Citi Rewards+ Student Card Review

Se sei uno studente universitario, che vive (e mangia e fa il pendolare) fuori dal campus, potresti essere attratto dai punti offerti dalla Citi Rewards+ Student Card, specialmente se sei particolarmente organizzato e vuoi flessibilità nelle tue opzioni di riscatto.

Detto questo, ci sono altre carte per studenti sul mercato con schemi di premi più semplici e migliori incentivi per i nuovi titolari, e anche queste carte potrebbero essere più accessibili. La Citi Rewards+ Student Card può richiedere un profilo di credito più forte di alcuni concorrenti, e questo può essere difficile da raggiungere se si sta ancora costruendo la propria storia di credito.

Pro Spiegato

• Funzione di arrotondamento per i punti premio: I punti Thank You che guadagnerai con questa carta sono arrotondati ai 10 punti più vicini, il che significa che guadagnerai più del tasso di ricompensa dichiarato sulla maggior parte degli articoli. Per esempio, qualsiasi cosa sotto i 10 dollari – anche un pacchetto di gomme da 1 dollaro che normalmente guadagnerebbe 1 punto – guadagna 10 punti, e un vestito da 67 dollari guadagna 70 punti. Cosa c’è di più, ogni volta che si riscattano i punti, si ottiene il 10% di loro indietro (fino a un limite.)
• Decente offerta 0% APR: Questa carta offre ai nuovi titolari sette mesi per fare acquisti senza maturare interessi. Non è il tratto più lungo disponibile su una carta per studenti, ma alcuni concorrenti non hanno alcuna promozione senza interessi. Questo vantaggio può aiutarvi a fare un grande acquisto e pagarlo in diversi mesi evitando qualsiasi costo di prestito.

Contro spiegati

• Si raccomanda un buon credito: Potresti aver bisogno di un profilo di credito più forte per questa carta rispetto ad altre sul mercato.
• I valori di riscatto non sono trasparenti: Il numero di punti che guadagnate è solo una parte dell’equazione. Vorrai anche un buon valore quando arriva il momento di usare quei punti. Ma con il programma Citi ThankYou, i punti per alcuni usi non valgono il punto di riferimento di 1 centesimo ciascuno, e peggio ancora, non lo saprai fino a quando non sarai entrato nel tuo account online e proverai a usarli. (Più su questo nella sezione Riscattare i premi qui sotto.)
• Programma di ricompense ad alta manutenzione: Oltre ai diversi valori di riscatto, ci sono regole e restrizioni da tenere sotto controllo. Non solo c’è un limite al più alto tasso di guadagno dei premi nei negozi di alimentari e nelle stazioni di servizio, ma potrebbe essere necessario accumulare un certo numero di punti prima di poterli utilizzare (diverse opzioni hanno soglie diverse.) Tutto questo può rendere il programma più complicato di quanto alcuni studenti vogliano.

Bonus per i nuovi titolari

La Citi Rewards+ Student Card offre 2.500 punti bonus (che valgono fino a $25) se spendi $500 entro tre mesi dall’apertura del conto. Questa offerta di benvenuto è piuttosto scarna rispetto ad alcuni incentivi sulle carte di credito per studenti concorrenti, anche se alcuni non offrono nulla. Sul lato positivo, avrete solo bisogno di una media di 167 dollari al mese in spese per raggiungere il requisito di spesa.

Guadagnare punti & Ricompense

A prima vista, la Citi Rewards + Student Card ha una proposta di ricompense piuttosto mediocre. Guadagnerete 2 punti ThankYou per ogni $1 che spendete nei supermercati e nelle stazioni di servizio, e 1 punto per ogni $1 che spendete su tutto il resto. Il tasso di punti doppi si applica ai primi $6.000 in acquisti di alimentari e gas che fai in un anno solare, e poi scende a 1 punto per $1.

Ma, c’è un kicker. Citi arrotonderà i tuoi premi ai 10 punti più vicini su ogni acquisto che fai, quindi di solito guadagnerai premi ad un tasso più alto, e tutto dipende dall’importo della transazione.

Per esempio, il tuo caffè giornaliero da 3 dollari guadagnerà 10 punti (arrotondando da 3 a 10) proprio come un pasto da 10 dollari. Oppure, un viaggio al cinema da 23$ guadagnerà 30 punti (arrotondando a 30 da 23) e un acquisto da 51$ al supermercato guadagnerà 110 punti (arrotondando a 110 da 102.) Non ci sono limiti ai premi che puoi guadagnare in questo modo.

Riscattare i punti

Quando arriva il momento di riscattare i punti, i titolari della carta possono telefonare o usare il portale dei premi online di Citi per un numero qualsiasi di opzioni. Queste includono biglietti aerei o altre prenotazioni di viaggio, carte regalo, crediti di estratto conto, shopping online e pagamento di bollette online. È anche possibile effettuare pagamenti per un mutuo o un prestito studentesco o trasferire punti a una compagnia aerea idonea o a un programma di fedeltà alberghiera.

La parte difficile è sapere quale valore otterrai per specifiche opzioni di riscatto. I punti utilizzati in molti modi, tra cui per prenotare viaggi o acquistare carte regalo, valgono 1 centesimo ciascuno. Ma se li usi alla cassa di Amazon o Expedia, valgono solo 0,8 centesimi ciascuno, e se ottieni un credito di dichiarazione o contanti, il valore non è chiaro.

In effetti, il sito web di Citibank ha un avvertimento per gli utenti di conti online che i valori di riscatto variano a seconda della carta e possono finire per essere diversi da quelli mostrati prima di firmare.

Come ottenere il massimo da questa carta

Oltre a usare la carta per tutti i tuoi acquisti al supermercato e al gas, paga sempre le tue bollette mensili in tempo e per intero per stabilire le migliori abitudini fin dall’inizio. L’offerta 0% APR, nonostante la sua durata relativamente breve, può essere ancora utile per gli acquisti irregolari che puoi aver pianificato, ma solo se sai di poter pagare l’intero saldo prima che la promozione scada.

Altre caratteristiche

Questa carta non ha una tonnellata di vantaggi extra, ma ti dà accesso a sport, musica e prevendite di biglietti per eventi, più l’accesso VIP ad alcuni eventi

Esperienza del cliente

Citibank offre opzioni di servizio clienti 24/7, ma ha segnato sotto la media del settore in J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Customer Satisfaction Study, classificandosi al sesto posto su 11 emittenti di carte di credito. L’applicazione mobile della banca per carte di credito è andata ancora peggio, classificandosi al nono posto su 11 in un sondaggio separato di J.D. Power, mentre la sua esperienza online con le carte di credito si è classificata all’ultimo posto. Un vantaggio? Citi fornisce punteggi FICO gratuiti, aggiornati mensilmente, nell’app e online.

Caratteristiche di sicurezza

Questa app della carta di credito offre “Citi Quick Lock”, in modo da poter impedire che la tua carta venga utilizzata se è stata persa o rubata. Avrai anche accesso a Citi Identity Theft Solutions, un programma che può aiutarti a proteggere o ripristinare la tua identità in caso di frode, anche se la frode riguarda la carta o il servizio di un’altra banca.

Tasse

La maggior parte delle spese addebitate da questa carta di credito sono standard, ma sappiate che dovrete pagare una tassa di transazione estera del 3% se la usate fuori dagli Stati Uniti.