Assicurazione sulla vita per gli over 50

Se hai almeno 50 anni, allora probabilmente non hai bisogno di un’assicurazione sulla vita per provvedere ai figli piccoli o pagare grandi debiti, anche se potresti avere prestiti studenteschi o un mutuo. Forse state pensando a come lasciare un’eredità ai vostri eredi, e comprare un’assicurazione sulla vita può essere un modo efficace per farlo.

Molte persone scelgono di comprare un’assicurazione sulla vita quando attraversano un importante cambiamento nella vita. Potrebbero comprare una polizza quando si sposano per proteggere il loro coniuge o quando hanno un figlio per garantire che il loro bambino abbia i soldi necessari per ottenere un’istruzione di qualità. Ma all’età di 50 anni, potresti sentire che c’è meno incognita.

“Penso che sia un punto di revisione naturale”, dice Scott Witt, un consulente assicurativo a pagamento e attuario a New Berlin, Wisconsin. “Prima di quell’età, potresti essere preoccupato di morire prematuramente senza provvedere sufficientemente al tuo coniuge o a far passare i tuoi figli al college.”

Ma questo non significa che non abbia senso avere un’assicurazione sulla vita oltre i 50 anni. Acquistando o mantenendo una polizza di assicurazione sulla vita ora, potete lasciare ai vostri cari una somma forfettaria al momento della vostra morte per provvedere a loro, mentre possibilmente datevi alcuni vantaggi anche nel prossimo futuro.

E quando si raggiunge la metà dei 60 anni, il pensionamento imminente solleva la domanda: Avete ancora bisogno di un’assicurazione sulla vita? La metà dei 60 anni rappresenta qualcosa di un grande perno, in cui i nostri rischi assicurativi si spostano dal morire troppo presto al vivere troppo a lungo.

“La maggior parte delle persone che vanno in pensione in questi giorni dovranno vivere di beni piuttosto che di una pensione, quindi le persone sono preoccupate di sopravvivere ai loro soldi”, dice Craig Schubert, un pianificatore finanziario Prudential con sede a Annapolis, Maryland.

L’assicurazione sulla vita è ancora utile dopo aver compiuto 50 anni? A meno che tu non sia a tuo agio a lasciare i tuoi cari con le tue spese funerarie, sì.

Ecco le nostre migliori scelte per le compagnie di assicurazione sulla vita per gli individui che cercano una copertura dopo il loro 50° compleanno.

La migliore assicurazione sulla vita over 50

Per ottenere preventivi di assicurazione sulla vita oltre i 50 anni può sembrare scoraggiante. Ma l’assicurazione sulla vita per gli over 50 potrebbe non essere così difficile da trovare come ci si aspetta. Abbiamo raccolto tre opzioni di qualità per iniziare.

Haven Life

Vuoi l’assicurazione sulla vita più economica per gli over50 individui che puoi trovare? Se è così, vorrete scegliere una semplice polizza di assicurazione sulla vita a termine. Per le opzioni, controlla Haven Life. Le loro politiche sono emesse da MassMutual, che vanta un rating di forza finanziaria A++ AM Best. Inoltre, rendono facile l’acquisto di una politica digitale in modo da poter mettere la copertura in atto senza una grande seccatura.

Haven Life richiede una revisione medica come parte del processo di sottoscrizione. Se siete in buona salute, dovreste essere in grado di ottenere la vostra politica di vita a termine con premi accessibili, ottenendo alcune delle assicurazioni sulla vita più economiche per adulti over 50.

AIG

Cercare un’assicurazione sulla vita se avete più di 50 anni non deve significare stressanti esami medici e potenziali rifiuti. Se siete preoccupati di essere in grado di ottenere una polizza di assicurazione sulla vita, guardate AIG. Offrono un’assicurazione sulla vita intera a emissione garantita a persone di età compresa tra i 50 e gli 85 anni. Queste polizze non richiedono un esame medico, ma non offrono nemmeno una copertura completa subito.

Con questo tipo di copertura a vita intera di AIG, se morite durante i primi due anni di possesso della vostra politica, AIG paga il 110% di tutti i premi che avete pagato fino a quel punto. Non pagheranno ai vostri beneficiari l’intero importo nominale della vostra copertura (ad esempio, il beneficio di morte) fino al terzo anno di copertura.

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha offre sia polizze di assicurazione sulla vita a termine che intere a persone di età superiore ai 50 anni. Si sono anche classificati al terzo posto assoluto nel più recente J.D. Power U.S. Life Insurance Study, il che significa che potete aspettarvi un prodotto assicurativo di qualità e un servizio clienti affidabile quando li scegliete.

Come AIG, offrono una copertura vita intera a emissione garantita. Anche la loro struttura di pagamento rispecchia quella di AIG: 110% di tutti i premi che pagate nei primi due anni, poi il vostro intero beneficio di morte dopo il secondo anno. Se volete un’assicurazione sulla vita oltre i 50 anni, vale la pena controllare.

Come scegliere la migliore assicurazione sulla vita per persone oltre i 50

Se state acquistando la vostra prima polizza di assicurazione sulla vita o state considerando di modificare la vostra copertura, ci sono alcuni fattori chiave da considerare.

Tipo di polizza

Quando acquistate un’assicurazione sulla vita, potete scegliere tra due tipi principali: copertura intera e copertura a termine. La copertura a termine scade alla fine del termine stabilito (10 anni, 20 anni, 30 anni, ecc.) ed è generalmente più conveniente. Mentre la copertura intera costa di più, dura fino alla tua morte – garantendo ai tuoi beneficiari il tuo beneficio di morte – e di solito fornisce un beneficio di valore in contanti che puoi usare mentre sei in vita, anche.

Se non sei sicuro di quale tipo sarebbe meglio per te, puoi usare il nostro pratico calcolatore.

Beneficio della polizza

Ovviamente, è importante determinare quanto beneficio di morte vuoi acquistare. Questa è la somma forfettaria che sarà pagata ai tuoi beneficiari al momento della tua morte (assumendo che la tua polizza sia ancora in vigore se hai un’assicurazione a termine). Potreste volere solo abbastanza per coprire le vostre spese funerarie e per lasciare ai vostri cari un piccolo gruzzolo, o potreste volere una polizza che possa fornire un’eredità, pagare il vostro mutuo o finanziare l’istruzione di un figlio o nipote.

Inoltre, se scegliete una polizza di assicurazione sulla vita intera, la vostra politica può offrire un beneficio di valore in contanti. Un beneficio di valore in contanti significa che parte del denaro che pagate in premi è messo in un conto di risparmio a cui potete accedere mentre siete ancora in vita. Guarda come questo denaro crescerà e considera un’opzione aggressiva come l’assicurazione sulla vita variabile, dato che inizierai a maturare questo valore più tardi nella vita.

Servizio clienti

Prima di acquistare la copertura da una certa compagnia, fai ricerche sulle loro recensioni. Se avete domande sulla vostra politica o avete bisogno di fare delle modifiche, vorrete una compagnia che sia facile lavorare con loro.

Ogni anno, J.D. Power pubblica uno studio sull’assicurazione sulla vita. Si tratta di uno strumento utile perché esamina molti dei più importanti parametri di riferimento sulla soddisfazione del cliente e distilla i risultati per voi.

Stabilità finanziaria

L’ultima cosa che volete è che i vostri cari si rivolgano alla vostra compagnia di assicurazione sulla vita per richiedere il vostro beneficio di morte, solo per scoprire che la compagnia non ha i fondi liquidi per pagarlo. Controllate il rating di solidità finanziaria AM Best di qualsiasi compagnia da cui state pensando di acquistare un’assicurazione sulla vita. Se hanno una A o superiore, potete stare tranquilli che è improbabile che sperimentino presto un’instabilità finanziaria.

Perché l’assicurazione sulla vita è più costosa per le persone oltre i 50 anni?

Ci sono un paio di ragioni chiave per cui ci si può aspettare di pagare di più per la copertura assicurativa sulla vita una volta che si entra nei 50 anni. In primo luogo, gli assicuratori sulla vita si basano sul pagamento dei premi per mitigare il loro rischio nell’offrirvi una polizza. Quando qualcuno acquista una copertura a 20 anni, l’assicuratore può presumere con sicurezza che otterrà almeno alcuni decenni di pagamenti di premi prima di dover pagare il beneficio di morte della politica. Più tardi nella vita, c’è meno certezza di questo, il che significa più rischio per l’assicuratore. Quindi vi trasferiscono questo rischio sotto forma di un costo più elevato.

Inoltre, molte polizze di assicurazione sulla vita richiedono un esame medico. Di nuovo, questo è il modo in cui l’assicuratore limita la sua esposizione al rischio. La mancanza di condizioni preesistenti, problemi di salute nella storia o la dipendenza da certi farmaci significa che è più probabile che tu viva più a lungo, dando loro più tempo per recuperare i costi da te. Se sai che il tuo esame medico probabilmente solleverà una bandiera rossa per il tuo assicuratore – una probabilità che aumenta con l’età – aspettati di pagare di più per la tua politica.

Le persone oltre i 50 anni hanno bisogno di un’assicurazione sulla vita?

Per farla breve: dipende. Se la tua casa è pagata, i tuoi figli hanno finito il college e hai molto da parte per coprire i costi del funerale o lasciare un’eredità, probabilmente puoi saltare la copertura.

Ma potresti voler considerare l’acquisto di una polizza – o mantenere quella che hai sul posto – se vuoi:

• Assicurare che i tuoi cari non debbano pagare migliaia di dollari in spese funerarie
• Aiutare la tua famiglia a finire di pagare il mutuo o qualsiasi altro debito
• Fondare istruzione per i tuoi figli o nipoti
• Lascia dei soldi ai tuoi eredi
• Lascia una donazione a un ente di beneficenza che apprezzi
• Provvedi al tuo partner

In altre parole, se una somma forfettaria di denaro aiutasse a proteggere i vostri cari contro le difficoltà finanziarie o li preparasse al successo finanziario, potreste prendere in considerazione un’assicurazione sulla vita anche dopo i 50 anni. Ora diamo un’occhiata ai vari modi in cui potete usare una polizza.

Domande frequenti

L’assicurazione sulla vita vale la pena per chi ha più di 50 anni?

Dipende dai vostri bisogni e obiettivi specifici. Se avete debiti in sospeso o i vostri cari contano su di voi per una fonte di reddito (per esempio, i pagamenti della pensione), pagare i premi dell’assicurazione sulla vita potrebbe sembrare un piccolo prezzo da pagare per darvi la tranquillità che le persone a cui tenete di più staranno bene dopo la vostra morte.

Di che tipo di assicurazione sulla vita hanno bisogno le persone oltre i 50 anni?

Ancora, dipende. Potete usare i nostri calcolatori di assicurazione sulla vita per avere un’idea migliore di quale tipo di politica potrebbe essere migliore per voi e i vostri cari. Se volete l’assicurazione sulla vita più economica per gli individui over 50, guardate le polizze a termine. Se non volete preoccuparvi della scadenza della vostra polizza, controllate l’assicurazione sulla vita intera.

È troppo tardi per ottenere un’assicurazione sulla vita over 50?

Assolutamente no. Se sei interessato a ottenere una polizza, inizia a fare shopping di opzioni ora. La copertura diventerà solo più costosa man mano che si invecchia.

Come posso ottenere un’assicurazione sulla vita oltre i 50 anni?

Se sei preoccupato di essere approvato per l’assicurazione sulla vita, diversi assicuratori offrono un’assicurazione sulla vita a emissione garantita. Ciò significa che quando si ottengono preventivi di assicurazione sulla vita over 50 da queste società, si sarà sicuramente in grado di ottenere la politica quotata se si sceglie quell’assicuratore. E, nella maggior parte dei casi, non dovrete nemmeno preoccuparvi di una revisione medica.