Revue de la carte Citi Rewards+ pour étudiants

Les avantages expliqués

• Fonction d’arrondi pour les points de récompenses : Les points de remerciement que vous obtiendrez avec cette carte sont arrondis aux 10 points les plus proches, ce qui signifie que vous gagnerez plus que le taux de récompense indiqué sur la plupart des articles. Par exemple, tout article de moins de 10 $ – même un paquet de gomme à mâcher à 1 $ qui rapporterait normalement 1 point – rapporte 10 points, et une robe de 67 $ rapporte 70 points. De plus, chaque fois que vous échangez vos points, vous en récupérez 10 % (dans la limite d’un plafond).
• Offre décente de TAEG à 0 % : Cette carte offre aux nouveaux titulaires sept mois pour effectuer des achats sans accumuler d’intérêts. Ce n’est pas la plus longue période disponible sur une carte d’étudiant, mais certains concurrents n’ont aucune promotion sans intérêt du tout. Cet avantage peut vous aider à faire un gros achat et à le payer sur plusieurs mois en évitant tout coût d’emprunt.

Les inconvénients expliqués

• Un bon crédit est recommandé : Vous pourriez avoir besoin d’un profil de crédit plus solide pour cette carte que d’autres sur le marché.
• Les valeurs d’échange ne sont pas transparentes : Le nombre de points que vous gagnez n’est qu’une partie de l’équation. Vous voudrez également une bonne valeur lorsque viendra le moment d’utiliser ces points. Mais avec le programme Citi ThankYou, pour certaines utilisations, les points ne valent pas le centime de référence chacun, et pire encore, vous ne le saurez pas avant d’être connecté à votre compte en ligne et d’essayer de les utiliser. (Plus d’informations à ce sujet dans la section Échanger des récompenses ci-dessous.)
• Programme de récompenses à haute maintenance : En plus des valeurs d’échange variables, il y a des règles et des restrictions à suivre. Non seulement il y a un plafond sur le taux de récompense le plus élevé dans les épiceries et les stations-service, mais vous pouvez avoir besoin d’accumuler un certain nombre de points avant de pouvoir les utiliser (différentes options ont différents seuils.) Tout cela peut rendre le programme semble plus compliqué que certains étudiants veulent.

Prime pour les nouveaux titulaires de carte

La carte Citi Rewards+ Student Card offre 2 500 points de prime (d’une valeur maximale de 25 $) si vous dépensez 500 $ dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Cette offre de bienvenue est plutôt maigre par rapport à certaines incitations sur les cartes de crédit pour étudiants concurrentes, bien que certaines n’offrent rien du tout. Le côté positif est que vous n’aurez besoin que d’une moyenne de 167 $ par mois en frais pour atteindre l’exigence de dépenses.

Gagner des points & Récompenses

À première vue, la carte Citi Rewards+ Student a une proposition de récompenses assez moyenne. Vous gagnerez 2 points ThankYou pour 1 $ dépensé dans les supermarchés et les stations-service, et 1 point pour 1 $ dépensé sur tout le reste. Le taux de double-points s’applique aux premiers 6 000 $ d’achats d’épicerie et d’essence que vous effectuez au cours d’une année civile, puis il tombe à 1 point par 1 $.

Mais, il y a un kicker. Citi arrondira vos récompenses aux 10 points les plus proches sur chaque achat que vous faites, donc vous obtiendrez généralement des récompenses à un taux plus élevé, et tout dépend du montant de la transaction.

Par exemple, votre café quotidien à 3 $ rapportera 10 points (en arrondissant de 3 à 10) tout comme un repas à 10 $. Ou encore, une sortie au cinéma à 23 $ rapportera 30 points (en arrondissant de 23 à 30) et un achat au supermarché à 51 $ rapportera 110 points (en arrondissant de 102 à 110). Il n’y a pas de limites aux récompenses que vous pouvez obtenir de cette façon.

Échanger des récompenses

Lorsque vient le moment d’échanger des points, les titulaires de carte peuvent téléphoner ou utiliser le portail de récompenses en ligne de Citi pour un certain nombre d’options. Celles-ci comprennent les réservations de billets d’avion ou d’autres voyages, les cartes-cadeaux, les crédits de relevé, les achats en ligne et le paiement de factures en ligne. Vous pouvez même effectuer des paiements pour un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant ou transférer des points à un programme de fidélité d’une compagnie aérienne ou d’un hôtel admissible.

La partie délicate est de savoir quelle valeur vous obtiendrez pour des options d’échange spécifiques. Les points utilisés de nombreuses façons, notamment pour réserver un voyage ou acheter des cartes-cadeaux, valent 1 cent chacun. Mais si vous les utilisez à la caisse d’Amazon ou d’Expedia, ils ne valent que 0,8 cent chacun, et si vous obtenez un crédit de relevé ou de l’argent, la valeur n’est pas claire.

En fait, le site Web de Citibank comporte un avertissement aux utilisateurs de comptes en ligne que les valeurs d’échange varient selon la carte et peuvent finir par être différentes de celles qui sont affichées avant la signature.

Comment tirer le meilleur parti de cette carte

En plus d’utiliser votre carte pour tous vos achats au supermarché et au gaz, payez toujours vos factures mensuelles à temps et dans leur intégralité pour établir les meilleures habitudes dès le départ. L’offre de TAEG à 0 %, malgré sa durée relativement courte, peut encore être intéressante pour les achats irréguliers que vous avez prévus, mais seulement si vous savez que vous pouvez rembourser la totalité du solde avant l’expiration de la promotion.

Autres caractéristiques

Cette carte n’a pas une tonne d’avantages supplémentaires, mais elle vous donne accès à des préventes de billets de sport, de musique et d’événements, ainsi qu’à un accès VIP à certains événements

Expérience client

Citibank offre des options de service à la clientèle 24/7, mais elle a obtenu un score inférieur à la moyenne du secteur dans l’enquête J. D. Power 2020 sur le marché américain.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Customer Satisfaction Study, se classant au sixième rang sur 11 émetteurs de cartes de crédit. L’application mobile de carte de crédit de la banque a fait encore pire, se classant au neuvième rang sur 11 dans une enquête distincte de J.D. Power, tandis que son expérience de carte de crédit en ligne s’est classée dernière. Un plus ? Citi fournit des scores FICO gratuits, mis à jour mensuellement, dans l’appli et en ligne.

Caractéristiques de sécurité

Cette application de carte de crédit offre « Citi Quick Lock », afin que vous puissiez empêcher l’utilisation de votre carte si elle a été perdue ou volée. Vous aurez également accès aux  » Citi Identity Theft Solutions « , un programme qui peut vous aider à protéger ou à restaurer votre identité en cas de fraude, même si celle-ci a impliqué la carte ou le service d’une autre banque.

Frais

La plupart des frais facturés par cette carte de crédit sont standard, mais sachez que vous devrez payer des frais de transaction étrangère de 3 % si vous l’utilisez en dehors des États-Unis.