Január 2, 2020 byTom Jackson
A becslések szerint 80 milliárd dollár értékű, nem igényelt pénz vár arra, hogy otthonra találjon, és valószínűleg megéri az időt és a bosszúságot, hogy megnézzük, tartozik-e az Öné.
A milliárdok olyan embereké (vagy örököseiké), akik bankszámlát nyitottak, pénzpiaci alapokat nyitottak, értéktárgyakat tartottak széfekben, vagy – ami a legvalószínűbb – nem váltották be a csekkeket, és elfelejtették valamelyiket vagy mindet.
A pénz egy ideig nyugvó számlán pihen, majd az állam egy “elkobzásnak” nevezett eljárás keretében átveszi az irányítást felette.
De vissza lehet szerezni.
A trükk az, hogy kiderítsük, volt-e olyan nyugvó számlája, amelyet az államkincstárhoz utaltak. Vannak igénylési rendszerek, de egyes államok nem nagyon segítenek abban, hogy megtaláld a pénzed.
“Ha egy hivatalnak volt egy külön marketinges munkatársa, akkor statisztikailag szignifikánsan nőtt a kiosztott pénz összege” – írta Darrin Wilson, a Northern Kentucky University professzora egy, a nem igényelt pénzről szóló tudományos tanulmányában.
Mi a nyugvó számla?
A “nyugvó számla” azt jelenti, hogy hosszú ideig inaktív. Gondoljunk csak a medvékre, amelyek téli álmot alszanak, vagy a vulkánokra, amelyek több száz évig nem törnek ki. Ugyanez a helyzet a bankszámlákkal is, csakhogy ezek nem lávaesőben fejezik be nyugalmi állapotukat.
A nyugvó számlák azok, amelyeken hosszú ideje nem volt semmilyen befizetés, kifizetés vagy egyéb tevékenység. Az egyetlen dolog, ami történt, az a kamatok könyvelése, ami egy automatikus funkció, és nem számít “tevékenységnek”.”
Az ember azt gondolná, hogy az emberek jobban nyomon követik a pénzüket, de fogyasztók milliói felejtették el a számláikat, vagy nem vették észre, hogy pénzt hagytak ott. Sok számlatulajdonos meghal, és az örököseik nem tudják, hogy pénzt hagytak hátra.
Mikor válik hivatalosan szunnyadóvá egy olyan számla, amelyen nincs aktivitás?
A számla típusától és állapotától függően változik. Például Delaware államban a folyószámlák, megtakarítási és brókerszámlák három év aktivitás nélküliség után nyugvónak minősülnek.
Kaliforniában öt év. Egyes államokban ez mindössze 12 hónap, más államokban pedig 15 év is lehet.
Szunnyadó vs. inaktív számlák
Ha egy számlán 12 hónapig nem történik tranzakció, akkor az inaktívnak minősül. Ha 24 hónapig nincs aktivitás, akkor nyugvónak minősül.
Ne feledje, hogy a rendszer által generált tevékenységek, például a kamatjóváírások nem számítanak. A “tranzakció” a számlatulajdonos által kezdeményezett tevékenység, például egy csekk beváltása.
Mi történik a szunnyadó számlákkal?
Amikor egy számla hivatalosan szunnyadóvá válik, a bank nem tarthatja meg. Meg kell próbálnia felvenni a kapcsolatot a számlatulajdonossal egy meghatározott, államonként változó időtartam alatt.
A végső figyelmeztetést általában egy hónappal azelőtt adják ki, hogy a számlát átadják az államnak. Ha nem érkezik válasz, a pénzt elveszik.
A számlán azonban nem csak készpénz van. A betétdobozok, a be nem váltott csekkek, a részvények, a biztosítási kárigények és a kiskereskedelmi ajándékkártyák is átutalásra kerülnek.
Amint az állam megkapja a pénzeszközöket, az államkasszába helyezi őket, ahonnan utakra, börtönökre, iskolákra, bűnüldözésre, vadgazdálkodásra stb. fizetnének.
Az államok korlátozott ideig tartják meg az értékpapírokat, majd felszámolják azokat. De ha a számlatulajdonos végül jelentkezik, és jogos igényt támaszt, az államnak vissza kell adnia a számla készpénzértékét az adott személynek.
Szünetelő számla díjai
A bankok célja a pénzkeresés, és ez nem változik, ha egy számla szünetel.
Folytatják a havi fenntartási díjak és egyéb büntetések felszámítását. A MyBankTracker.com. szerint az átlagos havi fenntartási díj 2019-ben 9,60 dollár volt, bár ez akár 25 dollár is lehet.
Néhány bank csökkenti a díjat, ha egy számlát inaktívnak vagy nyugvónak tekintenek. De a legtöbb folyószámla nem halmoz fel sok kamatot, így a díjak súlyosan felemészthetnek egy alacsony egyenlegű számlát.
Mi az Escheated Funds?
Escheatment a díszes szó a nem igényelt pénz átutalására az államnak. Az amerikai rendszer a feudális Angliára vezethető vissza, ahol a bérlők által birtokolt földet a bérlő halálakor visszaszolgáltatták a feudális úrnak.
Így került a monarchia tulajdonába minden föld Angliában. Az USA-ban az állam lépett az uralkodó helyére.
De elég a történelemből. A fontos dolog, amit tudnia kell, hogy visszakaphatja az elkobzott vagyontárgyait.
Kéretlen pénzeszközök visszaszerzése
A pénzeszközök igénylése nem évül el. Ez jó, figyelembe véve, hogy mennyi elveszett pénz van odakint.
Az első lépés az elkobzott pénzeszközök visszaszerzésében annak kiderítése, hogy van-e visszaszerzendő pénze. Ha kiderül, hogy igen, a visszatérítési eljárás államonként eltérő.
Minden esetben szüksége lesz egy kormány által kiállított személyi igazolványra, a társadalombiztosítási szám igazolására és a jelenlegi lakcím igazolására (például egy közüzemi számlára).
A legtöbb államban elektronikusan is benyújthatja a kérelmet, ha az összeg nem éri el az 1000 dollárt. Ha ennél nagyobb összegről van szó, előfordulhat, hogy közjegyző által hitelesített dokumentumokat kell postáznia.
Ha minden rendben van, kap egy csekket. A legnehezebb része az első lépés, egyszerűen annak kiderítése, hogy kap-e pénzt.
Az államok egyre inkább függnek az elkobzott pénzektől, hogy egyensúlyban tartsák a költségvetésüket. Nem rejtik el ezeket a pénzeket, de a keresési folyamat lehetne egyszerűbb is.
Nincs országos adatbázis, amelyre hivatkozni lehetne. A Szövetségi Betétbiztosítási Társaságnak van egy honlapja, amely államonként felsorolja a honlapokat: https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, de a linkek némelyike nem működik, vagy egészségbiztosítási vagy más webhelyekhez kapcsolódik.
Ha nem találja az államának elkobzott követelésekkel foglalkozó webhelyét, érdeklődjön a bankjánál, vagy hívja fel az államkincstárat. Vannak olyan adatbázisok, mint a MissingMoney.com, de kilenc állam nem vesz részt benne.
Kalifornia az egyik ilyen állam, és közel 9 milliárd dollárnyi követeletlen pénzzel rendelkezik. Mint minden államban, itt is felhasználják a pénzt, amíg megőrzik.
Amilyen hasznosak is az elkobzott pénzek az államkincstár számára, a legtöbb igénylő jobb helyet tud elképzelni a pénznek:
vissza a bankszámlájára, ahová való.
Források
Mégis a bankszámláján van.