L’Associazione per la consulenza finanziaria e l’educazione alla pianificazione ha creato una nuova credenziale professionale per i pianificatori finanziari. L’Accredited Financial Counselor (AFC) fornisce ai consulenti finanziari una formazione pratica in tutti gli aspetti della finanza personale.

Tuttavia, questa credenziale non è un clone di altre certificazioni, come il Certified Financial Planner® o il Chartered Life Underwriter. Tuttavia, completa il CFP® in molti aspetti, anche se è anche una credenziale a sé stante. Questo articolo esamina il curriculum e il processo di certificazione per questa designazione e come si confronta con il marchio CFP®. (Impara i consigli e i trucchi del mestiere prima di affrontare questo test. Vedi Studiare per l’esame CFP.)

Passaggi chiave

  • La designazione Accredited Financial Counselor include la formazione in finanza personale.
  • Questa credenziale completa le credenziali CFP® o Chartered Life Underwriter.
  • I consulenti devono soddisfare requisiti educativi, di esperienza ed etici.

Organizzazione fondatrice

L’Association for Financial Counseling and Planning Education è un’organizzazione internazionale senza scopo di lucro che si dedica alla promozione dell’educazione finanziaria e aiuta a formare educatori e consulenti finanziari. È interamente sostenuta dai suoi membri e assomiglia al CFP® Board sia nello scopo che nella pratica, sebbene sia molto meno conosciuta. Tuttavia, ci sono alcune differenze generali tra le denominazioni, che affronteremo di seguito.

I membri sono principalmente educatori universitari, professionisti privati, consulenti che lavorano con i membri dell’esercito e funzionari governativi, nonché varie organizzazioni di interesse finanziario, come America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC e il Tesoro degli Stati Uniti. I membri ricevono newsletter periodiche, riviste di ricerca e sconti per la conferenza annuale.

I candidati AFC devono avere almeno 1000 ore di esperienza come consulente finanziario.

Credenziali e Curriculum AFC

Come le loro controparti CFP®, gli Accredited Financial Counselor devono soddisfare requisiti educativi, di esperienza ed etici prima di ricevere le loro certificazioni. I candidati AFC devono avere almeno 1000 ore di esperienza rilevante come consulente finanziario in una capacità o nell’altra.

La definizione di consulente finanziario, in questo senso, comprende coloro che consigliano altri su base individuale, coloro che aiutano a formare o educare i clienti o altri pianificatori e coloro che li supervisionano. Tuttavia, questo elemento dei criteri è più ristretto rispetto al requisito di esperienza stabilito dal CFP® Board, che richiede tre anni di esperienza praticamente in qualsiasi capacità nell’industria finanziaria, indipendentemente dal fatto che venga eseguito qualsiasi tipo di consulenza effettiva.

Il curriculum per l’AFC è anche meno rigoroso di quello che i candidati CFP® devono completare, anche se approfondisce molto di più le questioni finanziarie che sono rilevanti per gli americani della classe media e bassa.

Due sezioni

Il curriculum AFC è diviso in due sezioni. La prima sezione copre parte del materiale che si trova nel corso CFP®, come la pianificazione della pensione e del patrimonio, l’assicurazione sulla vita e sulla proprietà/casualità, le azioni, le obbligazioni, i fondi comuni e la tassazione del reddito personale.

Il secondo modulo si concentra molto di più sul debito dei consumatori e sulla comunicazione rispetto al curriculum CFP® ed esplora a fondo il processo di consulenza finanziaria, le abilità di ascolto e di consulenza, le frodi dei consumatori, i rapporti di credito, le strategie di riduzione del debito, le questioni legate al divorzio come il supporto dei figli, i pignoramenti, il fallimento, i mutui e i prestiti agli studenti.

La credenziale di Certified Housing Counselor

Chi desidera andare avanti e guadagnare la credenziale di Certified Housing Counselor deve completare un terzo modulo che copre tutti gli aspetti dell’edilizia residenziale, come i problemi dei proprietari e degli inquilini, le valutazioni delle proprietà, i contratti, i diritti e gli atti, il finanziamento e la tassazione, l’industria immobiliare e dei mutui e la legislazione, e deve anche soddisfare i requisiti necessari del programma.

Requisiti del corso ed esami

Ognuno dei moduli dell’AFC costa 425 dollari, più 50 dollari non rimborsabili per iniziare il programma. Una volta che le tasse sono state pagate, il materiale di studio viene inviato allo studente. Lo studente ha quindi tre anni di tempo per completare tutti i moduli richiesti.

Dopo aver completato ogni modulo, lo studente si organizzerà per sostenere l’esame finale presso un proctor qualificato, rivolgendosi all’ufficio AFCPE. L’esame stesso consiste in 100 domande a scelta multipla e richiede circa due ore per essere completato. Un punteggio del 70% o superiore deve essere raggiunto nel test per ricevere un voto di passaggio (coloro che falliscono devono pagare una tassa di 125 dollari per la ripetizione).

Una volta che la designazione è stata assegnata, i certificatori devono completare 30 ore di formazione continua approvata ogni due anni per mantenere le loro credenziali. La designazione CFA è vista come la certificazione chiave per i professionisti dell’investimento.

CFP® Vs. AFC

Come menzionato in precedenza, il curriculum AFC si concentra molto di più su questioni che sono rilevanti per i clienti a reddito medio e basso. Gli Accredited Financial Counselor sono addestrati più accuratamente nei dettagli del debito, del credito e dei programmi di assistenza governativa rispetto alla maggior parte dei candidati CFP®, che sono addestrati a concentrarsi principalmente sui bisogni della clientela di classe medio-alta e ricca.

Quelli che stanno cercando la migliore educazione finanziaria professionale possibile possono considerare di guadagnare entrambe le credenziali. Tuttavia, coloro che sono più appassionati nell’educare il segmento a basso reddito della popolazione potrebbero voler considerare di evitare il CFP® in favore della credenziale AFC. I candidati AFC sono anche eleggibili per un certo numero di posizioni all’interno del governo degli Stati Uniti relative all’educazione e alla formazione finanziaria.

Conclusione

La designazione Accredited Financial Counselor è una credenziale relativamente nuova nel settore della pianificazione finanziaria ma non ha ricevuto praticamente nessuna pubblicità rispetto ad altre designazioni, come la CFP®. Tuttavia, è molto importante per gran parte della popolazione a medio e basso reddito in America. Per ulteriori informazioni sulla credenziale AFC, collegatevi a http://www.afcpe.org/.

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