Mi az a hitelreferencia?

Forrás: Frank Gogol

Az üzleti hitelkeret igénylésének folyamatában vagy? Vagy esetleg lakásbérlésre pályázik? Akár személyes, akár üzleti jellegű a törekvése, a hitelkérelmek vagy a hitelhez kapcsolódó szolgáltatások igényléséhez hitelreferenciára van szükség.

Mi az a hitelreferencia? Elmagyarázzuk, hogy pontosan mi is ez, és még néhány hasznos tippet is adunk. Ha befejezte ezt a cikket, akkor már jól fogja érteni, hogy mi az a hitelreferencia, és hogyan szerezheti be saját hitelreferenciáját.

Mi az a hitelreferencia?

A hitelezők kockázatos üzletet folytatnak. Felajánlják, hogy pénzt kölcsönöznek a hitelfelvevőknek, és kockáztatják, hogy a kölcsönt valójában soha nem fizetik vissza. A hitelezők különböző taktikákat alkalmaznak a kockázat csökkentésére. Mindenféle módszereket alkalmaznak annak megállapítására, hogy egy adott hitelfelvevő mennyire valószínű, hogy képes visszafizetni a szóban forgó kölcsönt.

Mi is az a hitelreferencia? A hitelreferencia egyike azoknak a módszereknek, amelyeket a hitelezők és a szolgáltatók használnak a hitelfelvevő hitelképességének meghatározására. A hitelreferencia egyfajta ajánlólevél egy személy vagy vállalkozás hitelezőitől (intézményektől, amelyeknek pénzzel tartoznak). Nem csak a hitelezőktől származik. A hitelreferencia érkezhet olyan cégtől is, amely a kérelmező vagyonát kezeli. Az alábbiakban megnézzük a különböző hitelreferenciákat. Egyelőre annyit kell tudnia, hogy a hitelreferencia egy olyan nyilatkozat vagy referencialevél, amely megerősíti valakinek a hitelképességét.

Hogyan működik a hitelreferencia?

A legtöbb hitelreferencia a hitelező, a hitelező vagy a szolgáltató kérésével kezdődik, akinél jelentkezik. Ön igényel valamit, majd a hitelező esetleg hitelreferenciát kérhet Öntől. Az alábbiakban ismertetjük az egyes lépéseket, amelyeket a hitelreferencia megszerzése érdekében tehet. A hitelreferenciák akkor is segíthetnek, ha még nem rendelkezik nemzetközi diákhitel pontszámmal.

Kérdezze meg a hitelezőt az utasításokért

Kérdezze meg a hitelezőt, hogy milyen típusú információkra van szüksége. Olyan részletek lehetnek fontosak, mint a számláid mérete, a fizetési előzmények vagy a számlád kora. Az Ön hitelreferenciáit kérő hitelező valószínűleg tud majd Önnek példát adni, amelyet aztán átadhat a hitelnyújtóknak. Ez segít Önnek abban, hogy kezdettől fogva a megfelelő formátumot kapja meg, és minimalizálja az apró hibák miatti időveszteséget.

Hitelreferencia-szolgáltató kiválasztása

A hitelező által kért információk típusa alapján kell kiválasztania, hogy melyik szolgáltatótól kapja hitelreferenciáját. Tegyük fel például, hogy csak olyan referenciát használhat, akinél több mint egy éve van számlája. Ekkor csak olyan szolgáltatótól kérhet referenciát, akinél van olyan számlája, amely megfelel ennek a kritériumnak.

Azokat a referenciákat is válassza ki, amelyek a legjobban segítik az ügyét. Ne hazudjon, de az sem baj, ha a legjobb hitelreferenciáit adja meg, hogy javítsa a siker esélyeit.

Ellengedélyt ad személyes adatainak kiadására

Személyes adatait adja át a hitelezőnek. Mielőtt ez megtörténhetne, a hitelreferenciákat készítő szolgáltatói először az Ön írásos engedélyét kérik személyes adatainak kiadásához. Egyes hitelezők felvehetik a kapcsolatot az Ön referenseivel, hogy ellenőrizzék az információk érvényességét. Az Ön referensei az Ön engedélyét szeretnék megkapni, mielőtt ilyen beszélgetést folytathatnának az Ön személyes adataival kapcsolatban.

Győződjön meg róla, hogy ezek az információk szerepelnek

Menjen végig a hitelreferenciákra meghatározott kritériumokon, és győződjön meg arról, hogy minden követelménynek megfelel. Adjon meg mindenféle információt a számláiról, mint például:

• számlakeret
• számlaéletkor
• fizetési előzmények.

Ne feledje, hogy jó képet szeretne alkotni a hitelképességéről. Tehát nyújtsa be azokat az információkat, amelyek megerősítik, hogy hitelfelvevőként alacsony kockázatot jelent, és hogy képes pénzt felvenni és sikeresen visszafizetni.

A hitelreferenciák típusai?

Ön már megkérdezte, hogy “mi az a hitelreferencia”? De ismeri a hitelreferenciák típusait? Az alábbiakban a hitelreferencia egyes típusainak rövid leírása következik. Egy ilyen hitelreferencia SSN nélkül egyfajta hitelpontszámként szolgálhat.

• Hiteljelentés – Az Egyesült Államokban a főbb hitelügynökségek nyomon követik az Ön hitelügyleteit. Ezek megbízható hitelreferenciát nyújthatnak. Egyes hitelinformációs irodák ingyenes éves hiteljelentést kínálnak. Szerezze be a sajátját, és adja meg hitelreferenciaként. A hiteljelentések csak azokról az információkról számolnak be, amelyeket jelentettek nekik. Ez a módszer rendkívül hatékony, de ettől még több információt szerezhet különböző forrásokból, amelyeket a következőkben megvizsgálunk.
• Vagyoni dokumentáció – Lehet, hogy vannak olyan befektetési számlái, amelyek nem szerepelnek a hiteljelentéseiben. Kérje meg a vagyonkezelőit és/vagy brókereit, hogy készítsenek hitelreferenciát a vagyoni dokumentációból. Ez segít számszerűsíteni a nettó vagyonát, és segíthet hitelképességének alátámasztásában, amikor hitelkérelmet nyújt be a hitelezőknél. Ez a fajta információ hitelreferenciaként is rendkívül hatékony.
• Financier support – A hitelreferenciára szoruló vállalkozások rendszeresen igénybe veszik a financier supportot mint megoldást. A befektetők és részvényesek támogatása szintén segíthet a hitelreferencia létrehozásában. A vállalkozását támogató rendelkezésre álló tőke segíthet a hitelképesség bizonyításában.
• Személyes jellemreferencia – Utolsó módszerként a hitelezők érzelmi oldalára is apellálhat. A barátoktól és családtagoktól származó személyes referenciák szintén szolgálhatnak hitelreferenciaként. Ezek a nyilatkozatok tanúsíthatják az Ön jellemét és értékeit, amelyek megerősíthetik hitelképességét. Emellett segíthet megmagyarázni az Ön pénzügyi múltjának esetleges eltéréseit is. Ez a módszer sajnos nem túl hatékony. Segíthet az Ön ügyét szolgálni, de a hitelezők nem támaszkodnak rá túl gyakran.

A fent említett módszerek segíthetnek Önnek sikeres hitelreferenciák benyújtásában. Mindig használhatod e módszerek kombinációját, hogy növeld a pályázatod sikerének valószínűségét. Használja bölcsen, hogy a hitelező által megkövetelt minden kritériumot lefedjen. Most pedig nézzünk meg néhány további tippet a hitelreferenciákkal kapcsolatban.

Tippek a hitelreferenciákhoz

Itt van néhány tipp, amit alkalmazhat az egészséges hitelreferenciák kialakításához:

• Ismerje a hitelpontszámát – Rendszeresen (legalább évente) ellenőrizze a hitelpontszámát, hogy nyomon követhesse annak alakulását. Nem tudsz javítani valamin, ha nem ismered az állapotát. A hitelpontszám az Ön legjobb hitelreferenciája. Ez a hitelképességed és a hiteltörténeted kombinációja. Ebben az egy mérőszámban sokat bizonyíthat a hitel visszafizetési képességéről. Egyes hitelezők a hitelkérelmének elbírálásakor csak a hitelpontszámát veszik figyelembe. Az erősebb hitelpontszámok nagyobb valószínűséggel vezetnek sikeres hitelkérelmekhez.
• Mentsd meg a nyilaidat – Ne használd túl gyakran ugyanazokat a hitelreferenciákat, és csak a legjobb referenciákat használd a magasabb értékkel bíró kérelmekhez. Ne akarjon kifogyni a referenciákból, amikor igazán szüksége lenne rá. A hitelezők kapcsolatba léphetnek a referenciáid pénzügyi osztályaival, és nem akarod őket rendszeres megkeresésekkel terhelni a hitelképességeddel kapcsolatban.
• Használja a referenciákat magyarázatként – Egyes hitelreferenciák segíthetnek megmagyarázni az Ön pénzügyi múltjában felmerülő problémákat. Esetleg egy hibát jegyeztek fel a hitelezési pontszámában. Kérje meg a hitelezőt, aki a hibás információt jelentette a hitelinformációs irodáknak, hogy erősítse meg a hibát egy hitelreferenciában. Ez a módszer segíthet olyan hasonló helyzetek kontextusának megadásában is, amelyeket egy hitelreferencia megoldhat.
• Referenciák felhasználása felülvizsgálat kéréséhez – Lehet, hogy egy hitelező egy bizonyos információ alapján elutasította az Ön kérelmét. Használjon egy olyan hitelreferenciát, amely bizonyítékkal cáfolja ezt az információt, és így kérje a felülvizsgálatát. A hitelreferencia nem csak az Ön hitelképességét támasztja alá, de segíthet abban is, hogy kérelmét felülvizsgálják.
• Válassza ki a legjobbat – A kérelem típusától függően az adott helyzetnek megfelelő legjobb hitelreferenciákat kell benyújtania. Egy nagy értékű kérelemhez a legmagasabb számlakerettel rendelkező referenciáira van szükség. Emellett válasszon olyan referenciákat (vállalkozásokat), amelyek kiváló hitelképességgel rendelkeznek.

Hogyan kell biztosítani a hitelreferencia levelet

Most, amikor valaki más megkérdezi – “Mi az a hitelreferencia?”, Ön képes lesz válaszolni neki. De tudod, hogyan szerezhetsz be egyet? Itt kövesse a hitelreferencia beszerzéséhez szükséges lépéseket.

1. Ellenőrizze a követelményeket – A hitelezője által megadott példa segítségével ellenőrizheti a hitelreferencia helyességét. Győződjön meg róla, hogy megfelel a hitelezője által meghatározott kritériumoknak, hogy növelje a siker valószínűségét.
2. Kérjen hitelreferenciát – Kérjen hitelreferenciát korábbi munkáltatóitól, bérbeadóitól, hitelezőitől és/vagy szolgáltatóitól. Adja meg nekik a hitelező hitelreferencia példáját vagy igényeit, és győződjön meg róla, hogy megfelel az előírt formátumnak.
3. Adjon engedélyt – Adjon engedélyt személyes adatainak megosztására. Enélkül nem adhatják ki a hitelreferenciáját, mivel ez az Ön adatainak jogosulatlan kiszivárgásának tűnhet.

Mit tartalmaz egy hitelreferencia levél

Tudjuk, hogy a hitelező, aki a hitelreferenciáit kéri, kiadhat Önnek egy listát a szükséges információkról, amelyeknek szerepelniük kell a referenciáiban. De addig még nem tudod, hogy mit várhatsz el egy ilyenben. Az alábbiakban néhány alapvető információtípus következik, amelyek elvárhatók egy hitelreferenciában.

• A referenciakibocsátónál vezetett számlájának típusa. Kifejthetné a kibocsátóval való kapcsolatának jellegét is (mint egy személyes jellegű referenciánál).
• A kapcsolat hossza vagy kora.
• A fizetési szokásainak jellege. Egy rövid fizetési előzmény vagy a fizetési magatartását igazoló nyilatkozat.
• Számlaszámok és egyéb, a hiteltörténetének azonosításához szükséges információk.
• A kibocsátótól igényelt hitel átlagos összege.
• A kibocsátónál fennálló jelenlegi egyenlege.

Ezek az alapvető kritériumok, amelyeket egy átlagos hitelreferenciában elvárhat. A hitelezője esetleg további információkat is kérhet, de a fent felsoroltak általában elvárhatóak.

Minta hitelreferencia levél

A fenti információk segítenek Önnek képet alkotni a hitelreferenciában található tartalmakról. Hogy könnyebben lássa a végeredményt, összegyűjtöttünk néhány példát a hitelreferenciákra.

Példa 1

(Kérelmező neve) (dátum) óta ügyfél. Ez idő alatt időben teljesítette az előírt összegű fizetéseket. Az ügyfél nyilvántartásában nincs nyilvántartás elmaradt vagy késedelmes fizetésekről.

Példa 2

(Kérelmező neve) (dátum) óta ügyfelünk. Rendszeresen vásárolnak készleteket, és mindig időben fizetnek. Eddig összesen (alkalmazandó összeg) készletet rendeltek tőlünk, és a számlájukat soha nem függesztettük fel semmilyen okból.

Példa 3

(Kérelmező neve) (dátum) hitelkeretet igényelt tőlünk. A jóváhagyott teljes hitelkeretük (alkalmazandó összeg). Jelenlegi fennálló egyenlegük (alkalmazandó összeg). Minden előírt összeget időben befizettek. Eddig soha nem jegyeztek fel késedelmes vagy hiányzó fizetést.

Ezek a példák csupán szemléltetik, hogy az Ön referenciái hogyan adhatják meg a szükséges információkat. Ügyeljen arra, hogy a használt nyelvezet megfeleljen a szakmai szabványnak. A kommunikációnak tömörnek és félreérthetetlennek kell lennie. Pályázatának sikere a referenciáin múlik. Ezért ügyeljen arra, hogy azok magas színvonalúak legyenek.

Hogyan növelheti esélyeit a pozitív válaszra

Nem számít, hogy miért van szüksége hitelreferenciára. Azt akarja, hogy az eredmény sikeres legyen. Hogyan tudja ezt biztosítani? Íme néhány dolog, amit megtehet, hogy pozitív választ kapjon. Ez még abban is segíthet, hogy hitelkártya nélkül kapjon autóhitelt.

Beszerezze a szükséges információkat

A hitelező okkal igényel egy meghatározott információkészletet. Ismerje meg a szükséges kritériumokat, és győződjön meg róla, hogy azok szerepelnek a hitelreferenciák tartalmában.

Bizonyítsa be időben

Senki sem szeret várni. Különösen, ha pénzről van szó. Kérdezze meg a hitelezőjét, hogy mikorra van szükségük a hitelreferenciáira, és a várt határidőn belül szolgáltassa azt.

Magyarázza meg az esetleges eltéréseket

A tökéletes hiteljelentés szerencsés eszköz a tulajdonában. De keveseknek adatik meg ez a kiváltság. Ha a tiédben történetesen van néhány probléma, mindig felhasználhatod a szolgáltatók hitelreferenciáit, hogy némi kontextussal magyarázd meg az esetleges problémákat. Egy jól felépített magyarázat segíthet javítani a siker esélyeit.

Légy őszinte

Nem most kell okoskodni az igazság elferdítésével, hogy megőrizze az arcát. Legyen őszinte és átlátható a helyzetével kapcsolatban. Legyen nyitott a hitelreferenciáival kapcsolatban, hogy úgy állítsa be az ügyet, ahogy van.

Következtetés

A hitelreferenciák segítenek a hiteligénylésben. A hitelezők tudni akarják az Ön hitelképességének valós állapotát, és a hitelreferenciák segítenek ennek bizonyításában.