acquisto e l’1% di questo viene passato al cliente come ricompensa in denaro. Tutto quello che un cliente deve fare per acquistare il suo caffè o una nuova camicia con AeroPay è sincronizzare il suo conto bancario e l’app si collegherà automaticamente quando il cliente entra in un negozio partecipante.
Doxo
Location: Seattle
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Doxo è una piattaforma di pagamento delle bollette all-in-one che permette ai suoi utenti di pagare le loro bollette da un unico account. Invece di avere conti separati per ogni utilità, assicurazione o spesa del governo cittadino, gli utenti di doxo possono accedere al suo sito e inviare i loro soldi attraverso la piattaforma sicura agli oltre 50.000 fatturatori pagabili nel loro sistema. La piattaforma è anche disponibile in un’app e invia avvisi per tenervi in cima a tutte le vostre diverse bollette.
DailyPay
Location: New York
Come sta usando il fintech nei pagamenti: DailyPay permette ai dipendenti di decidere quando e quanto spesso vengono pagati. I dipendenti costruiscono un saldo disponibile per ogni ora di lavoro. Poi, possono scegliere di ritirare il denaro istantaneamente in qualsiasi momento. Quando arriva il momento del giorno di paga ufficiale dell’azienda, l’importo che i dipendenti hanno già prelevato viene automaticamente ridotto dal loro assegno complessivo. Le aziende, in media, hanno visto una riduzione del 41% del turnover dei dipendenti con questo strumento di pagamento fintech.
Q2ebanking
Luogo: Austin, Texas
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Q2ebanking costruisce piattaforme fintech per banche e cooperative di credito. Con queste piattaforme personalizzate, le banche sono in grado di accettare facilmente i pagamenti di prestiti e carte di credito. Inoltre, il cruscotto analitico dell’azienda aiuta le banche a conoscere le abitudini di pagamento dei loro clienti, in modo da poter creare piani personalizzati che vanno a beneficio dei loro membri.
Headnote
Location: New York
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Headnote è una piattaforma di pagamento fintech per l’industria legale. La piattaforma dispone di diversi modi per gli avvocati di accettare pagamenti, tra cui carta di credito, eCheck e pagamenti sul portale, così come, un cruscotto di analisi che aiuta gli studi legali ad automatizzare i loro processi di crediti. In media, le aziende che usano Headnote vengono pagate il 70% più velocemente della media del settore.
Quadpay
Location: New York
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Quadpay è uno strumento di pagamento e-commerce che permette agli acquirenti di scegliere l’opzione di pagare in quattro rate in sei settimane, piuttosto che tutto in una volta. Distribuire i pagamenti con interesse zero permette ai consumatori di pianificare meglio i loro acquisti e ai rivenditori (come Ugg e eBags) di aumentare il valore medio dell’ordine fino al 30%.
Plastiq
Location: San Francisco
Come sta usando il fintech nei pagamenti: La piattaforma di pagamento di Plastiq permette alle aziende di pagare quasi tutte le spese come una transazione con carta di credito, anche quei pagamenti che tradizionalmente richiedono assegni (come l’affitto). Gli imprenditori hanno solo bisogno delle informazioni della loro carta di credito e delle informazioni del destinatario del pagamento, affinché la piattaforma elabori un pagamento come credito. Centinaia di aziende hanno usato Plastiq per pagare tutto, dai freelance ai mutui e alle utenze.
Bolt
Location: San Francisco
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Bolt fornisce l’elaborazione dei pagamenti senza attrito e la protezione dalle frodi per i siti di e-commerce. Con meno campi modulo, un’interfaccia mobile-friendly e una dashboard di analisi, l’elaborazione dei pagamenti di Bolt può ridurre il tasso di abbandono del carrello di un sito del 10%-20% in media.
Ripple
Location: San Francisco
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Ripple utilizza la blockchain per elaborare e proteggere la sua rete di pagamenti RippleNet. Con RippleNet, i clienti hanno accesso a una rete di oltre 200 banche (tra cui American Express, BMO e PNC), e possono effettuare pagamenti transfrontalieri istantaneamente. La blockchain dell’azienda aiuta a criptare ogni pagamento e permette che ogni trasferimento di denaro sia facilmente tracciabile.
Affirm
Location: San Francisco
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Affirm offre agli acquirenti di e-commerce la possibilità di pagare il loro acquisto per un periodo prolungato (fino a 36 mesi). Con diverse opzioni di piano di pagamento, gli acquirenti possono comprare di tutto, dalle vacanze alle scarpe e alle auto, e pagarli in pochi mesi (invece che tutti in una volta). Affirm è già utilizzato da una vasta gamma di marchi noti, come Peloton, Warby Parker, Expedia e Wayfair, per aiutare i clienti a creare opzioni di pagamento che funzionano per loro.
Checkbook
Location: San Mateo, Calif.
Come sta usando il fintech nei pagamenti: I controlli digitali di Checkbook sono un modo per le aziende e gli individui di erogare e monitorare i pagamenti digitalmente e in tempo reale. Con i pagamenti istantanei, la riconciliazione automatica e la capacità di distribuire gli assegni a più beneficiari in una volta, le grandi aziende, come DHL, stanno riducendo il tempo necessario per elaborare e cancellare i pagamenti basati su assegni.
INSTO
Location: San Francisco
Come sta usando il fintech nei pagamenti: INSTO è la prima piattaforma di pagamento P2P al mondo che permette ad acquirenti e venditori di programmare i pagamenti nel tempo. Vuoi comprare una bicicletta dal tuo amico o pagare l’affitto al tuo coinquilino? Con INSTO, entrambe le parti concordano piani di pagamento che funzionano per loro e l’app elaborerà automaticamente ogni rata come previsto.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Come sta usando la fintech nei pagamenti: BitPay crea strumenti per le transazioni Bitcoin e attualmente utilizzato da migliaia di aziende. Fondata nel 2011, all’inizio dell’esistenza di Bitcoin, il servizio rende più facile per le imprese e i consumatori di utilizzare Bitcoin regolarmente. Utilizzando la tecnologia di BitPay, le aziende possono accettare pagamenti via e-mail, sito web o di persona. I consumatori possono anche gestire e utilizzare il loro Bitcoin.
Impatto dell’industria: L’Ohio ha recentemente reso possibile per le imprese di pagare le tasse utilizzando la criptovaluta. BitPay attualmente gestisce quei pagamenti.
Billtrust
Sede: Lawrenceville, N.J.
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Billtrust è una soluzione per il ciclo di pagamento che automatizza il processo dalla fattura al pagamento. L’azienda fornisce una gamma di soluzioni dalla gestione del credito e la fatturazione ai pagamenti virtuali e l’automazione del flusso di cassa.
Impatto del settore: Billtrust lavora in gran parte con le aziende del settore manifatturiero, della distribuzione, del trasporto, dei servizi alle imprese e dei macchinari. U.S. Foods ha utilizzato i servizi di Billtrust per automatizzare l’estrazione dei dati di pagamento, eliminando le operazioni ridondanti tra la sede centrale e le filiali. Così facendo ha centralizzato l’elaborazione dei pagamenti del distributore e, in definitiva, ha diminuito i costi order-to-cash del 40%.
Braintree
Localizzazione: Chicago
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Braintree, un servizio di PayPal, è una piattaforma di pagamento per le imprese per accettare ed elaborare pagamenti mobili da app e siti web che aiuta a diminuire l’abbandono del carrello e guidare i tassi di conversione.
Impatto del settore: Gli strumenti di pagamento e mobili di Braintree consentono ad aziende come Casper e Uber di dedicare più tempo alle attività importanti e meno alle esigenze transazionali.
Paypal
Luogo: San Jose, Calif.
Come sta usando il fintech nei pagamenti: PayPal è una piattaforma per transazioni personali e aziendali, trasferimenti, pagamenti e servizi di credito. Attualmente accettato da milioni di siti web, PayPal è valido in più di 200 mercati in tutto il mondo.
Impatto dell’industria: Oltre ai beni digitali, PayPal è utilizzato per i pagamenti governativi, le donazioni online, la raccolta di fondi politici e l’elaborazione dei pagamenti per l’istruzione.
Square
Luogo: San Francisco
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Square fornisce soluzioni di pagamento e punti vendita, così come prodotti hardware per le piccole e medie imprese. Il popolare Square Reader dell’azienda è un processore di carte di credito mobile che permette alle aziende di accettare pagamenti senza un sistema tradizionale di punti vendita.
Impatto del settore: Il servizio di Square permette alle aziende di impostare più facilmente un servizio di transazioni senza commissioni che è sicuro, veloce ed elimina le lunghe attese tra i depositi.
Stripe
Luogo: San Francisco
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Stripe fornisce servizi finanziari e software alle aziende con attività online come servizi di abbonamento, marketplace on-demand e crowdfunding. Stripe aiuta le aziende a crescere più velocemente fornendo strumenti fondamentali per l’avvio e la crescita di un business online. Il servizio basato sul cloud permette alle aziende di impostare la fatturazione ricorrente per i clienti, accettare i pagamenti o impostare un intero mercato.
Impatto del settore: Stripe è usato da una miriade di aziende online ben note in vari settori come Blue Apron, Warby Parker e Salesforce.
Veem
Sede: San Francisco
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Veem è un servizio per i pagamenti aziendali internazionali che utilizza una rete di aziende in tutto il mondo. Veem lavora con le piccole imprese, permettendo loro di effettuare transazioni in valuta locale.
Impatto del settore: A settembre 2018, i servizi di Veem raggiungono 80.000 clienti in 96 paesi. L’azienda utilizza una tecnologia proprietaria, combinando blockchain, tesoreria e binari esistenti per fornire pagamenti sicuri e tracciabili.
Venmo
Luogo: New York
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Anche un servizio di PayPal, Venmo è una piattaforma di pagamento mobile per gli utenti di inviare digitalmente denaro l’uno all’altro e fare acquisti. La piattaforma permette agli utenti di collegare carte o conti bancari in modo che il denaro possa essere trasferito rapidamente ad altri utenti o commercianti.
Impatto del settore: Venmo è ora accettato in molte destinazioni come Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon e Seamless.
Verifi
Luogo: Los Angeles
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Verifi fornisce protezione dei pagamenti e soluzioni di e-commerce per aziende di varie dimensioni e settori. Il servizio aiuta le imprese con problemi di e-commerce come frodi online e chargeback.
Impatto del settore: Secondo Verifi, l’azienda serve 25.000 conti in tutto il mondo e le sue soluzioni possono fermare fino al 50% dei chargeback.
Zelle
Luogo: Scottsdale, Ariz.
Come sta usando il fintech nei pagamenti: Di proprietà di Early Warning Services, una società di servizi finanziari, Zelle è un’applicazione di pagamento da persona a persona che invia denaro rapidamente. L’applicazione permette agli utenti di inviare denaro con un indirizzo email o un numero di telefono indipendentemente dalle banche del mittente o del destinatario.
Impatto dell’industria: In collaborazione con banche e cooperative di credito in tutto il paese, Zelle trasferisce i pagamenti direttamente ai conti bancari in pochi minuti, invece di aspettare giorni.
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