Piano di investimento automatico (AIP)

Cos’è un piano di investimento automatico (AIP)?

Un piano d’investimento automatico (AIP) è un programma d’investimento che permette agli investitori di contribuire con denaro ad un conto d’investimento ad intervalli regolari per essere investito in una strategia o portafoglio preimpostato. I fondi possono essere dedotti automaticamente dalla busta paga di un individuo o pagati da un conto personale.

Comprendere i piani di investimento automatico

Un piano di investimento automatico è uno dei modi migliori per risparmiare denaro. Numerosi meccanismi di mercato sono stati ideati per facilitare i piani di investimento automatico. Gli investitori possono contribuire attraverso il loro datore di lavoro programmando deduzioni automatiche dalla loro busta paga per investire in conti di investimento sponsorizzati dal datore di lavoro. Gli individui possono anche scegliere di impostare prelievi automatici da un conto personale.

Piani di investimento automatico sponsorizzati dal datore di lavoro

I datori di lavoro offrono varie opzioni di investimento automatico attraverso i loro programmi di benefici. Le opzioni di investimento aiutano a sostenere gli obiettivi di investimento a breve e lungo termine per i dipendenti. Il veicolo di investimento più comune per l’investimento automatico sponsorizzato dal datore di lavoro è un 401k. I dipendenti possono scegliere di investire automaticamente una percentuale del loro stipendio in un 401k sponsorizzato dal datore di lavoro. Molti datori di lavoro spesso corrispondono una percentuale dell’investimento automatico dei loro dipendenti come parte del loro programma di benefici.

Le aziende possono anche offrire opzioni aggiuntive per l’investimento automatico, come le azioni aziendali o le quote Z di una società di fondi comuni. Queste opzioni di investimento automatico aiutano a promuovere la lealtà e la permanenza a lungo termine.

Inoltre, alcune aziende possono collaborare con società finanziarie attraverso il loro programma di benefici per offrire altre opzioni di investimento automatico. Queste partnership possono sostenere gli obiettivi di investimento a breve termine e la pianificazione finanziaria olistica. Le partnership con i programmi di benefit possono consentire l’investimento automatico in conti di investimento personalizzati o in un conto gestito da un robo-advisor.

Piani di investimento automatico per gli individui

Al di fuori dei piani di investimento automatico sponsorizzati dal datore di lavoro, gli individui hanno anche una vasta gamma di opzioni da scegliere nel mercato degli investimenti. Quasi tutte le offerte di conti di investimento disponibili forniscono agli investitori la possibilità di fare investimenti automatici.

Alcuni dei conti di investimento più comuni per fare investimenti automatici includono conti di pensionamento e conti di intermediazione. Alcuni conti pensione offrono incentivi agli investitori per fare investimenti automatici, come Capital One Investments. Questa piattaforma offre agli investitori sconti sulle commissioni di trading quando fanno investimenti automatizzati il martedì. Molte piattaforme di investimento offrono anche opzioni per scegliere di salvare gli investimenti automatizzati in un conto del mercato monetario, guadagnando interessi fino a quando il denaro viene assegnato ad altri tipi di titoli.

Una forma di AIP che aiuta a crescere gli investimenti in un singolo titolo è un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP). Un DRIP è un programma che permette agli investitori di reinvestire automaticamente i loro dividendi in contanti in azioni aggiuntive o frazioni di azioni del titolo sottostante alla data di pagamento dei dividendi. Anche se il termine può applicarsi a qualsiasi accordo di reinvestimento automatico istituito attraverso una società di intermediazione o di investimento, si riferisce generalmente a un programma formale offerto da una società quotata in borsa direttamente agli azionisti esistenti.

Investimento automatico con i Robo-Advisors

Nel mercato fin-tech in rapida crescita, sono state introdotte molte nuove opzioni di investimento automatico chiamate robo-advisors. Le aziende fintech offrono piattaforme di micro-investimento che permettono agli investitori di fare investimenti automatici in piccoli incrementi. Acorns ne è un esempio. La piattaforma si connette con il conto bancario di un investitore per investire gli spiccioli (arrotondamenti) da ogni acquisto in un portafoglio di investimento eletto. Wealthfront e Betterment sono altre due note piattaforme di robo-advisor.

I robo-advisor, per la maggior parte, automatizzano strategie indicizzate destinate a orizzonti temporali lunghi. Essi tendono a seguire strategie di investimento passive informate dalla moderna teoria del portafoglio (MPT) per ottimizzare i pesi di asset allocation per massimizzare il rendimento atteso per una data tolleranza al rischio e poi mantenere questi pesi di portafoglio bilanciati. Ciò che rende unici i robo-advisor è che sono ultra-bassi costi e hanno minimi molto bassi per iniziare, il che significa che anche i principianti possono ottenere portafogli ottimizzati con piccoli importi in dollari. Sono anche impostati e dimenticati in molti modi, il che significa che è veramente automatico.

Vantaggi del piano di investimento automatico

Ci sono numerose tecniche e prodotti di mercato disponibili per gli investitori interessati a fare investimenti automatici. Gli investitori che effettuano investimenti automatici attraverso un programma di benefici sponsorizzato dal datore di lavoro in genere risparmiano anche sui costi di transazione e sperimentano commissioni più basse.

Per “pagare se stessi per primi”, molte persone scoprono di investire di più nel lungo periodo. I loro investimenti sono trattati come un’altra parte del loro bilancio regolare. Inoltre costringe una persona a pagare gli investimenti automaticamente, il che impedisce loro di poter spendere tutto il loro reddito disponibile.