Les directives de souscription du manuel DTI VA sur les prêts VA

Cet article concerne les directives de souscription du manuel DTI VA sur les prêts VA

Les prêts VA sont l’un des meilleurs programmes de prêts aux États-Unis.

• Les prêteurs offrent un financement à 100% sans acompte requis à des taux hypothécaires plus bas que les prêts conventionnels en raison de la garantie du gouvernement
• Il n’y a pas de limite maximale de prêt sur les prêts VA
• Il n’y a pas d’assurance hypothécaire requise sur les prêts VA
• L’administration des anciens combattants a fait des directives hypothécaires de l’agence VA plus indulgentes que les autres programmes de prêts du gouvernement
• Les données suggèrent que les membres actifs et/ou retraités des U.S. Armed Services ont un profil de crédit plus faible que leurs homologues civils
• Cela est principalement dû au fait que les membres de l’armée américaine. militaires étant transférés vers d’autres bases militaires et/ou étant déployés à l’étranger
• Les prêts VA et FHA sont les deux seuls programmes de prêts hypothécaires à l’habitation qui permettent une souscription manuelle
• Pas tous les prêteurs font une souscription manuelle sur les prêts VA

Un grand pourcentage de nos emprunteurs chez Gustan Cho Associates sont des prêts VA à souscription manuelle.

Qualification pour les prêts VA

Pas tous les emprunteurs peuvent se qualifier pour les prêts VA. Seuls les membres actifs et/ou retraités des services armés américains disposant d’un certificat d’éligibilité (COE) peuvent se qualifier pour les prêts VA :

• Les prêts immobiliers VA sont uniquement limités aux membres actifs et/ou retraités de nos forces armées américaines. militaires
• Les membres doivent avoir un certificat d’éligibilité valide
• Le certificat d’éligibilité est également appelé COE
• La VA offre un financement à 100% où les emprunteurs n’ont pas à fournir d’acompte
• Les frais de clôture peuvent être couverts par des les concessions des vendeurs et/ou le crédit du prêteur
• Il est très possible pour les emprunteurs d’acheter des maisons avec un prêt VA avec zéro argent de poche

Gustan Cho Associates est une société hypothécaire nationale autorisée dans plusieurs États sans superposition de prêteur sur les prêts VA. Dans cet article, nous allons discuter et couvrir les lignes directrices de souscription du manuel DTI VA sur les prêts VA.

Crédit et lignes directrices DTI sur les prêts hypothécaires VA

La VA n’a pas d’exigences de ratio dette-revenu sur les prêts VA qui obtiennent l’approbation/l’admissibilité par système de souscription automatisé.

• Aussi longtemps que Fannie Mae et/ou Freddie Mac AUS rend une approbation/admissibilité, que l’emprunteur répond à toutes les directives VA et qu’il a un revenu résiduel suffisant, il n’y a pas de plafond maximum sur le DTI sur les prêts VA
• Si c’est le cas, pourquoi les prêteurs n’exigent pas plus de 45% à 50% de ratio dette/revenu
• La VA n’a pas non plus d’exigences en matière de score de crédit
• Si c’est le cas, pourquoi les prêteurs ont-ils des exigences de score de crédit différentes comme exiger des scores de crédit de 620 à 640
• La raison pour laquelle les prêteurs exigent des ratios dette/revenu et ont des exigences de score de crédit est due à leurs chevauchements de prêteurs
• La plupart des prêteurs ont des chevauchements sur les prêts VA
• Les prêteurs exigent que les emprunteurs répondent aux directives minimales de l’agence VA
• Cependant, les prêteurs peuvent avoir des exigences de prêt plus élevées qui sont au-dessus et au-delà des lignes directrices minimales de l’Agence VA appelées overlays de prêteur

Gustan Cho Associates est une société hypothécaire nationale autorisée dans de multiples États avec aucun lender overlays sur les prêts hypothécaires VA. Nous sortons juste des conclusions automatisées du système de souscription automatisé (AUS) et n’avons aucun chevauchement de prêteur.

Approbation automatisée par rapport aux directives de souscription manuelle VA DTI

J’ai obtenu l’approbation/l’admissibilité par le système de souscription automatisé sur les emprunteurs VA avec des scores de crédit de 580 et des ratios dette/revenu de 65%.

• Les directives de souscription manuelle DTI VA sont différentes
• Les ratios dette/revenu sont pris en considération sur les prêts VA lorsqu’il s’agit de souscription manuelle
• Les prêts VA et FHA permettent une souscription manuelle.
• La souscription manuelle est lorsque le système de souscription automatisé rend une référence/éligible par AUS
• Ou les emprunteurs qui sont dans un plan de remboursement de faillite de chapitre 13 actif doivent être manuellement souscrits

Aussi, si l’emprunteur a une décharge récente de la faillite du chapitre 13 et que la décharge est assaisonnée depuis moins de 2 ans, il doit faire l’objet d’une souscription manuelle.

Lignes directrices de souscription manuelle VA DTI pour les emprunteurs à DTI élevé

Il n’y a pas vraiment de lignes directrices de souscription manuelle VA DTI établies. Cependant, la plupart des prêts VA à souscription manuelle ne devraient pas dépasser 55% de DTI. Pour obtenir un DTI aussi élevé que 55% ou plus, les emprunteurs devraient avoir deux facteurs compensatoires ou plus.

Voici des exemples de facteurs compensatoires :

• Un choc de paiement faible de 5% ou moins
• Un acompte important est un facteur compensatoire
• Trois mois de réserves
• La souscription manuelle exige un mois de réserves
• Un revenu à temps partiel ou un autre revenu documenté qui n’est pas utilisé comme un revenu qualifié
• Un revenu résiduel important
• Un conjoint qui n’emprunte pas
• .conjoint emprunteur
• Longévité de l’emploi
• Historique d’obtention de promotions et d’augmentations de salaire

Lignes directrices générales de souscription manuelle

Pas tous les prêteurs permettent la souscription manuelle sur les prêts VA et FHA. Gustan Cho Associates à Loan Cabin Inc. sont des prêteurs directs nationaux cinq étoiles sans superposition sur les prêts hypothécaires VA. Un grand pourcentage de nos affaires est des emprunteurs de souscription manuelle de VA.

Voici les directives de base de la souscription du manuel VA :

• Paiements ponctuels sur tous les paiements des 12 derniers mois
• Certains prêteurs reviendront sur les paiements ponctuels des 24 derniers mois
• Vérification du loyer
• Traditionnel ou non-traditionnel tradelines de crédit
• 2 ans après une faillite, une forclusion, une vente à découvert, deed in place of foreclosure
• Les emprunteurs dans un plan de remboursement de la faillite du chapitre 13 actif peuvent se qualifier après 12 paiements opportuns à leur syndic de faillite
• Pas de période d’attente après la date de libération de la faillite du chapitre 13

Un ou deux paiements en retard récents ne sont pas un tueur d’affaire si les emprunteurs ont des circonstances atténuantes. Pour plus d’informations sur la qualification des prêts VA avec un mauvais crédit ou une souscription manuelle, veuillez nous contacter à Gustan Cho Associates au 262-716-8151 ou envoyez-nous un SMS pour une réponse plus rapide. Ou envoyez-nous un e-mail à [email protected]. L’équipe de Gustan Cho Associates est disponible 7 jours sur 7, les soirs, les week-ends et les jours fériés.