Les prêts sur salaire (également appelés « avances de fonds ») sont de petits prêts d’argent à court terme. Les prêts sont basés sur votre chèque personnel conservé pour un dépôt futur ou un accès électronique à votre compte bancaire.
Les prêts sur salaire sont extrêmement coûteux
Bien que les prêts sur salaire puissent sembler être une solution rapide à un manque d’argent, ils vous coûteront beaucoup plus cher à long terme. Un prêt sur salaire de 100 à 500 $ peut être assorti d’un taux d’intérêt annuel de 390 à 780 %.
Les prêts sur salaire peuvent vous piéger dans un cycle d’endettement
Les prêts sur salaire sont dus en totalité le jour de paie suivant, généralement dans deux semaines. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt aussi rapidement, ce qui est le cas de la plupart des emprunteurs, vous pouvez vous retrouver coincé dans un cycle d’endettement.Cela se produit lorsque les emprunteurs, incapables de rembourser le prêt, contractent de nouveaux prêts ou reconduisent l’ancien. Vous payez les frais de vos prêts encore et encore, sans jamais pouvoir rembourser le prêt.
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Les prêts sur salaire sur Internet peuvent apporter encore plus de problèmes. Les consommateurs qui demandent des prêts sur salaire en ligne peuvent être la cible d’escrocs qui tentent de recouvrer des prêts qui n’ont même pas été effectués. Le risque de harcèlement en matière de recouvrement est élevé pour les prêts sur salaire en ligne, et il est plus difficile d’y faire face car les agents de recouvrement peuvent ne pas avoir de licence ou être situés dans des pays étrangers. Et une fois qu’un prêteur sur salaire a les informations de votre compte bancaire, vous pouvez constater que la seule façon de l’empêcher de prendre votre argent est de fermer votre compte.
Si vous avez un prêt sur salaire par Internet et que vous avez du mal à le rembourser :
- Travaillez avec le prêteur. Vous pouvez prendre des dispositions de paiement avec le prêteur, par exemple en offrant de rembourser le montant principal du prêt.
- Annuler les traites bancaires. Vous pouvez informer votre banque que vous souhaitez annuler toute traite électronique (appelée ACH) qui permet au prêteur sur salaire de débiter votre compte bancaire. Avisez votre banque dans les quatre jours précédant la date de la traite et informez également le prêteur par écrit ou par courriel que vous avez révoqué son autorisation de retirer des fonds de votre compte bancaire.
- Fermez le compte. Si le prêteur continue d’essayer de tirer des fonds de votre compte, vous devrez peut-être demander à la banque une fermeture permanente ( » dure « ) du compte. (Mais veillez à ouvrir un nouveau compte dans une autre banque avant de fermer l’ancien compte. Il peut être plus difficile d’ouvrir un nouveau compte une fois que l’ancien est fermé, surtout si le prêteur a frappé l’ancien compte avec de multiples découverts.)
- Arrêter les agents de recouvrement. Vous pouvez demander que les efforts du prêteur sur salaire ou d’un agent de recouvrement pour recouvrer le prêt cessent. Si le prêteur ou l’agence de recouvrement vous harcèle, menace de vous arrêter ou de saisir votre salaire, déposez une plainte auprès du bureau du procureur général Josh Stein au 1-877-5-NO-SCAM sans frais en NC.
- Cherchez ailleurs. Les alternatives aux prêts sur salaire comprennent les petits comptes d’épargne ou les fonds de secours, les avances sur salaire de votre employeur, l’élaboration d’un plan de paiement étendu avec votre créancier, les prêts d’amis, de parents, de votre église ou d’organismes de services sociaux. De plus, de nombreuses coopératives de crédit, y compris la North Carolina State Employees’ Credit Union, proposent des petits prêts à court terme à faible taux d’intérêt et à approbation rapide, qui constituent une bien meilleure option que les prêts sur salaire. D’autres options plus coûteuses qu’un prêt de coopérative de crédit mais meilleures qu’un prêt sur salaire sont une avance sur carte de crédit ou un prêt auprès d’une société locale de financement des consommateurs.
Nous pouvons vous aider
Si vous avez une plainte à formuler à l’encontre d’un prêteur sur salaire, contactez-nous pour obtenir de l’aide ou appelez gratuitement en Caroline du Nord au 1-877-5-NO-SCAM.