Mindenki erről álmodik – kap egy váratlan pénzesőt akár egy rég elveszett rokontól, egy nyertes lottószelvénytől, vagy egy olyan nagyszülőtől származó végrendelet révén, aki a világot gondolta rólunk.
A legtöbbünk számára ez a nap talán soha nem jön el. De egyesek számára a pénzeső érkezése egyetlen pillanat alatt megváltoztathatja az életet. Fontos pénzügyi döntéseket kell hozni, és meg kell találni azokat a módokat, amelyekkel a váratlan pénzösszeggel gazdálkodni kell, mielőtt az kárba veszne.
A nagy összegű egyösszegű pénzösszeg kezelése ijesztő feladat lehet. Érdemes stratégiai, hosszú távú szemléletet kialakítani a pénz elköltésének és befektetésének módját illetően. Fontolja meg az alábbi tíz módot arra, hogyan költhet el és takaríthat meg bölcsen egy váratlanul érkező pénzösszeget.
Hogyan költhet el bölcsen egy váratlanul érkező pénzösszeget
1. Fizesse ki a “rossz” adósságokat, például a hitelkártyákat vagy a nem levonható, magas kamatozású kölcsönöket.
Tegyük fel, hogy 15%-os kamatot felszámító hitelkártyaadóssága van. Ha kifizeted ezt az egyenleget, lényegében azonnal 15%-os hozamot kapsz a pénzedre, mert nem fizeted tovább a finanszírozási költségeket. Használja fel a váratlan bevétel egy részét a magas kamatozású adósságok törlesztésére. Ezután próbáljon meg végleg távol maradni az adósságtól!
2. Indítson el vagy egészítsen ki egy vészhelyzeti alapot.
Indítson el egy vészhelyzeti alapot 6-12 havi kiadásokra elegendő készpénzben. Persze, a hitelkártya biztonsági hálóként működhet, de a készpénz nem terheli meg a THM-et, és nyugodtabban alhat éjszaka. Tartsa a pénzt könnyen hozzáférhető, kamatozó számlákon, például egy Capital One 360, Ally Bank vagy hasonló számlán.
3. Játsszon felzárkózást a nyugdíjszámláival.
Fizesse be a váratlanul kapott pénz egy százalékát a nyugdíjszámláira (pl. 401k, Roth IRA, hagyományos IRA vagy Roth 401k), hogy biztosítsa, hogy lesz elég megtakarított pénze a nyugdíjra. Ezenkívül egyes számlák lehetővé teszik, hogy “felzárkózzon” és további összegeket fizessen be, ha elmúlt 50 éves, vagy ha a korábbi években nem használta ki a maximális hozzájárulási korlátokat.
4. Ha gyermekei vannak, hozzon létre és járuljon hozzá a főiskolai alapokhoz.
A pénz egy részét használja fel egy 529-es főiskolai megtakarítási terv elindítására. Az 529 egy olyan megtakarítási számla, amelyet kifejezetten a főiskolai tandíjra terveztek, és amely lehetővé teszi, hogy a pénzt adókedvezményes alapon takarítson meg, és akár adómentesen vegye ki, ha oktatási célokra használja fel.
5. Gondoskodjon az otthoni javításokról.
A tetőjavítás vagy a melegvíz-bojler problémájának halogatása sokkal többe kerülhet az út során, mint amennyit ma megtakarít. Használja a nemrég megszerzett pénzt a legnagyobb befektetés – az otthona – védelmére és fejlesztésére.
6. Fizesse le a jelzáloghitelét.
A legtöbb pénzügyi tanácsadó azt fogja mondani, hogy ne fizesse ki a jelzáloghitelt teljes egészében. Ők jellemzően azért tartják a jelzáloghitelt “jó adósságnak”, mert a fizetett kamatok adókedvezményt jelentenek. Azonban megfontolhatod, hogy minden hónapban fizess egy kicsit többet a teljes hitelre. Azzal, hogy minden egyes havi jelzáloghitel-törlesztést kiegészít, évekkel korábban törlesztheti jelzáloghitelét, és a hitel futamideje alatt pénzt takaríthat meg a kamatokon. Alternatív megoldásként, ha egy viszonylag magas kamatozású hitelben ragadt, mert a jelzáloghitele fejjel lefelé áll, kifizetheti ezt a jelzáloghitelt olyan összegre, ahol jogosult az alacsonyabb kamatozású refinanszírozásra.
7. Adományozza a pénz egy részét.
Ha van egy kedvenc jótékonysági vagy nonprofit szervezet, biztosan tudnának használni egy készpénzadományt. Miért ne segítene rajtuk? Ők megkapják az adományt, te pedig az adókedvezményt; mindenki jól jár. További információkért lásd a jótékonysági hozzájárulások és adományok adókedvezményeit.
8. Kényeztesse magát az ésszerűség határain belül.
Nyaraljon el nyaralni, menjen el a gyógyfürdőbe, vagy menjen el abba a drága étterembe. Ha egy kicsit lefaragsz abból a szélsőséges összegből, hogy kényeztesd magad és pazarolj, az rengeteget jót tehet a pszichédnek. Csak győződjön meg róla, hogy csak egy kicsit, és ne kezdjen olyan költekezési szokásokba, amelyeket nem engedhet meg magának.
9. Ne siesse el, hogy elköltse a váratlan bevételét.
Nyugodjon meg, és gondolkodjon racionálisan az új helyzetéről. Ha szánsz néhány hetet vagy hónapot a lehetőségek átgondolására, az sokat segíthet abban, hogy biztosan helyesen cselekedj. Mérje fel a prioritásait, és határozza meg, hogy életének mely területei profitálhatnának leginkább a plusz pénzből.
10. Konzultáljon egy díjköteles pénzügyi tanácsadóval.
Ha a váratlan pénzeseménye nyilvános esemény (pl. a lottó), akkor elkezdheti kapni a hívásokat, leveleket és e-maileket olyan emberektől, akik “tanácsot” akarnak adni Önnek. Ne hallgasson rájuk; mondja meg nekik, hogy már van valakije, majd keressen és válasszon magának pénzügyi tanácsadót. Mivel megengedheti magának, hogy fizessen nekik, mindenképpen válasszon egy jól referenciázott, csak díjazott tanácsadót.
A pénzkezelés rossz példái
Íme, itt van: 10 módja annak, hogy felelősen költsön el egy pénzügyi váratlan eseményt, ha az Ön útjába kerül. És ha ez nem motiválna a felelősségteljes viselkedésre, az alábbiakban találsz néhány történetet olyan emberekről, akik megnyerték a lottót, majd sikerült elveszíteniük az egészet. Íme néhány dolog, amit NE tegyen a nyereményével:
- A 16 éves Callie Rogers 1,9 millió fontot nyert egy brit lottón, majd az egész nyereményét nyaralásra, vásárlásra és mellimplantátumokra pazarolta. Most azért dolgozik, hogy a felhalmozott további adósságait kifizesse. Gondolom, ezért nem adunk a gyerekeinknek nagy zsebpénzt!
- Willie Hurt, aki 3,1 millió dollárt nyert a michigani lottón, végül elvált, elvesztette a gyermekei felügyeleti jogát, és crack kokainfüggővé vált. Ja, és gyilkossági kísérlettel is megvádolták.
- Amikor William Post 16 millió dollárt nyert a pennsylvaniai lottón, a saját testvére felbérelt valakit, hogy ölje meg, hogy megszerezze a pénzt.
- Janite Lee 18 millió dollárt nyert a missouri lottón, de elkártyázta az egészet, és végül kevesebb mint 10 évvel a nyeremény után 7. fejezet szerinti csődeljárást kellett kezdeményeznie.
Végszó
A pénzügyi szerencselottó lehet ajándék, ha bölcsen költik el és kezelik, vagy átok, ha elherdálják vagy rosszul kezelik. Ha nemrégiben pénzhez jutottál, szánj időt arra, hogy átgondold az áldást, és hogy mit szeretnél elérni vele.
Mit kezdenél egy meglepetésszerű pénzesővel? Ismersz olyat, aki nagy összegű pénzt kapott, és jól gazdálkodott vele?