Automatikus befektetési terv (AIP)

Mi az automatikus befektetési terv (AIP)?

Az automatikus befektetési terv (AIP) egy olyan befektetési program, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy rendszeres időközönként pénzt utaljanak egy befektetési számlára, amelyet egy előre meghatározott stratégiába vagy portfólióba fektetnek be. A pénzeszközök automatikusan levonhatók az egyén fizetéséből, vagy kifizethetők egy személyes számláról.

Az automatikus befektetési tervek megértése

Az automatikus befektetési terv az egyik legjobb módja a megtakarításnak. Számos piaci mechanizmust dolgoztak ki az automatikus befektetési tervek megkönnyítésére. A befektetők a munkáltatójukon keresztül járulhatnak hozzá a munkabérükből történő automatikus levonások ütemezésével a munkáltató által szponzorált befektetési számlákra történő befektetéshez. Az egyének dönthetnek úgy is, hogy automatikus kifizetéseket állítanak be egy személyes számláról.

Munkáltató által támogatott automatikus befektetési tervek

A munkáltatók különböző lehetőségeket kínálnak az automatikus befektetéshez juttatási programjaikon keresztül. A befektetési lehetőségek segítenek a munkavállalók rövid és hosszú távú befektetési céljainak támogatásában. A munkáltató által támogatott automatikus befektetés leggyakoribb befektetési eszköze a 401k. A munkavállalók választhatják, hogy fizetésük egy bizonyos százalékát automatikusan a munkáltató által támogatott 401k-be fektetik-e be. Sok munkáltató gyakran a juttatási program részeként a munkavállalók automatikus befektetéseinek egy százalékát kiegészíti.

A vállalatok további lehetőségeket is kínálhatnak az automatikus befektetéshez, például vállalati részvényeket vagy Z-részvényeket egy befektetési alaptársaságnál. Ezek az automatikus befektetési lehetőségek elősegítik a lojalitást és a hosszú távú munkaviszonyt.

Egyébként egyes vállalatok a juttatási programjukon keresztül pénzügyi cégekkel is együttműködhetnek, hogy más automatikus befektetési lehetőségeket kínáljanak. Ezek a partnerségek támogathatják a rövid távú befektetési célokat és a holisztikus pénzügyi tervezést. A juttatási program partnerségek lehetővé tehetik az automatikus befektetést személyre szabott befektetési számlákra vagy egy robot-tanácsadó által kezelt számlára.

Automatikus befektetési tervek magánszemélyek számára

A munkáltató által támogatott automatikus befektetési terveken kívül a magánszemélyek is számos lehetőség közül választhatnak a befektetési piacon. Szinte minden elérhető befektetési számlaajánlat lehetőséget biztosít a befektetők számára az automatikus befektetésekre.

Az automatizált befektetések megvalósítására szolgáló leggyakoribb befektetési számlák közé tartoznak a nyugdíjszámlák és a brókerszámlák. Egyes nyugdíjszámlák ösztönzőket kínálnak a befektetőknek az automatizált befektetések megtételére, mint például a Capital One Investments. Ez a platform kedvezményekkel kínál a befektetőknek a kereskedési jutalékokból, ha keddenként automatizált befektetéseket hajtanak végre. Számos befektetési platform lehetőséget kínál az automatizált befektetések pénzpiaci számlán történő megtakarítására is, amely kamatozik, amíg a pénzt más típusú értékpapírokba nem allokálják.

Az AIP egyik formája, amely segíti az egyetlen részvénybe történő befektetések növekedését, az osztalék újrabefektetési terv (DRIP). A DRIP olyan program, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy az osztalékfizetés napján a készpénzes osztalékot automatikusan újrabefektessék a mögöttes részvény további részvényeibe vagy töredékrészvényeibe. Bár a kifejezés bármely brókercégen vagy befektetési társaságon keresztül létrehozott automatikus újrabefektetési megállapodásra vonatkozhat, általában olyan hivatalos programra utal, amelyet egy tőzsdén jegyzett vállalat közvetlenül a meglévő részvényeseknek kínál.

Automatikus befektetés robot-tanácsadókkal

A gyorsan növekvő fin-tech piacon az automatizált befektetés számos új lehetőségét is bevezetik, amelyeket robot-tanácsadóknak neveznek. A fintech cégek olyan mikrobefektetési platformokat kínálnak, amelyek lehetővé teszik a befektetők számára, hogy kis lépésekben automatikus befektetéseket eszközöljenek. Az Acorns szolgáltat erre egy példát. A platform összekapcsolódik a befektető bankszámlájával, hogy az egyes vásárlásokból származó aprópénzt (kerekítéseket) egy választott befektetési portfólióba fektesse. A Wealthfront és a Betterment két másik ismert robot-tanácsadó platform.

A robot-tanácsadók többnyire hosszú időhorizontra szánt, indexált stratégiákat automatizálnak. Általában a modern portfólióelmélet (MPT) által megalapozott passzív befektetési stratégiákat követnek, hogy optimalizálják az eszközallokációs súlyokat az adott kockázattűrés mellett várható hozam maximalizálása érdekében, majd kiegyensúlyozottan tartsák ezeket a portfóliósúlyokat. Ami egyedivé teszi a robot-tanácsadókat, az az, hogy rendkívül alacsony költségűek, és nagyon alacsony minimumösszeggel indulnak – ami azt jelenti, hogy még a kezdők is optimalizált portfóliókhoz juthatnak kis dollárösszegekkel. Emellett sok tekintetben set-it-and-forget-it, azaz valóban automatikusak.

Automatikus befektetési terv előnyei

Az automatikus befektetési hozzájárulás iránt érdeklődő befektetők számára számos technika és piaci termék áll rendelkezésre. A munkáltató által támogatott juttatási programon keresztül automatikus befektetéseket végző befektetők jellemzően a tranzakciós költségeken is spórolnak, és alacsonyabb díjakat tapasztalnak.

Azzal, hogy “először saját magukat fizetik meg”, sokan úgy találják, hogy hosszú távon többet fektetnek be. Befektetéseiket a rendszeres költségvetésük egy másik részeként kezelik. Ez arra is rákényszeríti az embert, hogy automatikusan fizessen a befektetésekért, ami megakadályozza, hogy az összes rendelkezésre álló jövedelmét elköltse.