Budgeting per coppie: Suggerimenti per condividere le spese

Creare e rispettare un budget per se stessi richiede pratica e impegno (anche se l’uso di Expenses lo rende più facile!). Ma quando si inizia a dividere le bollette con un coniuge o un partner, c’è un nuovo livello di complicazione nel processo.

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Non è sorprendente che, secondo Money Magazine, il 70% delle coppie sposate dice di discutere di soldi più spesso di qualsiasi altra cosa. Le finanze possono essere stressanti, e la posta in gioco è ancora più alta quando si condividono le spese con qualcun altro.

Sia che siate in una nuova relazione o che abbiate trascorso anni con la vostra unica persona, paga investire nel processo di costruzione e mantenimento di un budget insieme. Ecco alcuni modi per affrontare la condivisione delle spese – e per farlo sembrare più come tenersi per mano che incrociare le spade.

Budgeting per le coppie: iniziare la conversazione

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Ogni relazione attraversa varie fasi di intimità – e anche il modo in cui le vostre finanze si incrociano cambierà. Parlando delle spese condivise e della divisione delle bollette all’inizio, potete aiutare a preparare il terreno per un approccio aperto e collaborativo alle finanze condivise nel lungo periodo.

In qualunque fase della relazione vi troviate, ecco alcune cose di cui potreste voler parlare:

• Appena usciti: Sviluppate una comprensione condivisa di come volete dividere il conto nella vostra relazione. Chi paga cosa quando uscite? Se volete andare ad un evento più costoso del solito (come un grande concerto o una giornata in un parco a tema), come farete a risparmiare? Quanto vi aspettate che l’altro spenda per i regali?
• Andare a vivere insieme: Condividerete alcune necessità fondamentali, quindi chiarite cosa vi aspettate l’uno dall’altro. Cosa potete veramente permettervi per l’affitto e le utenze? Quanto vi sentite a vostro agio a spendere per cose come i generi alimentari e l’intrattenimento – e cosa farete se le vostre esigenze differiscono? Cosa considerate ciascuno di voi una spesa condivisa rispetto ad una personale?
• Prendere un impegno a lungo termine: Che stiate per sposarvi, comprare una casa o avere un figlio, le vostre vite finanziarie saranno legate per molto tempo. Quanto vi aspettate di spendere per le cose veramente importanti? Quanti debiti avete, e chi è responsabile di pagarli? Quali sono i vostri piani di carriera e istruzione, e come influiranno sulle vostre finanze condivise?
• Mentre la vita va avanti: Se avete una relazione a lungo termine, le vostre esigenze finanziarie comuni si evolveranno, così come le discussioni che dovrete fare. Quanto state risparmiando per la pensione e quando pensate di averne bisogno? Di quanto fondo di emergenza avete bisogno per sentirvi sicuri? Quali obiettivi di risparmio sono più importanti per voi?

Se il percorso della vostra relazione segue una traiettoria dal primo bacio alle nozze d’oro o serpeggia attraverso varie forme di impegno, è inevitabile che le vostre vite finanziarie si sovrappongano in qualche misura. E in ogni tipo di relazione – a breve o a lungo termine, monogama o poli, convivente o a distanza – tutti traggono beneficio da conversazioni aperte e oneste sulle spese condivise. Per consigli su come avere queste necessarie conversazioni sui soldi, date un’occhiata a questo post del blog.

Come dividere le bollette in una relazione: definite le vostre categorie di spesa

Comprendere i bisogni e gli obiettivi finanziari dell’altro vi aiuterà a mettervi d’accordo su come affrontare la gestione del denaro come coppia. Da lì, vorrete entrare nel dettaglio: esattamente quali spese condividerete.

Iniziate elencando tutte le necessità di cui entrambi avete bisogno. Se vivete insieme, questo includerà cose come l’affitto, le utenze, i generi alimentari, i trasporti, qualsiasi debito condiviso, le spese per gli animali domestici o i bambini. Calcolate quanto vi serve per ogni spesa ogni mese.

Poi, date un’occhiata alle spese discrezionali (cioè non strettamente obbligatorie) che condividete. Potrebbe trattarsi di abbonamenti per lo streaming, cene fuori, serate in compagnia, andare al cinema o altri tipi di intrattenimento, iscrizioni in palestra, acquisto di libri/vestiti/giochi/qualunque cosa vi piaccia. Accordatevi su quanto siete disposti a preventivare per queste categorie.

Infine, considerate se ci sono delle spese individuali che volete condividere. Debito per il prestito studentesco, pagamenti dell’auto, spese mediche, costi per hobby, servizi di cura personale – ci sono molte cose che potrebbero avere senso condividere il costo, a seconda della vostra situazione.

Tagliare la torta: come dividere la responsabilità

Una volta che sapete esattamente quali spese condividerete, vorrete parlare di quanto ogni persona è responsabile. Ci sono molti modi per dividere questo; l’importante è che entrambi siate d’accordo su qualcosa che sembri giusto. Alcuni possibili approcci:

• La divisione 50/50: Ogni persona contribuisce per metà al costo di ogni spesa condivisa – un’opzione semplice e diretta. Questo funziona bene se i vostri redditi sono simili e se siete in grado di avere una regolare sessione di budgeting per capire cosa dovete.
• La percentuale basata sul reddito: Ogni persona paga una percentuale di spese in base al proprio reddito comparativo. Per esempio, se tu guadagni il 20% in più del tuo partner, tu coprirai il 20% in più delle spese condivise rispetto a loro. Questo può essere un approccio utile se una persona guadagna molto più dell’altra (per esempio, se uno di voi è uno studente).
• La divisione in categorie: Ogni persona è responsabile di alcune spese specifiche (ad esempio, tu paghi la bolletta dell’acqua e l’abbonamento alla palestra, mentre il tuo partner copre la rata della macchina e Netflix). In questo approccio, la facilità di dividere il compito di pagare le bollette supera la preoccupazione di dividere le cose equamente al centesimo.

Tenete a mente che comunque dividete le bollette ora, il vostro approccio probabilmente cambierà nel tempo. I colpi di scena della vita – avere un figlio, tornare a scuola, avviare un’attività, avere una lunga malattia, prendersi cura di un parente anziano – significano che vorrete rivedere quale approccio alla condivisione delle spese funziona per voi.

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Budgeting per il tuo, il mio e il nostro

Ora è il momento di mettersi all’opera e costruire un budget condiviso. Tutti questi passi possono sembrare un sacco di lavoro, ma gettano le basi per impostare con successo un budget a cui potete attenervi come coppia ed evitare grosse perdite quando le cose non vanno come previsto.

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Se non siete ancora pronti ad aprire un conto corrente congiunto, potete creare un foglio di calcolo o usare un’applicazione di budgeting online per creare un budget per voi due, poi trasferire manualmente il denaro tra i vostri conti individuali per pagare le bollette quando necessario.

Per molte coppie, però, aprire un conto condiviso ha senso: rende facile mettere insieme il denaro e pagare le spese comuni. Con un Simple Shared Account, ognuno di voi ha il proprio conto individuale (per tenere separati i “tuoi soldi” dai “miei soldi”), più un conto comune per i “nostri soldi” – dove potete creare un budget condiviso direttamente nella vostra app Simple.

Una volta che tu e il tuo partner aprite un Shared Account, basta usare Expenses per pianificare ogni voce di cui avete deciso di condividere il costo. Questa guida ti guida attraverso il processo passo dopo passo; una volta impostato il tuo budget, il finanziamento e la spesa dal tuo Expenses avviene automaticamente.

Una cosa che vorrai considerare è come mettere i fondi nel tuo Account Condiviso. Hai alcune opzioni:

• Imposta il deposito diretto. Puoi avere il tuo stipendio depositato direttamente nel tuo conto condiviso, o puoi chiedere al tuo datore di lavoro di dividere il tuo stipendio tra il tuo conto individuale e quello condiviso. (Qui ci sono le istruzioni per impostare il deposito diretto.)
• Trasferisci manualmente il denaro. Puoi trasferire istantaneamente fondi dal tuo conto individuale al tuo conto condiviso (ecco come). Entrambi vorrete creare un promemoria automatico per trasferire i fondi ogni mese!
• Deposita assegni cartacei. Puoi usare Photo Check Deposit per inviare gli assegni direttamente nel tuo Shared Account attraverso la tua app Simple (o puoi depositarli per posta).
• Spostare denaro dai tuoi altri conti bancari. Una volta che hai collegato un conto esterno al tuo Simple Account individuale, puoi trasferire denaro da quel conto e poi trasferirlo nel tuo Shared Account. (Il tuo partner non sarà in grado di vedere il tuo conto collegato o fare trasferimenti).

Budget per la vita insieme

Quando si adotta un approccio positivo e proattivo alla gestione del denaro insieme, si può trasformare la divisione delle bollette da difficile a divertente, in qualsiasi fase della vostra relazione (e invece di discutere di soldi, si può discutere di qualcosa di più divertente, come se Die Hard è un film di Natale).

Ovviamente, non c’è bisogno di essere in una relazione romantica per diventare intelligenti su come gestire le spese condivise. Compagni di stanza, co-parenti e parenti – chiunque le cui vite finanziarie si sovrappongono molto – traggono vantaggio da questo stesso tipo di conversazioni sui soldi e dall’approccio collaborativo alla gestione delle finanze.