Tutti lo sognano – ricevere una vincita in contanti da un parente scomparso da tempo, un biglietto vincente della lotteria, o attraverso un testamento di un nonno che pensava il mondo di te.
Per la maggior parte di noi, quel giorno potrebbe non arrivare mai. Ma per alcuni, l’arrivo di una fortuna finanziaria può cambiare la vita in un solo momento. Ci sono importanti decisioni fiscali da prendere e modi in cui una mannaia dovrebbe essere gestita prima che vada sprecata.
Gestire una grande somma di denaro può essere un compito scoraggiante. Conviene avere una visione strategica e a lungo termine di come spenderlo e investirlo. Considera i seguenti dieci modi per spendere e risparmiare una manciata di soldi saggiamente.
Come spendere una manciata di soldi saggiamente
1. Pagare i debiti “cattivi” come le carte di credito o i prestiti ad alto interesse non deducibili.
Diciamo che hai un debito con carta di credito con un interesse del 15%. Pagando questo saldo, state essenzialmente ricevendo un ritorno istantaneo del 15% sul vostro denaro perché non state più pagando le spese finanziarie. Usa una parte del guadagno per pagare i debiti ad alto interesse. Poi, cerca di rimanere fuori dai debiti per sempre!
2. Iniziare o aggiungere a un fondo di emergenza.
Avviare un fondo di emergenza di 6-12 mesi di spese in contanti. Certo, una carta di credito può agire come una rete di sicurezza, ma i contanti non ti fanno pagare un TAEG e ti permettono di dormire più facilmente la notte. Tieni i soldi in conti facilmente accessibili che guadagnano interessi, come un conto presso Capital One 360, Ally Bank, o simili.
3. Gioca al recupero con i tuoi conti pensionistici.
Contribuisci una percentuale del tuo guadagno ai tuoi conti pensionistici (cioè 401k, Roth IRA, IRA tradizionale, o Roth 401k) per assicurarti di avere abbastanza soldi risparmiati per la pensione. Inoltre, alcuni conti ti permetteranno di “recuperare” e contribuire con fondi aggiuntivi se hai più di 50 anni o non hai approfittato dei limiti massimi di contribuzione negli anni precedenti.
4. Se hai figli, imposta e contribuisci ai fondi per il college.
Utilizza parte del denaro per avviare un piano di risparmio per il college 529. Un 529 è un conto di risparmio progettato specificamente per le tasse universitarie che ti permette di risparmiare denaro in modo defiscalizzato e persino di ritirarlo senza tasse se usato per scopi educativi.
5. Prenditi cura delle riparazioni della casa.
Ritardare una riparazione del tetto o un problema di scaldabagno può costarti molto di più lungo la strada di quello che risparmi oggi. Usate il denaro che avete recentemente acquisito per proteggere e migliorare il vostro più grande investimento – la vostra casa.
6. Pagate il vostro mutuo.
La maggior parte dei consulenti finanziari vi dirà di non pagare un mutuo per intero. Di solito considerano un mutuo come un “buon debito” perché l’interesse pagato è una deduzione fiscale. Tuttavia, si potrebbe considerare di pagare un piccolo extra ogni mese per il prestito complessivo. Aggiungendo ogni mese al pagamento del mutuo, si può pagare il mutuo anni prima del previsto e risparmiare denaro sugli interessi nel corso del prestito. In alternativa, se sei bloccato in un prestito a tasso di interesse relativamente alto perché il tuo mutuo è sottosopra, potresti pagare quel mutuo fino a un importo in cui ti qualifichi per rifinanziare a un tasso più basso.
7. Donare un po’ di soldi.
Se hai un ente di beneficenza preferito o un’organizzazione non-profit, potrebbero sicuramente usare una donazione in denaro. Quindi perché non aiutarli? Loro ricevono la donazione e tu ricevi la deduzione fiscale; è una vittoria per tutti. Vedi le detrazioni fiscali per contributi e donazioni caritatevoli per maggiori informazioni.
8. Viziati nei limiti del ragionevole.
Fai una vacanza, vai alla spa, o vai in quel ristorante costoso. Prendere un po’ di soldi da quel guadagno per coccolarsi e viziarsi può fare un sacco di bene alla tua psiche. Assicurati solo che sia poco e non prendere abitudini di spesa che non puoi permetterti di mantenere.
9. Non avere fretta di spendere la tua fortuna.
Calmati e pensa razionalmente alla tua nuova situazione. Prendersi qualche settimana o mese per contemplare le possibilità può essere di grande aiuto per essere sicuri di fare la cosa giusta. Valuta le tue priorità e determina quali aree della tua vita potrebbero beneficiare maggiormente di fondi extra.
10. Consultate un consulente finanziario a pagamento.
Se il vostro guadagno è un evento pubblico (per esempio la lotteria) comincerete a ricevere chiamate, lettere ed e-mail da persone che vogliono “consigliarvi”. Non ascoltateli; dite loro che avete già qualcuno e poi trovate e scegliete un consulente finanziario per conto vostro. Dal momento che puoi permetterti di pagarli, scegli sicuramente un consulente ben referenziato e a pagamento.
Cattivi esempi di gestione del denaro
Così, eccoti servito: 10 modi per spendere responsabilmente una manna finanziaria se ti dovesse capitare. E se questo non serve a motivarvi ad essere responsabili, qui sotto ci sono alcune storie di persone che hanno vinto la lotteria e poi sono riuscite a perdere tutto. Ecco alcune cose da NON fare con una vincita:
- la sedicenne Callie Rogers ha vinto 1,9 milioni di sterline in una lotteria del Regno Unito e ha sprecato l’intera vincita in vacanze, shopping e protesi al seno. Ora fa un lavoro per pagare gli ulteriori debiti che ha accumulato. Immagino che questo sia il motivo per cui non date ai vostri figli una grossa paghetta!
- Willie Hurt, che ha vinto 3,1 milioni di dollari alla lotteria del Michigan, ha finito per divorziare, perdere la custodia dei suoi figli, e diventare dipendente dalla cocaina crack. Oh, e fu anche accusato di tentato omicidio.
- Quando William Post vinse 16 milioni di dollari alla lotteria della Pennsylvania, il suo stesso fratello assunse qualcuno per ucciderlo in modo da poter mettere le mani sui soldi.
- Janite Lee vinse 18 milioni di dollari alla lotteria del Missouri, ma se li giocò tutti e finì per dover dichiarare bancarotta meno di 10 anni dopo la vincita.
Parola finale
Una fortuna finanziaria può essere un dono se spesa e gestita saggiamente, o una maledizione se sprecata o gestita male. Se sei entrato recentemente in possesso di denaro, prenditi del tempo per considerare la tua benedizione e ciò che vorresti realizzare con essa.
Cosa faresti con una manna a sorpresa? Conosci qualcuno che ha ricevuto una grossa somma di denaro e l’ha gestita bene?