I Debt Collector e i Debt Buyer sono due servizi usati dai prestatori per spostare i crediti inesigibili e i debiti cancellati dalla colonna delle passività dei loro bilanci. Gli acquirenti di crediti sono società che acquistano i conti scaduti da un’azienda per una piccola percentuale di ciò che è dovuto al prestatore. Il recupero crediti è l’attività di perseguire il mutuatario per far pagare il debito.
Quando si prende in prestito denaro da una società, in genere si ha a che fare solo con quella società finché si fanno i pagamenti mensili in tempo. Tuttavia, se si rimane indietro con i pagamenti, il rapporto con quel prestatore è in gioco. Le aziende hanno tipicamente delineato il punto nella morosità di un cliente in cui è più conveniente smettere di perseguire il debito moroso e rilasciarlo a un servizio di elaborazione del debito. È qui che entrano in gioco gli esattori e gli acquirenti di crediti.
Esattori di crediti vs. acquirenti di crediti
Molte persone conoscono gli esattori di crediti. Si tratta di società terze che raccolgono i debiti per conto di altre aziende. Gli acquirenti di crediti, d’altra parte, sono aziende che acquistano crediti da altre aziende e poi intervengono per raccogliere quei crediti. Gli acquirenti di crediti possono anche essere agenzie di raccolta che raccolgono i crediti che hanno acquistato o possono assegnare questi crediti a un’altra società di recupero crediti.
Una volta che un debito è stato venduto a un acquirente di crediti, si dovrà elaborare qualsiasi accordo di pagamento con l’acquirente di crediti. Non avete più la possibilità di pagare il creditore originale poiché non possiede più il debito.
Pagare pochi centesimi per il vostro debito
I compratori di debiti non pagano molto per i debiti. Pagano pochi centesimi di dollaro per i debiti, ancora meno per i vecchi debiti. Quanto meno esigibile è un debito – cioè i debiti vecchi di parecchi anni – tanto più basso è il prezzo di vendita del debito, perché i debiti vecchi hanno meno probabilità di essere pagati. Per esempio, un compratore di debiti può pagare solo 50 dollari per un debito di 1.000 dollari. Se si paga il debito per intero, l’acquirente avrà fatto 950 dollari di profitti dal debito.
Gli acquirenti di debiti possono acquistare centinaia di debiti insoluti, dando loro più opportunità di realizzare un profitto. Anche se solo una frazione dei consumatori paga questi debiti arretrati, i compratori di debiti possono ancora fare soldi dato che i debiti sono acquistati per un importo così basso.
Impatto sul vostro credito
I compratori di debiti possono segnalare il vostro debito a uno o tutti e tre i principali uffici di credito come un conto di recupero. Le tre agenzie di segnalazione sono Equifax, TransUnion e Experian. Una volta che l’account è sul vostro rapporto di credito, rimarrà per la durata del periodo di segnalazione del credito. Il tuo punteggio di credito sarà probabilmente influenzato una volta che il conto di riscossione viene aggiunto al tuo rapporto di credito.
Pagare un compratore di debiti non rimuoverà il conto dal tuo rapporto di credito. Tuttavia, il vostro rapporto di credito sarà aggiornato per mostrare che avete pagato. Il tuo punteggio di credito può migliorare nel tempo se sei puntuale con gli altri pagamenti.
Se un esattore o un compratore ti sta contattando per un vecchio debito, può valere la pena di trovare un accordo piuttosto che pagare l’intero importo.
Termine di prescrizione
Una volta che hai concluso un accordo di pagamento, hai rinnovato il tuo obbligo verso il compratore del debito. Fare un accordo per pagare – a volte anche riconoscendo che il debito è tuo – può far ripartire la prescrizione di un debito. Il termine di prescrizione è la quantità di tempo in cui un debito è legalmente applicabile. Dopo che il termine di prescrizione è passato, una società non può usare il tribunale per usarti. Entrare in un accordo dà all’acquirente del debito più tempo per farvi causa se siete di nuovo indietro con i debiti.
Responsabilità fiscale sui debiti cancellati
Se fate un accordo con un esattore o acquirente del debito per cancellare una parte del vostro debito, dovete pagare le tasse sul valore cancellato. L’importo del debito cancellato è tassabile e deve essere riportato lo stesso anno in cui avviene la cancellazione. Il creditore userà il modulo 1099-C per segnalare questo importo all’Internal Revenue Service.
Il debito cancellato, scaricato o condonato può provenire da pignoramenti e pignoramenti. Se si restituisce la proprietà al creditore o si abbandona completamente la proprietà, si rientra ancora in questa categoria, se una parte del debito viene cancellata. Alcuni prestiti per studenti evitano questa responsabilità.
Come si fa a sapere se un debito è stato venduto?
Il tuo creditore originale non è tenuto a farti sapere che ha venduto il tuo debito ad un’altra società. Potresti non scoprirlo fino a quando non ricevi una lettera da una società che ti informa che il tuo debito è stato acquistato o acquisito.
Se ricevi una lettera che ti chiede di pagare un debito, hai il diritto di chiedere la verifica del debito. Potete chiedere che l’azienda vi invii una documentazione che dimostri che avete accettato il debito originale e che ora hanno il diritto legale di riscuotere quel debito da voi.
Un’azienda che non può provare che siete debitori di un debito non ha il diritto di riscuotere da voi, il che include l’inserimento di un debito nel vostro rapporto di credito. Il governo controlla le azioni degli esattori e dei compratori di crediti attraverso il Fair Debt Collection Practices Act.