Warren Buffett recommande les fonds indiciels aux investisseurs moyens.
Lucas Jackson/Reuters

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  • Investir est l’outil le plus puissant pour construire de la richesse, mais cela nécessite de supporter un certain risque.
  • Heureusement, vous n’avez pas besoin d’être un génie de la sélection des actions pour faire croître votre argent sur les marchés. En fait, l’investisseur légendaire Warren Buffett suggère aux investisseurs de tous les jours de s’en tenir à des fonds indiciels à faible coût.
  • Vous pouvez commencer à investir dans des fonds indiciels directement auprès d’un fournisseur de fonds communs de placement, sur votre compte de retraite ou en ouvrant un compte de courtage chez un investisseur en ligne comme Wealthfront, Betterment ou Ellevest.
  • Buffett est un grand fan de Vanguard, le créateur du fonds indiciel, pour des options simples, peu coûteuses et très performantes.
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Warren Buffett est l’un des investisseurs les plus emblématiques et les plus performants de notre époque. Heureusement, il est un livre ouvert quand il s’agit de partager sa stratégie et ses conseils.

Buffett est un maître de l’investissement dans la valeur où la patience, la discipline et l’aversion au risque sont les ingrédients essentiels du succès. Mais il reconnaît que la sélection individuelle de titres n’est pas faite pour tout le monde. En fait, la plupart des investisseurs moyens à long terme bénéficieraient d’une stratégie beaucoup plus simple, dit-il : investir dans des fonds indiciels à faible coût.

« Ma recommandation régulière a été un fonds indiciel S&P 500 à faible coût », a écrit Buffett dans sa lettre annuelle aux actionnaires de Berkshire Hathaway en 2016.

Les fonds indiciels peuvent sembler intimidants, mais ils ne sont qu’un panier d’actions qui représentent un large marché. Dans le cas d’un fonds indiciel S&P 500, vous achetez un petit morceau des 500 plus grandes sociétés américaines cotées en bourse. Il en résulte une diversification automatique, qui minimise votre risque global. Il est important de noter qu’il n’y a pas de market timing ou de sélection de titres individuels – le fonds se contente de suivre la performance de l’indice boursier.

Buffett affirme que les fonds indiciels sont « l’investissement en actions le plus judicieux » pour la plupart des gens

Jack Bogle, le fondateur de Vanguard, a lancé le premier fonds commun de placement indiciel en 1976 sous le feu des critiques. Mais l’investisseur décédé est resté fermement convaincu que les fonds indiciels offriraient aux sociétés d’investissement un moyen d’agir efficacement et honnêtement, tout en continuant à gagner de l’argent. Vanguard est maintenant l’un des plus grands fonds d’investissement au monde, gérant environ 5 600 milliards de dollars d’actifs, et Buffett en est un grand fan.

« Un fonds indiciel à faible coût est l’investissement en actions le plus judicieux pour la grande majorité des investisseurs », a déclaré Buffett à Bogle dans son livre « The Little Book of Common Sense Investing ». « En investissant périodiquement dans un fonds indiciel, l’investisseur qui ne sait rien peut en fait surpasser la plupart des professionnels de l’investissement », a déclaré Buffett.

Les moyens les plus courants d’investir dans des fonds indiciels sont directement auprès d’un propriétaire de fonds, qu’il s’agisse de Vanguard, Fidelity ou Charles Schwab, ou par le biais de votre compte de retraite, comme un 401 (k). Vous pouvez également avoir accès à des fonds indiciels en ouvrant un compte de courtage sur un service d’investissement en ligne comme Wealthfront ou Betterment, bien que vous puissiez avoir à payer des frais de gestion supplémentaires.

Quoi que vous choisissiez, vous n’avez pas besoin de déverser une tonne d’argent dans un fonds indiciel pour commencer. Buffett recommande en fait le contraire : Investissez lentement de petits montants sur une longue période. C’est ce que l’on appelle la méthode de la moyenne d’achat et c’est une bonne stratégie pour la plupart des investisseurs à long terme. Plus important encore, Buffett dit de ne jamais surpayer en frais.

Un fonds indiciel doit toujours être à faible coût

Lors de son assemblée annuelle des actionnaires en 2002, Buffett a déclaré : « Si je devais placer de l’argent dans un fonds indiciel en quantités relativement égales sur une période de 20 ou 30 ans, je choisirais un fonds – et je sais que Vanguard a des coûts très bas. Je suis sûr qu’il y en a beaucoup d’autres qui le font. Je n’ai simplement pas regardé le domaine. »

« Mais je serais très prudent quant aux coûts impliqués », a-t-il poursuivi, « parce que tout ce qu’ils font pour vous est d’acheter cet indice. Je pense que les personnes qui achètent ces fonds indiciels, en moyenne, obtiendront de meilleurs résultats que les personnes qui achètent des fonds auxquels sont rattachés des coûts plus élevés, car c’est juste une question de mathématiques. »

Buffett fait référence au ratio de dépenses d’un fonds, ou les frais que vous payez à la maison de courtage pour gérer vos investissements, exprimés en pourcentage du solde total de votre compte. Il est prélevé automatiquement, il peut donc être facile de le manquer, mais il est clairement annoncé sur chaque fonds. Par exemple, si vous investissez dans un fonds indiciel avec un ratio de dépenses de 0,50 %, la maison de courtage prendra 5 $ pour chaque tranche de 1 000 $ du solde total de votre compte annuellement.

Les fonds indiciels rendent l’investissement financièrement accessible aux masses parce qu’ils sont conçus pour être passifs, de sorte qu’ils ne nécessitent pas beaucoup d’attention de la part des gestionnaires de fonds. Trois des plus grands fournisseurs de fonds indiciels actuels – Vanguard, Fidelity, Schwab – facturent généralement moins de 0,10 % sur leurs fonds indiciels les plus populaires, et certains ne facturent même rien.

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