By Raphael Zeder | Updated Jun 26, 2020 (Published Sept 17, 2016)
A közgazdaságtanban a pénz az áruk és szolgáltatások cseréjének általánosan elfogadott eszköze. Gyakorlatilag bármi tekinthető pénznek, amennyiben ellátja azt, amit a pénz három fő funkciójának nevezünk (azaz csereeszköz, értéktároló, elszámolási egység). Ezt szem előtt tartva nem meglepő, hogy a történelem során különböző típusú pénzek léteztek. Hogy rövid áttekintést adjunk, az alábbiakban a négy legfontosabbat vesszük szemügyre: Az árupénz, a fiat money, a fiduciárius pénz és a kereskedelmi banki pénz.
Az árupénz
Az árupénz a pénz legegyszerűbb és valószínűleg a legrégebbi típusa. Szűkös természeti erőforrásokra épül, amelyek csereeszközként, értéktárolóként és elszámolási egységként működnek. Az árupénz szorosan kapcsolódik a barterrendszerhez (és abból származik), ahol az árukat és szolgáltatásokat közvetlenül más árukra és szolgáltatásokra cserélik. Az árupénz megkönnyíti ezt a folyamatot, mivel általánosan elfogadott csereeszközként működik. A legfontosabb dolog, amit az árupénzzel kapcsolatban meg kell jegyezni, hogy értékét magának az árunak a belső értéke határozza meg. Más szóval maga az áru válik pénzzé. Az árupénzre példa az aranypénz, a gyöngyök, a kagylók, a fűszerek stb.
Fiat pénz
A fiat pénz értékét kormányzati utasításból kapja (azaz fiat). Ez azt jelenti, hogy a kormányzat a fiatpénzt törvényes fizetőeszközzé nyilvánítja, ami megköveteli, hogy az országon belül minden ember és cég elfogadja fizetőeszközként. Ha ezt nem teszik meg, pénzbírsággal vagy akár börtönnel is sújthatják őket. Az árupénzzel ellentétben a fiatpénz mögött nem áll semmilyen fizikai áru. Definíció szerint belső értéke lényegesen alacsonyabb, mint a névértéke. A papírpénz értéke tehát a kereslet és a kínálat viszonyából adódik. A legtöbb modern gazdaság a fiatpénzrendszerre épül. A fiat pénzek közé tartoznak például az érmék és a bankjegyek.
Fiduciárius pénz
A fiduciárius pénz értéke attól a bizalomtól függ, hogy azt általánosan elfogadják majd mint fizetőeszközt. A fiat-pénzzel ellentétben a kormányzat nem nyilvánítja törvényes fizetőeszközzé, ami azt jelenti, hogy az embereket nem kötelezi törvény arra, hogy elfogadják fizetőeszközként. Ehelyett a fiduciárius pénz kibocsátója megígéri, hogy a birtokos kérésére visszacseréli azt árura vagy fiatpénzre. Amíg az emberek bíznak abban, hogy ezt az ígéretet nem szegik meg, addig a fiduciárius pénzt ugyanúgy használhatják, mint a hagyományos fiat- vagy árupénzt. A fiduciárius pénzek közé tartoznak például a csekkek, bankjegyek vagy váltók.
Kereskedelmi bankpénz
A kereskedelmi bankpénzeket a pénzügyi intézményekkel szembeni követelésekként lehet leírni, amelyeket áruk vagy szolgáltatások vásárlására lehet felhasználni. A valutának azt a részét képviseli, amely a kereskedelmi bankok által létrehozott adósságokból áll. Pontosabban, a kereskedelmi banki pénzt az úgynevezett frakcionált tartalékos banki tevékenység révén hozzák létre. A frakcionált tartalékos bankolás olyan folyamatot ír le, amelyben a kereskedelmi bankok a birtokukban lévő tényleges valuta értékénél nagyobb értékű kölcsönöket adnak ki. Ezen a ponton csak megjegyezzük, hogy lényegében a kereskedelmi banki pénz a kereskedelmi bankok által létrehozott adósság, amelyet “valódi” pénzre vagy áruk és szolgáltatások megvásárlására lehet váltani.
Dióhéjban
A pénz négy legfontosabb típusa az árupénz, a fiktív pénz, a fiduciárius pénz és a kereskedelmi banki pénz. Az árupénz önmagában értékes árucikkekre támaszkodik, amelyek csereeszközként működnek. A fiatpénz ezzel szemben kormányzati utasításból nyeri az értékét. Eközben a fiduciárius pénz értéke attól a bizalomtól függ, hogy azt általánosan elfogadják csereeszközként. A kereskedelmi banki pénz pedig úgy írható le, mint a pénzügyi intézményekkel szembeni követelések, amelyeket áruk vagy szolgáltatások vásárlására lehet felhasználni.