L’achat d’une maison est l’un des plus gros investissements que vous ferez jamais et s’accompagne de plusieurs coûts permanents, dont l’assurance habitation. L’assurance habitation est non seulement une précaution contre les pertes financières importantes, mais elle est aussi généralement exigée par votre prêteur hypothécaire. Cependant, dans certaines situations, il est judicieux de résilier votre assurance habitation et de changer de fournisseur.
La raison la plus courante pour résilier votre police d’assurance est une hausse de tarif ou une insatisfaction par rapport à votre prime actuelle. Il y a un certain nombre de facteurs qui déterminent votre prime, mais parfois les compagnies d’assurance augmentent les taux sans aucune raison. Changer de fournisseur peut être un bon moyen d’économiser de l’argent.
En fin de compte, vous pouvez résilier votre police d’assurance habitation à tout moment ; cependant, il y a certaines choses que vous devez savoir avant de commencer le processus de transition.
Pénalités à considérer avant de résilier votre assurance
Bien que vous soyez techniquement libre de résilier votre assurance habitation quand vous le souhaitez, vous pouvez encourir des frais ou des pénalités. De nombreuses compagnies d’assurance facturent une pénalité pour la résiliation de votre police avant la fin du terme. Les frais varient de façon assez importante entre les compagnies d’assurance, alors assurez-vous de vérifier avec votre fournisseur quels sont ses frais spécifiques et comment vous pouvez les éviter.
Vous pourriez aussi potentiellement finir par devoir de l’argent à votre compagnie d’assurance après avoir annulé. La plupart des compagnies d’assurance financent les polices d’assurance habitation pendant une certaine durée. Si vous conservez votre police pendant toute la durée de la période d’assurance, vos paiements mensuels en couvrent le coût. Mais si vous résiliez à mi-chemin, vous pourriez avoir à payer la différence.
Comparer les coûts et les économies
Si vous envisagez de résilier votre police d’assurance, la première chose à faire est de magasiner et d’obtenir des devis de quelques fournisseurs différents. Si les devis sont similaires à ce que vous payez actuellement, il y a une chance que vous puissiez discuter de l’alignement du prix avec votre fournisseur actuel. Si vous obtenez des devis qui se situent à moins de 10 % de votre police actuelle, cela pourrait valoir la peine de négocier plutôt que de changer complètement de fournisseur.
Si vous essayez de négocier un taux plus bas et que vous vous faites refuser, pesez attentivement les coûts-avantages de changer de fournisseur avant de prendre des mesures officielles pour annuler. Entre les pénalités, les amendes et l’argent dû, vous pourriez en fait ne pas économiser d’argent en changeant de fournisseur. En fait, cela pourrait vous coûter plus d’argent de votre poche, en fonction de votre taux actuel.
Impact sur les réductions
Une autre chose à garder à l’esprit est que le changement de fournisseur pourrait avoir un impact sur le taux de vos autres politiques. Si vous avez plusieurs polices avec le même fournisseur d’assurance, vous obtenez probablement un rabais sur vos primes. Par exemple, si votre assurance habitation et votre assurance automobile relèvent du même fournisseur, la résiliation de votre assurance habitation pourrait entraîner une augmentation du tarif de votre police automobile.
Bien que ce soit une bonne idée de revoir votre police d’assurance habitation de temps à autre, il est important de faire des recherches et de déterminer le coût réel d’un changement de fournisseur et la valeur réelle des économies avant de prendre une décision finale. Si vous avez des questions sur votre police d’assurance habitation, contactez un agent.
Comment annuler votre assurance habitation
Le processus réel d’annulation de votre assurance habitation est assez simple, mais gardez à l’esprit que les compagnies d’assurance ne permettent pas l’annulation de toute politique dans les 60 jours suivant l’achat. Pour être approuvé pour une annulation, vous êtes tenu d’avoir une politique pour au moins ce montant de temps.
Pour commencer le processus d’annulation, contactez votre agent ou un représentant de votre compagnie d’assurance et faites-leur savoir votre intention d’annuler. Ensuite, vous écrirez une lettre à la compagnie d’assurance pour lui faire savoir que vous voulez résilier la police.
Dans la lettre, indiquez votre nom, le numéro de la police, l’adresse du domicile de l’assuré et la date d’annulation proposée. Si vous avez payé la totalité de votre prime pour l’année, vous pouvez également demander que le prestataire vous rembourse la différence.
La dernière étape consiste à envoyer la lettre à votre prestataire. Si vous le pouvez, envoyez une copie papier par fax ou par courrier au bureau de votre agent, et assurez-vous d’en confirmer la réception. Gardez une copie à portée de main pour vos propres dossiers.
Comment changer votre assurance habitation
Pour changer de fournisseur d’assurance habitation, vous devez suivre certaines étapes.
Comparer les fournisseurs
La première chose à faire est de magasiner pour un nouveau fournisseur. Trouver un taux plus bas est important, mais assurez-vous de regarder les fournisseurs qui offrent le montant de la couverture dont vous avez besoin. Par exemple, si vous avez des objets de valeur ou des effets personnels coûteux, vous voudrez une compagnie qui offre des avenants ou des limites de couverture élevées pour protéger vos biens les plus précieux.
Demander la police
Une fois que vous avez trouvé un transporteur approprié, demandez une nouvelle police d’assurance habitation. Certaines compagnies d’assurance vous permettent d’effectuer ce processus en ligne, tandis que d’autres vous demandent d’appeler ou de visiter un agent en personne. Avant de signer la police et d’en accepter les conditions, examinez vos limites de couverture, votre franchise et vos avenants, et appliquez tout rabais qui pourrait réduire votre taux.
Couverture superposée
Lorsque vous signerez les documents de la nouvelle police, vous fixerez la date de début et de fin de la police. Assurez-vous que la date de début chevauche de quelques jours votre ancienne police pour éviter une interruption de la couverture, ce qui pourrait entraîner des pénalités ou des amendes. Ce n’est qu’après avoir souscrit une nouvelle police que vous devez contacter votre ancien assureur et lui faire savoir que vous voulez résilier. Votre nouveau fournisseur pourrait être en mesure d’appeler et d’annuler la police pour vous.
Notifier le prêteur
Si vous avez une hypothèque sur votre maison, la dernière étape est d’aviser votre prêteur que vous avez changé de fournisseur d’assurance. Si vous avez un compte séquestre avec votre prêteur, vos versements hypothécaires mensuels peuvent inclure de l’argent qui couvre le coût de votre assurance habitation. Lorsqu’il est temps de payer votre prime mensuelle, votre prêteur retire l’argent de votre compte séquestre et l’envoie au fournisseur.
Lorsque vous changez de fournisseur, la société de prêt hypothécaire doit savoir où envoyer les paiements mensuels d’assurance. Si vous ne l’informez pas et qu’elle continue à envoyer le paiement à l’ancienne compagnie d’assurance, cela pourrait compromettre la situation de votre compte séquestre.
L’essentiel
- Vous pouvez annuler votre assurance habitation à tout moment, mais cela pourrait entraîner des frais ou des pénalités.
- Entre les pénalités, les frais supplémentaires et l’argent dû, il pourrait être plus coûteux de changer de fournisseur.
- Avant de résilier votre police, pesez les coûts et les avantages ; assurez-vous d’aviser votre société hypothécaire si vous changez de fournisseur.
Les économies potentielles ou l’amélioration de la couverture sont d’excellentes raisons de résilier votre police d’assurance habitation et de changer de fournisseur. Mais il est important de faire attention à l’évaluation de tous les coûts et avantages. Ceux-ci peuvent inclure des pénalités d’annulation ou des soldes restants que vous devriez payer. Si vous changez de fournisseur, assurez-vous que votre nouvelle et votre ancienne police se chevauchent de quelques jours, et informez votre prêteur hypothécaire pour que votre compte séquestre reste en règle.