Nehéz visszaemlékezni arra, milyen volt az életünk, mielőtt a mobilalkalmazások lehetővé tették, hogy néhány érintéssel fizessünk a barátainknak vagy a kereskedőknek. Legyen szó személyközi fizetésekről vagy üzleti tranzakciókról, a fintech innovációk minden eddiginél kényelmesebbé tették a pénzmozgásunkat.
Top Fintech fizetési vállalatok, amelyeket ismernünk kell
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
A Capgemini és a BNP Paribas 2017-es tanulmánya szerint, az emberek világszerte 726 milliárd digitális tranzakciót fognak végrehajtani 2020-ig.
“A nem készpénzes fizetések volumene megnövekedett, mivel a digitális fizetési szolgáltatások elfogadása minden piaci szegmensben nőtt” – mondta Christophe Vergne, a Capgemini kártyákkal és fizetéssel foglalkozó üzletágának vezetője a CNBC-nek.
Az alábbi vállalatok hozzájárulnak ehhez a növekvő trendhez, ezzel gyorsabbá, egyszerűbbé és biztonságosabbá téve a fizetéseket.
Circle
Helyszín: Boston
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Circle bevezette a “Circle Pay”-t, hogy megkönnyítse a barátok közötti fizetéseket. A kripto befektetési és kereskedési platform fizetési funkciója 29 országban érhető el, és lehetővé teszi, hogy a magánszemélyek azonnal amerikai dollárt, eurót és brit fontot váltsanak egymással az alkalmazáson keresztül.
Flywire
Location: Boston
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Flywire segít személyre szabott fintech fizetési platformok kialakításában számos nemzetközi iparág számára, beleértve az utazást, az oktatást és az egészségügyet. Néha nehéz lehet nyomon követni a fizetéseket, különösen, ha nemzetközi szervezetekről és különböző pénznemekről van szó. A Flywire globális behajtási hálózata teljes mértékben összehangolja a globális kifizetéseket, és még a visszatérítést is lehetővé teszi, miközben minden érintett fél valós időben naprakészen tartja a kifizetéseket. Az Expedia, a Boston Children’s Hospital és a Hilton Hotels mind a Flywire-t használják nemzetközi kifizetéseik feldolgozására.
Remitly
Helyszín: Seattle
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Remitly egy fintech vállalat, amelynek célja a nemzetközi pénzátutalások és fizetések egyszerűsítése. Több ezer globális banki és készpénzfelvételi partnerén keresztül a címzettek közvetlenül bankszámlára küldhetik a pénzt, vagy készpénzben vehetik át azt.
Iparági hatás: A Remitly-felhasználók akár online, akár egy egyszerű mobilalkalmazáson keresztül küldenek pénzt, a nyomon követési lehetőségek mellett több választási lehetőséget kapnak az átutalás sebességét és árát illetően.
AeroPay
Location: Chicago
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: Az AeroPay egy olyan fizetési megoldás, amely pénzt takarít meg a vállalkozásoknak a hitelkártya-feldolgozási díjakból. Míg sok bank 5%-os díjat számít fel, addig a vállalat feldolgozási díja csak a teljes vásárlás 1,25%-a, és ennek 1%-át készpénz-visszatérítési jutalomként továbbítja az ügyfélnek. A vásárlónak mindössze annyit kell tennie, hogy az AeroPay segítségével megvásárolja a kávéját vagy egy új pólót, hogy szinkronizálja a bankszámláját, és az alkalmazás automatikusan csatlakozik, amikor a vásárló belép egy részt vevő üzletbe.
Doxo
Location:
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Doxo egy mindenre kiterjedő számlafizetési platform, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy számláikat egyetlen számláról fizessék. Ahelyett, hogy minden egyes közüzemi, biztosítási vagy önkormányzati kiadáshoz külön számlájuk lenne, a doxo felhasználói bejelentkezhetnek az oldalára, és a biztonságos platformon keresztül küldhetik a pénzüket a rendszerükben lévő több mint 50 000 fizető számlázónak. A platform alkalmazásban is elérhető, és riasztásokat küld, hogy mindig képben legyen a különböző számlákkal kapcsolatban.
DailyPay
Location: New York
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A DailyPay lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy eldöntsék, mikor és milyen gyakran kapnak fizetést. Az alkalmazottak minden egyes ledolgozott óra után egy rendelkezésre álló egyenleget építenek fel. Ezután bármikor választhatják, hogy azonnal felvehetik-e a pénzt. Amikor eljön a hivatalos vállalati fizetésnap ideje, az alkalmazottak által már felvett összeg automatikusan csökken a teljes csekkjükből. A vállalatok átlagosan 41%-kal csökkentették az alkalmazottak fluktuációját ezzel a fintech fizetési eszközzel.
Q2ebanking
Helyszín: Austin, Texas
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Q2ebanking fintech platformokat épít bankok és hitelszövetkezetek számára. Ezekkel a személyre szabott platformokkal a bankok könnyedén elfogadhatják a hitel- és hitelkártyás fizetéseket. Emellett a vállalat analitikai műszerfala segít a bankoknak megismerni ügyfeleik fizetési szokásait, így olyan személyre szabott terveket készíthetnek, amelyek előnyösek a tagjaik számára.
Főjegyző
Helyszín: New York
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Headnote egy fintech fizetési platform a jogi iparág számára. A platform számos fizetési módot kínál az ügyvédek számára, többek között hitelkártyás, eScsekkes és portálos fizetéseket, valamint egy analitikai műszerfalat, amely segít az ügyvédi irodáknak automatizálni a kintlévőségi folyamataikat. A Headnote-ot használó cégek átlagosan 70%-kal gyorsabban kapnak fizetést, mint az iparági átlag.
Quadpay
Location: New York
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Quadpay egy olyan e-kereskedelmi fizetési eszköz, amely lehetővé teszi a vásárlók számára, hogy az egyszeri fizetés helyett négy részletben, hat hét alatt fizessenek. A 0%-os kamatozású fizetések eloszlása lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy jobban megtervezzék vásárlásaikat, a kiskereskedők (mint például az Ugg és az eBags) pedig akár 30%-kal növelhetik a rendelések átlagos értékét.
Plastiq
Location: San Francisco
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Plastiq fizetési platformja lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy szinte bármilyen kiadást hitelkártya-tranzakcióként fizessenek, még azokat a kifizetéseket is, amelyekhez hagyományosan csekkek szükségesek (például a bérleti díj). A vállalkozások tulajdonosainak csak a hitelkártyájuk adataira és a címzett fizetési adataira van szükségük ahhoz, hogy a platform hitelként dolgozza fel a fizetést. Több száz vállalkozás használta már a Plastiqot a szabadúszóktól kezdve a jelzáloghitelekig és a közüzemi szolgáltatásokig minden kifizetésére.
Bolt
Location: San Francisco
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Bolt súrlódásmentes fizetési folyamatokat és csalásvédelmet biztosít az e-kereskedelmi oldalak számára. Kevesebb űrlapmezővel, mobilbarát felülettel és analitikai műszerfallal a Bolt fizetési feldolgozása átlagosan 10-20%-kal csökkentheti a webhelyek kosárelhagyási arányát.
Ripple
Location: San Francisco
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Ripple blokkláncot használ a RippleNet fizetési hálózatuk feldolgozására és biztosítására. A RippleNet segítségével az ügyfelek több mint 200 bank (köztük az American Express, a BMO és a PNC) hálózatához férhetnek hozzá, és azonnali határokon átnyúló fizetéseket végezhetnek. A vállalat blokklánca segít titkosítani minden egyes fizetést, és lehetővé teszi, hogy minden egyes pénzátutalás könnyen nyomon követhető legyen.
Affirm
Location: Helyszín: San Francisco
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: Az Affirm lehetőséget kínál az e-kereskedelmi vásárlóknak, hogy vásárlásukat hosszabb (akár 36 hónapos) időszak alatt fizessék ki. A különböző fizetési terv opciókkal a vásárlók a nyaralástól kezdve a cipőkön át az autókig mindent megvásárolhatnak, és néhány hónap alatt (ahelyett, hogy az egészet egyszerre fizetnék ki). Az Affirmot már számos ismert márka, például a Peloton, a Warby Parker, az Expedia és a Wayfair is használja, hogy segítsen a vásárlóknak a számukra megfelelő fizetési lehetőségeket kialakítani.
Checkbook
Location: San Mateo, Calif.
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Checkbook digitális csekkjei lehetővé teszik a vállalkozások és magánszemélyek számára, hogy digitálisan és valós időben folyósítsák és nyomon kövessék a kifizetéseket. Az azonnali kifizetések, az automatikus egyeztetés és az egyszerre több kedvezményezettnek szóló csekkek szétosztásának lehetősége révén a nagyvállalatok, például a DHL, csökkentik a csekkalapú fizetések feldolgozásának és elszámolásának idejét.
INSTO
Location: San Francisco
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: Az INSTO a világ első P2P fizetési platformja, amely lehetővé teszi a vevők és az eladók számára, hogy időben ütemezzék a fizetéseket. Szeretnél biciklit venni a barátodtól vagy albérletet fizetni a lakótársadnak? Az INSTO segítségével mindkét fél megegyezik a számukra megfelelő fizetési tervekben, és az alkalmazás automatikusan feldolgozza az egyes részleteket az ütemezés szerint.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A BitPay eszközöket hoz létre a Bitcoin-tranzakciókhoz, és jelenleg több ezer vállalkozás használja. A 2011-ben, a Bitcoin fennállásának korai szakaszában alapított szolgáltatás megkönnyíti a vállalkozások és a fogyasztók számára a Bitcoin rendszeres használatát. A BitPay technológiáját használva a vállalatok e-mailben, weboldalon vagy személyesen fogadhatnak el fizetést. A fogyasztók is kezelhetik és használhatják a Bitcoinjukat.
Iparági hatás: Ohio nemrég lehetővé tette a vállalkozások számára, hogy kriptovalutával fizessenek adót. Jelenleg a BitPay kezeli ezeket a fizetéseket.
Billtrust
Helyszín: Lawrenceville, N.J.
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Billtrust egy olyan fizetési ciklusmegoldás, amely automatizálja a számlától a kifizetésig tartó folyamatot. A vállalat számos megoldást kínál a hitelügyintézéstől és a számlázástól a virtuális fizetésekig és a pénzforgalom automatizálásáig.
Iparági hatás: A Billtrust nagyrészt a feldolgozóipar, a forgalmazás, a szállítás, az üzleti szolgáltatások és a gépipar területén működő vállalatokkal dolgozik együtt. A U.S. Foods a Billtrust szolgáltatásait használta a fizetési adatok kinyerésének automatizálására, megszüntetve a központ és a fiókok közötti redundáns műveleteket. Ezáltal központosították a forgalmazó fizetési folyamatát, és végül 40%-kal csökkentették a rendeléstől a készpénzig terjedő költségeket.
Braintree
Helyszín: Chicago
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben:
Az iparág hatása: A Braintree, a PayPal szolgáltatása, egy olyan fizetési platform a vállalkozások számára, amely lehetővé teszi a mobilfizetések elfogadását és feldolgozását alkalmazásokból és weboldalakról, ami segít csökkenteni a kosárelhagyást és növelni a konverziós arányt.
Iparági hatás: A Braintree a PayPal egyik szolgáltatása:
Paypal
Helyszín: A Braintree fizetési és mobil eszközeivel az olyan vállalatok, mint a Casper és az Uber több időt fordíthatnak a fontos feladatokra és kevesebbet a tranzakciós igényekre.
Paypal
Helyszín:
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A PayPal a személyes és üzleti tranzakciók, átutalások, fizetések és hitelszolgáltatások platformja. A PayPal jelenleg több millió weboldalon elfogadott, és a világ több mint 200 piacán érvényes.
Iparági hatás: A digitális árukon túl a PayPal-t kormányzati fizetések, online adományok, politikai adománygyűjtés és oktatási fizetési műveletek lebonyolítására is használják.
Square
Helyszín: San Francisco
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Square fizetési és értékesítési megoldásokat, valamint hardvertermékeket kínál kis- és középvállalkozások számára. A vállalat népszerű Square Reader egy mobil hitelkártya-feldolgozó, amellyel a vállalatok hagyományos értékesítési pontrendszer nélkül fogadhatnak el fizetéseket.
Iparági hatás: A Square szolgáltatása lehetővé teszi a vállalkozások számára a díjmentes tranzakciós szolgáltatás egyszerűbb beállítását, amely biztonságos, gyors és kiküszöböli a befizetések közötti hosszú várakozást.
Stripe
Helyszín: San Francisco
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Stripe pénzügyi és szoftverszolgáltatásokat nyújt olyan vállalatoknak, amelyek online üzleti tevékenységet folytatnak, mint az előfizetési szolgáltatások, az igény szerinti piacterek és a crowdfunding. A Stripe azáltal segíti a vállalatok gyorsabb növekedését, hogy alapozó eszközöket biztosít az online vállalkozások indításához és fejlesztéséhez. A felhőalapú szolgáltatás lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy ismétlődő számlázást állítsanak be az ügyfelek számára, fogadjanak el fizetéseket vagy hozzanak létre egy teljes piacteret.
Iparági hatás:
Veem
Helyszín: A Stripe-ot számtalan ismert online vállalkozás használja olyan iparágakban, mint a Blue Apron, a Warby Parker és a Salesforce.
Veem
Helyszín: San Francisco
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Veem egy nemzetközi üzleti fizetésekkel foglalkozó szolgáltatás, amely világszerte működő céghálózatot használ. A Veem kisvállalkozásokkal dolgozik, lehetővé téve számukra a helyi pénznemben történő tranzakciókat.
Az iparágra gyakorolt hatása: A Veem szolgáltatásai 2018 szeptemberében 96 országban 80 000 ügyfelet érnek el. A vállalat saját fejlesztésű technológiát használ, amely a blokkláncot, a treasury-t és a meglévő síneket kombinálja a biztonságos, nyomon követhető fizetések biztosítása érdekében.
Venmo
Helyszín: New York
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A szintén a PayPal szolgáltatása, a Venmo egy mobilfizetési platform, amelyen a felhasználók digitálisan pénzt küldhetnek egymásnak és vásárolhatnak. A platform lehetővé teszi a felhasználók számára a kártyák vagy bankszámlák összekapcsolását, így a pénz gyorsan átutalható más felhasználóknak vagy kereskedőknek.
Iparági hatás: A Venmo már számos helyen elfogadott, mint például a Poshmark, a J Crew, a Forever21, a Lululemon és a Seamless.
Verifi
Helyszín: Los Angeles
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Verifi fizetési védelmi és e-kereskedelmi megoldásokat kínál különböző méretű és iparágú vállalatok számára. A szolgáltatás segít a vállalkozásoknak az olyan e-kereskedelmi problémákban, mint az online csalás és a visszaterhelések.
Iparági hatás: A Verifi szerint a vállalat világszerte 25 ezer számlát szolgál ki, és megoldásai a visszaterhelések akár 50%-át is meg tudják állítani.
Zelle
Helyszín: A Verifi a világ minden táján 25 ezer számlát szolgál ki, és megoldásai a visszaterhelések akár 50%-át is meg tudják állítani: Scottsdale, Ariz.
Hogyan használja a fintech-et a fizetésekben: A Zelle egy pénzügyi szolgáltató vállalat, az Early Warning Services tulajdonában lévő személyközi fizetési alkalmazás, amely gyorsan küld pénzt. Az alkalmazás lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy e-mail címmel vagy telefonszámmal pénzt küldjenek, függetlenül a feladó és a címzett bankjától.
Iparági hatás: A Zelle országszerte bankokkal és hitelszövetkezetekkel együttműködve napokig tartó várakozás helyett percek alatt egyenesen a bankszámlákra utalja a fizetéseket.
Minden kép a közösségi médián keresztül