Tout le monde en rêve – recevoir une manne d’argent soit d’un parent perdu depuis longtemps, d’un billet de loterie gagnant, ou par le biais d’un testament d’un grand-parent qui pensait le plus grand bien de vous.
Pour la plupart d’entre nous, ce jour peut ne jamais arriver. Mais pour certains, l’arrivée d’une manne financière peut changer la vie en un seul instant. Il y a des décisions fiscales importantes à prendre et des façons de gérer une manne avant qu’elle ne soit gaspillée.
Gérer une grosse somme d’argent peut être une tâche intimidante. Il est payant d’adopter une vision stratégique et à long terme de la façon de la dépenser et de l’investir. Considérez les dix façons suivantes de dépenser et d’économiser judicieusement une manne financière.
Comment dépenser judicieusement une manne d’argent
1. Remboursez les « mauvaises » dettes comme les cartes de crédit ou les prêts non déductibles à taux d’intérêt élevé.
Disons que vous avez une dette de carte de crédit facturant 15% d’intérêt. En remboursant ce solde, vous obtenez essentiellement un rendement instantané de 15 % sur votre argent, car vous ne payez plus les frais financiers. Utilisez une partie de cette manne pour rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé. Ensuite, essayez de rester hors de la dette pour de bon !
2. Commencez ou ajoutez à un fonds d’urgence.
Commencez un fonds d’urgence de 6 à 12 mois de dépenses en espèces. Bien sûr, une carte de crédit peut servir de filet de sécurité, mais l’argent liquide ne vous fait pas payer de taux d’intérêt annuel et vous permettra de dormir plus facilement la nuit. Gardez l’argent dans des comptes facilement accessibles qui rapportent des intérêts, comme un compte chez Capital One 360, Ally Bank, ou similaire.
3. Jouez le rattrapage avec vos comptes de retraite.
Contribuez un pourcentage de votre manne à vos comptes de retraite (c’est-à-dire 401k, Roth IRA, IRA traditionnel, ou Roth 401k) pour vous assurer que vous aurez assez d’argent épargné pour la retraite. En outre, certains comptes vous permettront de « rattraper » et de contribuer des fonds supplémentaires si vous avez plus de 50 ans ou si vous n’avez pas profité des limites de contribution maximales au cours des années précédentes.
4. Si vous avez des enfants, mettez en place et contribuez à des fonds de collège.
Utilisez une partie de l’argent pour démarrer un plan d’épargne collégial 529. Un 529 est un compte d’épargne conçu spécifiquement pour les frais de scolarité du collège qui vous permet d’épargner de l’argent sur une base de report d’impôt et même de le retirer en franchise d’impôt s’il est utilisé à des fins éducatives.
5. Occupez-vous des réparations de la maison.
Retarder la réparation d’un toit ou un problème de chauffe-eau peut vous coûter beaucoup plus cher à l’avenir que ce que vous économisez aujourd’hui. Utilisez l’argent que vous avez récemment acquis pour protéger et améliorer votre plus gros investissement – votre maison.
6. Remboursez votre hypothèque.
La plupart des conseillers financiers vous diront de ne pas rembourser entièrement une hypothèque. Ils considèrent généralement qu’une hypothèque est une « bonne dette », car les intérêts payés sont une déduction fiscale. Cependant, vous pouvez envisager de payer un peu plus chaque mois sur le prêt global. En ajoutant à votre paiement mensuel, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire plusieurs années plus tôt que prévu et économiser de l’argent sur les intérêts pendant toute la durée du prêt. Alternativement, si vous êtes coincé dans un prêt à taux d’intérêt relativement élevé parce que votre hypothèque est inversée, vous pourriez payer cette hypothèque à un montant où vous êtes admissible à un refinancement à un taux plus bas.
7. Donner une partie de l’argent.
Si vous avez une charité préférée ou une organisation à but non lucratif, ils pourraient sûrement utiliser un don en espèces. Alors pourquoi ne pas les aider ? Ils obtiennent le don et vous obtenez la déduction fiscale ; c’est un gagnant-gagnant pour tous. Consultez les déductions fiscales pour les contributions et les dons de charité pour plus d’informations.
8. Faites-vous plaisir dans la limite du raisonnable.
Prenez des vacances, allez au spa ou dirigez-vous vers ce restaurant coûteux. Prendre un peu sur cette manne pour se choyer et faire des folies peut faire une charge de bien pour votre psyché. Assurez-vous simplement que ce n’est qu’un peu et ne prenez pas d’habitudes de dépenses que vous ne pouvez pas vous permettre de maintenir.
9. Ne vous précipitez pas pour dépenser votre manne.
Calmez-vous et pensez rationnellement à votre nouvelle situation. Prendre quelques semaines ou quelques mois pour envisager les possibilités peut vous aider grandement à vous assurer que vous faites la bonne chose. Évaluez vos priorités et déterminez les domaines de votre vie qui pourraient le plus bénéficier de fonds supplémentaires.
10. Consultez un conseiller financier à honoraires libres.
Si votre aubaine est un événement public (par exemple, la loterie), vous commencerez à recevoir des appels, des lettres et des courriels de personnes qui veulent vous » conseiller « . Ne les écoutez pas ; dites-leur que vous avez déjà quelqu’un, puis trouvez et choisissez vous-même un conseiller financier. Puisque vous pouvez vous permettre de les payer, choisissez certainement un conseiller bien référencé et dont les honoraires sont exclusifs.
Mauvais exemples de gestion de l’argent
Donc, voilà : 10 façons de dépenser de manière responsable une manne financière si elle se présente à vous. Et si cela ne suffit pas à vous motiver à être responsable, vous trouverez ci-dessous quelques histoires de personnes qui ont gagné à la loterie et qui ont ensuite réussi à tout perdre. Voici quelques choses à NE PAS faire avec une aubaine :
- Callie Rogers, 16 ans, a gagné 1,9 million de livres sterling à une loterie britannique et a commencé à gaspiller la totalité de ses gains en vacances, en shopping et en implants mammaires. Elle travaille maintenant pour rembourser les dettes supplémentaires qu’elle a accumulées. Je suppose que c’est pour cela qu’il ne faut pas donner une grosse allocation à ses enfants !
- Willie Hurt, qui a gagné 3,1 millions de dollars à la loterie du Michigan, a fini par divorcer, perdre la garde de ses enfants et devenir accro au crack. Oh, et il a également été accusé de tentative de meurtre.
- Quand William Post a gagné 16 millions de dollars à la loterie de Pennsylvanie, son propre frère a engagé quelqu’un pour le tuer afin qu’il puisse mettre la main sur l’argent.
- Janite Lee a gagné 18 millions de dollars à la loterie du Missouri, mais a tout joué et a fini par devoir déposer une demande de faillite en vertu du chapitre 7 moins de 10 ans après avoir gagné.
Mot final
Une manne financière peut être un cadeau si elle est dépensée et gérée judicieusement, ou une malédiction si elle est dilapidée ou mal gérée. Si vous avez récemment touché de l’argent, prenez le temps de considérer votre bénédiction et ce que vous aimeriez accomplir avec cet argent.
Que feriez-vous d’une manne surprise ? Connaissez-vous quelqu’un qui a reçu une grosse somme d’argent et qui l’a bien gérée ?
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