Plan d’investissement automatique (PIA)

Qu’est-ce qu’un plan d’investissement automatique (PIA) ?

Un plan d’investissement automatique (AIP) est un programme d’investissement qui permet aux investisseurs de verser de l’argent sur un compte d’investissement à intervalles réguliers pour être investi dans une stratégie ou un portefeuille préétabli. Les fonds peuvent être automatiquement déduits du chèque de paie d’un individu ou versés à partir d’un compte personnel.

Comprendre les plans d’investissement automatiques

Un plan d’investissement automatique est l’une des meilleures façons d’économiser de l’argent. De nombreux mécanismes de marché ont été conçus pour faciliter les plans d’investissement automatiques. Les investisseurs peuvent contribuer par l’intermédiaire de leur employeur en programmant des déductions automatiques de leur chèque de salaire pour les investir dans des comptes de placement parrainés par l’employeur. Les individus peuvent également choisir de mettre en place des retraits automatiques d’un compte personnel.

Plans d’investissement automatique parrainés par l’employeur

Les employeurs offrent diverses options d’investissement automatique par le biais de leurs programmes d’avantages sociaux. Les options d’investissement aident à soutenir les objectifs d’investissement à court et à long terme des employés. Le véhicule d’investissement le plus courant pour l’investissement automatique parrainé par l’employeur est un 401k. Les employés peuvent choisir d’investir automatiquement un pourcentage de leur salaire dans un plan 401k parrainé par l’employeur. Dans le cadre de leur programme d’avantages sociaux, de nombreux employeurs versent souvent une somme équivalente à un pourcentage de l’investissement automatique de leurs employés.

Les entreprises peuvent également offrir des options supplémentaires pour l’investissement automatique, comme des actions de l’entreprise ou des actions Z d’une société de fonds communs de placement. Ces options d’investissement automatique aident à promouvoir la loyauté et la permanence à long terme.

En outre, certaines entreprises peuvent s’associer à des sociétés financières par le biais de leur programme d’avantages sociaux pour offrir d’autres options d’investissement automatique. Ces partenariats peuvent soutenir les objectifs d’investissement à court terme et la planification financière globale. Les partenariats de programmes d’avantages sociaux peuvent permettre l’investissement automatique dans des comptes d’investissement personnalisés ou dans un compte géré par un robo-advisor.

Plans d’investissement automatique pour les particuliers

En dehors des plans d’investissement automatique parrainés par l’employeur, les particuliers ont également un large éventail d’options à choisir sur le marché de l’investissement. Presque toutes les offres de comptes de placement disponibles offrent aux investisseurs la possibilité de faire des placements automatiques.

Certains des comptes de placement les plus courants pour faire des placements automatiques comprennent les comptes de retraite et les comptes de courtage. Certains comptes de retraite offrent des incitations aux investisseurs pour faire des investissements automatisés, comme Capital One Investments. Cette plateforme offre aux investisseurs des réductions sur les commissions de transaction lorsqu’ils effectuent des investissements automatisés le mardi. De nombreuses plateformes d’investissement offrent également des options pour choisir d’épargner les investissements automatisés dans un compte de marché monétaire, gagnant des intérêts jusqu’à ce que l’argent soit alloué à d’autres types de titres.

Une forme de PRA qui aide à faire croître les investissements dans une seule action est un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP). Un DRIP est un programme qui permet aux investisseurs de réinvestir automatiquement leurs dividendes en espèces dans des actions ou des fractions d’actions supplémentaires de l’action sous-jacente à la date de paiement des dividendes. Bien que le terme puisse s’appliquer à tout arrangement de réinvestissement automatique mis en place par l’intermédiaire d’une société de courtage ou d’investissement, il fait généralement référence à un programme formel offert par une société cotée en bourse directement aux actionnaires existants.

Investissement automatique avec les robo-advisors

Dans le marché fin-tech en pleine croissance, de nombreuses nouvelles options d’investissement automatique sont également introduites, appelées robo-advisors. Les entreprises fintech proposent des plateformes de micro-investissement qui permettent aux investisseurs d’effectuer des investissements automatiques par petits incréments. Acorns en est un exemple. La plateforme se connecte au compte bancaire d’un investisseur pour investir la petite monnaie (arrondis) de chaque achat dans un portefeuille d’investissement élu. Wealthfront et Betterment sont deux autres plateformes de robo-advisor bien connues.

Les robo-advisors, pour la plupart, automatisent des stratégies indexées destinées à des horizons de temps longs. Ils ont tendance à suivre des stratégies d’investissement passif informées par la théorie moderne du portefeuille (MPT) pour optimiser les pondérations de l’allocation d’actifs afin de maximiser le rendement attendu pour une tolérance au risque donnée, puis de maintenir ces pondérations de portefeuille équilibrées. Ce qui rend les robo-advisors uniques, c’est qu’ils sont très peu coûteux et ont des minimums très bas pour commencer – ce qui signifie que même les débutants peuvent obtenir des portefeuilles optimisés avec de petits montants. Ils sont également set-it-and-forget-it à bien des égards, ce qui signifie que c’est vraiment automatique.

Avantages du plan d’investissement automatique

Il existe de nombreuses techniques et produits du marché disponibles pour les investisseurs intéressés à faire des contributions d’investissement automatique. Les investisseurs qui effectuent des placements automatiques par le biais d’un programme d’avantages sociaux de leur employeur économisent aussi généralement de l’argent sur les coûts de transaction et subissent des frais moins élevés.

En se  » payant d’abord « , de nombreuses personnes constatent qu’elles investissent davantage à long terme. Leurs investissements sont traités comme une autre partie de leur budget régulier. Cela oblige également une personne à payer ses investissements automatiquement, ce qui l’empêche de pouvoir dépenser tout son revenu disponible.