Potreste avere a che fare con una società conosciuta alternativamente come CBCS, CBCS Collections, Revco, o Revco Collections.
Per quanto confuso possa sembrare, sono tutti parte della stessa organizzazione.
Come tale, avrete a che fare con le stesse persone, nella stessa sede, e con le stesse informazioni di contatto.
Confusione di nomi a parte, è sempre meglio trattare un conto di riscossione il più rapidamente possibile.
Anche se sospettate che il conto non sia legittimamente vostro, o rappresenta un obbligo pagato da tempo, dovrete rettificare quella situazione.
Che i dati siano legittimamente vostri o no, il risultato finale dell’inazione sarà lo stesso.
Un conto di riscossione può rimanere sul vostro rapporto di credito per sette anni dalla data in cui è stato messo per la prima volta a riscuotere.
Continuerà a pesare sul vostro punteggio di credito per tutto quel periodo.
A proposito di CBCS Collections
CBCS Collections una volta funzionava come un’agenzia di raccolta indipendente.
Ma nel 2019 è stata rilevata – insieme a Professional Recovery Consultants (PRC), un’altra agenzia di raccolta – da Revco Solutions, Inc.
Un conto o un contatto di raccolta può apparire sotto entrambi i nomi, complicando ulteriormente la gestione del conto.
Come CBCS, la società ha iniziato le operazioni nel 1948 e ha sede a Columbus, Ohio.
CBCS non ha più il proprio sito web, ma Revco lo fa.
Per chi raccoglie CBCS?
CBCS fornisce servizi di raccolta per una vasta gamma di prestiti e obblighi di debito, tra cui:
- aziende sanitarie
- società finanziarie
- governi
- utilità
CBCS Collections è legale?
Revco ha una valutazione del Better Business Bureau di “B”, su una scala da A+ a F, il che la rende un’azienda legittima.
BBB ha ricevuto 94 reclami contro l’azienda negli ultimi tre anni.
Un esame sommario di questi reclami mostra che la maggior parte riguarda collezioni mediche.
Tutti i reclami hanno avuto una risposta da Revco e quasi la metà è stata risolta a favore del consumatore.
Questo sembrerebbe indicare che Revco/CBCS Collections potrebbe essere più ragionevole da trattare rispetto ad altre agenzie di raccolta.
Ma, alla fine della giornata, è un’agenzia di raccolta, e deve essere trattata di conseguenza. Il loro scopo è sempre quello di riscuotere un debito, mai di essere tuoi amici.
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Prima di trattare con CBCS Collections
Revco/CBCS Collections riscuote debiti per una grande varietà di clienti, il che richiederà una risposta flessibile da parte tua.
Per esempio, può essere più facile saldare una piccola bolletta scaduta che una grande fattura medica.
Per aiutarvi a fornire questa flessibilità, seguite le quattro regole di base qui sotto che si applicano quando avete a che fare con qualsiasi agenzia di recupero crediti:
Non trattate con CBCS Collections per telefono
Questo è il nostro consiglio standard per trattare con qualsiasi agenzia di recupero crediti, e ci sono ragioni convincenti per cui lo diciamo.
In primo luogo, le agenzie di recupero crediti registrano abitualmente le telefonate. Non lo fanno senza motivo! Una telefonata registrata è una prova valida tanto quanto una lettera scritta.
Le agenzie di recupero crediti lo sanno e useranno le telefonate per farvi fornire ulteriori dettagli.
In secondo luogo, contattare i consumatori per telefono è ciò che le agenzie di recupero crediti fanno meglio. Gli agenti sono addestrati su come ottenere i migliori risultati (per loro) nel trattare con il consumatore.
È un campo di gioco impari perché l’agente è addestrato ed esperto nelle telefonate relative alla riscossione, mentre voi non lo siete.
In terzo luogo, il contatto telefonico permette agli agenti di riscossione di infastidirvi o addirittura molestarvi. Possono chiamarvi più volte alla settimana, o anche più volte in un giorno.
La chiamata può arrivare a casa vostra, o peggio, mentre siete al lavoro.
Per queste tre ragioni, le conversazioni telefoniche con le agenzie di recupero crediti devono essere eliminate all’inizio del processo.
Tutti i contatti con CBCS Collections dovrebbero essere per iscritto
Anche se il vostro primo contatto con Revco/CBCS Collections è per telefono, avete il diritto legale di terminarli immediatamente.
Lo potete fare insistendo che tutti i contatti siano gestiti per corrispondenza scritta. È un vostro diritto secondo la legge federale, e l’agenzia di riscossione deve soddisfare la vostra richiesta.
La corrispondenza scritta elimina tutti gli aspetti negativi associati alle telefonate delle agenzie di riscossione. Vi permette anche di controllare meglio il flusso della comunicazione.
Potete anche modificare le vostre lettere per evitare qualsiasi informazione incriminante o promesse di pagamenti che potreste non essere in grado di onorare.
Per quanto importante, la corrispondenza scritta vi fornisce una traccia cartacea.
Che vi permetterà di controllare meglio i vostri negoziati con l’agenzia.
Ora avrete anche un file di tutte le comunicazioni che può essere la vostra migliore difesa in un’azione legale.
Assicuratevi che tutta la corrispondenza che inviate sia inviata per posta certificata, con ricevuta di ritorno richiesta.
Questo proverà che avete inviato le lettere che dichiarate, e che sono state ricevute dall’agenzia.
Non promettete mai di fare un pagamento
Dovete evitare questa situazione ad ogni costo. Se prometti – o anche solo lasci intendere – che invierai il pagamento, la tua dichiarazione è legalmente vincolante.
Non riuscire a farlo può essere interpretato come una violazione del contratto, che aiuterà l’agenzia di recupero crediti a intentare un’azione legale contro di te.
Per questo motivo, non dovresti mai fare nulla di simile a una promessa di inviare il pagamento, a meno che tu non abbia i fondi disponibili per farlo, e sei disposto a farlo.
Familiarizzatevi con i vostri diritti secondo la legge federale
Le recensioni per CBCS Collections hanno rivelato che erano abbastanza ragionevoli da trattare.
Tuttavia, come detto prima, sono ancora un’agenzia di raccolta e per natura, possono essere difficili da trattare.
Ecco perché è importante per voi capire i vostri diritti come consumatore.
Si è protetti da certi abusi delle agenzie di recupero crediti tramite il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
Leggi le FAQ sul recupero crediti fornite dalla Federal Trade Commission (FTC) in modo da poter imparare i tuoi diritti secondo la legge federale prima di trattare con qualsiasi agenzia di recupero crediti.
Ottieni un aiuto professionale nel trattare con CBCS Collections
Affrontare CBCS Collections, o qualsiasi agenzia di recupero crediti, può essere una sfida perché non è qualcosa che facciamo tutto il tempo.
Se senti che lo sforzo sta diventando schiacciante in qualsiasi punto del processo, è possibile ottenere un aiuto professionale per prendere in consegna il lavoro e portarlo ad una conclusione favorevole.
Inizia con una buona società di riparazione del credito. Non solo possono risolvere il vostro debito con l’agenzia di riscossione, ma possono anche essere in grado di ridurre al minimo o addirittura eliminare le informazioni di credito negative.
Ma, se CBCS Collections vi minaccia con azioni legali, avrete bisogno di rappresentanza legale.
Una buona scelta è Lexington Law. Un’azienda specializzata in diritto del credito, può proteggere i vostri interessi e impedire che un conto di riscossione si trasformi in una sentenza.
Chiedete aiuto a Lex Law
Strategie specifiche per le riscossioni CBCS
Guardiamo le strategie specifiche che potete usare per rimuovere la riscossione dal vostro rapporto di credito:
Richiedete a CBCS Collections di fornire una lettera di convalida del debito
Un’agenzia di riscossione è obbligata dalla legge federale a convalidare il debito che sostiene vi sia dovuto.
Puoi farglielo fare richiedendo una lettera di convalida del debito completamente compilata.
La lettera dovrebbe includere tutte le informazioni pertinenti al debito, compresa la data in cui è stato riscosso, l’importo specifico in dollari, il creditore originale, e altre informazioni che stabiliscono la richiesta come un debito legittimo.
Dovrebbe anche avere informazioni che collegano chiaramente il debito a te personalmente.
La lettera di convalida del debito rivelerà informazioni importanti che vi aiuteranno a capire che il debito è legittimamente vostro, o vi fornirà dettagli che vi aiuteranno a contestare l’obbligo.
Per esempio, potreste scoprire che il debito è un caso di errore di identità, specialmente se avete un nome comune.
Oppure, i dettagli potrebbero anche farvi ricordare di un pagamento fatto per quel debito, che il creditore originale non ha correttamente applicato al vostro conto.
Le informazioni contenute nella lettera di convalida del debito determineranno se contestare la richiesta dell’agenzia di riscossione, o accettarla e tentare di risolverla.
Richiedere una cancellazione di avviamento
Se un conto di riscossione è legittimamente tuo, e l’hai pagato per intero o hai intenzione di farlo, potresti essere in grado di migliorare il tuo credito richiedendo una cancellazione di avviamento.
Manderete a Revco/CBCS Collections una lettera di buona volontà, richiedendo che rimuovano le informazioni negative dai vostri rapporti di credito come un atto di buona volontà.
La lettera dovrebbe anche trasmettere che avete già pagato il debito, o avete intenzione di farlo.
Ma, ancora più importante, deve fornire una ragione credibile per cui il debito è andato in collezione in primo luogo.
Se il motivo era dovuto a circostanze fuori dal vostro controllo, come la morte di una persona cara, il divorzio, o un tempo prolungato di disoccupazione, l’agenzia può cancellare il conto dai vostri rapporti di credito.
Si rafforzerà la vostra richiesta se potete fornire la documentazione che supporta la vostra richiesta di circostanze attenuanti.
La richiesta non è garantita per funzionare, ma vale la pena provare se siete disposti a pagare il debito – o lo avete pagato in passato – e il vostro obiettivo primario è quello di rimuovere l’account dalle vostre relazioni di credito.
Offri un accordo “Pay-for-Delete”
Fondamentalmente, pay-for-delete è quando ti offri di pagare il debito per intero in cambio di un’agenzia di recupero crediti che rimuova il conto dalle tue relazioni di credito.
Lo farete inviando una lettera pay-for-delete in cui farete la vostra proposta.
Accetterete di pagare il debito per intero in cambio della rimozione del conto di recupero crediti da Revco/CBCS Collections dai vostri tre rapporti di credito, quelli emessi da Experian, Equifax e TransUnion.
La motivazione per l’agenzia di recupero crediti è l’opportunità di essere pagata per intero per il debito.
Ma, anche così, possono accettare il vostro pagamento, e poi in seguito rifiutarsi di rimuovere il conto di recupero crediti dalle vostre relazioni di credito.
E, se lo fanno, non avete alcun ricorso – anche se Revco/CBCS Collections ha accettato l’accordo per iscritto.
Il problema è che gli accordi “pay-for-delete” non sono legalmente vincolanti. Tuttavia, alcune agenzie di recupero crediti andranno fino in fondo.
Richiedi la cancellazione se CBCS Collections non può convalidare completamente il debito
Se il debito non è completamente convalidato o mancano importanti informazioni, hai una base legale per contestare la legittimità del debito.
Puoi insistere che l’agenzia di recupero crediti rimuova il conto dai tuoi rapporti di credito, e fermare tutti gli ulteriori sforzi di recupero.
Anche se non lo fanno, potete aprire una controversia con tutti e tre gli uffici di credito.
Indagheranno sul vostro reclamo entro 30 giorni, e se Revco/CBCS Collections non fornisce informazioni o solo informazioni limitate, gli uffici di credito rimuoveranno il conto dai vostri rapporti di credito.
Sistemare il debito per meno dell’intero importo dovuto
Questa è una strategia che vorrete intraprendere solo se il debito è legittimamente vostro.
Non eliminerà il conto dalle vostre relazioni di credito, ma vi permetterà di sistemare il debito per meno dell’intero importo.
Devi inviare a Revco/CBCS Collections una lettera in cui proponi di saldare il debito per meno dell’intero importo.
La tua offerta iniziale non dovrebbe essere più della metà dell’importo totale che loro sostengono tu debba. Se tornano con una controfferta, ciò indicherà la loro volontà di saldare il debito.
Negoziare avanti e indietro fino a quando non si raggiunge un importo accettabile.
Una volta che ciò accade, richiedete a Revco/CBCS Collections di fornirvi una conferma scritta del vostro accordo.
Questo includerà:
- la loro volontà di accettare l’importo ridotto in piena soddisfazione del debito
- segnalare il conto come pagato con tutti e tre i principali uffici di credito
- finire gli sforzi di raccolta contro di voi
AVVERTENZA: Se inviate il pagamento all’agenzia di raccolta prima di ricevere la lettera di conferma, la società può accettare il vostro denaro e continuare a perseguirvi per l’intero importo del debito. Senza la lettera di conferma, non sarete in grado di provare che c’è mai stato un accordo legittimo.
In conclusione
Anche se, come raccomandano alcuni sostenitori, aspettate semplicemente sette anni che il conto cada dal vostro rapporto di credito, potreste non essere al sicuro.
Mentre è vero che secondo la legge federale la voce deve essere cancellata dopo sette anni, l’agenzia di recupero crediti non è tenuta a fermare gli sforzi di raccolta contro di voi.
Il limite di sette anni si applica solo alla segnalazione del credito.
Nel peggiore dei casi, l’agenzia di raccolta può convertire un conto di raccolta in una sentenza in qualsiasi momento durante il processo.
Anche se questo non è un risultato tipico, l’agenzia di recupero crediti sarà in grado di pignorare il vostro salario.
Siate certi che una sentenza non è facile da gestire come un conto di recupero crediti.
Abbiamo fornito diverse strategie per trattare con Revco/CBCS Collections. Potete tentare queste strategie per conto vostro o ottenere un aiuto professionale.
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