Gennaio 2, 2020 diTom Jackson
Si stima che ci siano 80 miliardi di dollari in denaro non reclamato là fuori in attesa di trovare una casa e probabilmente vale la pena di perdere tempo e aggravarsi per vedere se qualcuno di essi appartiene a te.
I miliardi appartengono a persone (o ai loro eredi) che hanno aperto conti bancari, fondi del mercato monetario, avevano oggetti di valore in cassette di sicurezza, o – molto probabilmente – non hanno incassato assegni e si sono dimenticati di alcuni o di tutti loro.
Il denaro rimane in un conto dormiente per un periodo di tempo, dopo di che lo stato ne prende il controllo attraverso un processo chiamato “escheatment”.
Ma puoi riaverlo indietro.
Il trucco è scoprire se avevi un conto dormiente che è stato trasferito alla tesoreria dello stato. Esistono sistemi di reclamo, ma alcuni stati non sono molto bravi ad aiutarti a trovare i tuoi soldi.
“Quando un dipartimento aveva uno staff di marketing dedicato, c’era un aumento statisticamente significativo nella quantità di denaro distribuito”, ha scritto Darrin Wilson, un professore della Northern Kentucky University in un documento accademico sul denaro non reclamato.
Cos’è un conto dormiente?
“Dormire” significa inattivo per un lungo periodo di tempo. Pensate agli orsi in letargo o ai vulcani che non eruttano per centinaia di anni. È lo stesso per i conti bancari, solo che non finiscono la loro dormienza in una grandinata di lava.
I conti dormienti sono quelli che non hanno avuto depositi, prelievi o altre attività per molto tempo. L’unica cosa che è successa è la registrazione degli interessi, che è una funzione automatica e non è considerata un'”attività”.
Si potrebbe pensare che la gente tenga meglio traccia del proprio denaro, ma milioni di consumatori hanno dimenticato i conti o non si sono resi conto di aver lasciato dei soldi. Molti titolari di conti muoiono, e i loro eredi non sanno che c’erano soldi lasciati indietro.
Quando un conto senza attività diventa ufficialmente dormiente?
Questo varia a seconda del tipo di conto e in quale stato si trova. Per esempio, i conti correnti, di risparmio e di intermediazione sono considerati inattivi nel Delaware dopo tre anni di inattività.
In California, sono cinque anni. In alcuni stati, è di soli 12 mesi e in altri può essere di 15 anni.
Conti dormienti o inattivi
Quando un conto non ha transazioni per 12 mesi, è considerato inattivo. Se non c’è attività per 24 mesi, è considerato inattivo.
Ricorda, le attività generate dal sistema come i crediti di interesse non contano. Una “transazione” è un’attività iniziata dal titolare del conto come incassare un assegno.
Cosa succede ai conti dormienti?
Quando un conto diventa ufficialmente dormiente, la banca non può tenerlo. Deve cercare di contattare il titolare del conto per un determinato periodo di tempo che varia a seconda dello stato.
Un ultimo avvertimento viene solitamente emesso un mese prima che il conto venga consegnato allo stato. Se non si riceve alcuna risposta, i fondi vengono presi.
Non ci sono solo contanti nel conto, comunque. Cassette di deposito, assegni non incassati, azioni, reclami assicurativi e carte regalo al dettaglio sono anch’essi soggetti al trasferimento.
Una volta che lo stato ottiene i fondi, li mette nella sua tesoreria, dove pagherebbe per strade, prigioni, scuole, forze dell’ordine, gestione della fauna selvatica, ecc.
Gli stati tengono i titoli per un periodo limitato di tempo poi li liquidano. Ma se il titolare del conto alla fine si fa avanti e fa una richiesta legittima, lo stato deve restituire il valore in contanti del conto a quella persona.
Tasse per conti dormienti
Le banche sono nel business di fare soldi, e questo non cambia quando un conto è dormiente.
Continuano ad addebitare spese di mantenimento mensili e altre sanzioni. La tassa di mantenimento mensile media nel 2019 è stata di 9,60 dollari, secondo MyBankTracker.com, anche se può arrivare a 25 dollari.
Alcune banche abbassano le loro tasse quando un conto è considerato inattivo o dormiente. Ma la maggior parte dei conti correnti non accumula molti interessi, quindi le tasse potrebbero gravemente intaccare un conto a basso saldo.
Cosa sono i fondi scartati?
Escheatment è la parola di fantasia per trasferire denaro non reclamato allo stato. Il sistema degli Stati Uniti può essere fatto risalire all’Inghilterra feudale, dove ogni terra posseduta dai fittavoli veniva restituita al signore feudale quando il fittavolo moriva.
E’ così che la monarchia arrivò a possedere tutta la terra in Inghilterra. Negli Stati Uniti, lo stato prese il posto del sovrano.
Ma basta con la storia. La cosa importante da sapere è che potete riavere la vostra proprietà escheated.
Recuperare i fondi non reclamati
Non c’è un termine di prescrizione per reclamare i fondi. Questo è un bene, considerando quanto denaro perso c’è là fuori.
Il primo passo per recuperare i fondi non reclamati è scoprire se ne avete da recuperare. Se risulta che ne hai, il processo di rimborso varia da stato a stato.
In tutti i casi, avrai bisogno di un documento d’identità rilasciato dal governo, una prova del numero di previdenza sociale e una prova dell’indirizzo attuale (come una bolletta).
La maggior parte degli stati ti permette di presentare una richiesta elettronicamente se è sotto i 1.000 dollari. Se è di più, potresti dover spedire dei documenti notarili.
Se tutto è in ordine, riceverai un assegno. La parte più difficile è il primo passo, semplicemente scoprire se hai dei soldi che ti arrivano.
Gli stati dipendono sempre più dai fondi escheated per bilanciare i loro bilanci. Non nascondono questi fondi, ma il processo di ricerca potrebbe essere più semplice.
Non esiste un database nazionale a cui fare riferimento. La Federal Deposit Insurance Corporation ha un sito web che elenca i siti web stato per stato: https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, ma alcuni dei link non sono funzionali o ti collegano all’assicurazione sanitaria o ad altri siti.
Se non riesci a trovare il sito web del tuo stato per le richieste di esche, controlla con la tua banca o chiama l’ufficio del tesoriere statale. Ci sono banche dati come MissingMoney.com, ma nove stati non partecipano.
La California è uno di questi, e ha quasi 9 miliardi di dollari di fondi non reclamati. Come tutti gli stati, il denaro viene messo in uso mentre viene conservato.
Per quanto i fondi escheated siano utili alla tesoreria di uno stato, è sicuro dire che la maggior parte dei richiedenti può pensare a un posto migliore per quei soldi:
di nuovo nei loro conti bancari dove appartengono.