Conseiller financier accrédité : Une introduction

L’Association for Financial Counseling and Planning Education a créé un nouveau titre professionnel pour les planificateurs financiers. L’Accredited Financial Counselor (AFC) offre aux conseillers financiers une formation pratique dans tous les aspects des finances personnelles.

Cependant, ce titre n’est pas un clone d’autres certifications, comme le Certified Financial Planner® ou le Chartered Life Underwriter. Il complète toutefois le CFP® à de nombreux égards, bien qu’il soit également un titre à part entière. Cet article examine le programme d’études et le processus de certification de ce titre et la façon dont il se compare au CFP®. (Apprenez les trucs et astuces du métier avant de vous lancer dans cet examen. Voir Étudier pour l’examen CFP.)

Organisation fondatrice

L’Association for Financial Counseling and Planning Education est une organisation internationale à but non lucratif qui se consacre à la promotion de l’éducation financière et contribue à la formation d’éducateurs et de conseillers financiers. Elle est entièrement soutenue par ses membres et ressemble au CFP® Board dans son objectif et sa pratique, bien qu’elle soit beaucoup moins connue. Cependant, il existe quelques différences générales entre les désignations, que nous aborderons ci-dessous.

Les membres sont principalement des éducateurs universitaires, des praticiens privés, des conseillers qui travaillent avec des membres de l’armée et des représentants du gouvernement, ainsi que diverses organisations d’intérêt financier, telles que America Saves, FINRA, la FTC, l’IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), la SEC et le Trésor américain. Les membres reçoivent des bulletins périodiques, des revues de recherche et des réductions pour la conférence annuelle.

Crédits et cursus de l’AFC

Comme leurs homologues CFP®, les conseillers financiers accrédités doivent répondre à des exigences en matière d’éducation, d’expérience et d’éthique avant de recevoir leurs certifications. Les candidats AFC doivent avoir au moins 1000 heures d’expérience pertinente en tant que conseiller financier à un titre ou à un autre.

La définition d’un conseiller financier, dans ce sens, englobe ceux qui conseillent les autres sur une base individuelle, ceux qui aident à former ou à éduquer les clients ou d’autres planificateurs et ceux qui les supervisent. Toutefois, cet élément des critères est plus étroit que l’exigence d’expérience énoncée par le CFP® Board, qui exige trois ans d’expérience dans pratiquement n’importe quelle capacité dans l’industrie financière, indépendamment du fait qu’un type de conseil réel soit effectué.

Le programme d’études de l’AFC est également moins rigoureux que celui que les candidats au CFP® doivent suivre, bien qu’il approfondisse de manière beaucoup plus substantielle les questions financières qui sont pertinentes pour les Américains de la classe inférieure et moyenne.

Deux sections

Le programme d’études de l’AFC est divisé en deux sections. La première section couvre une partie de la matière que l’on retrouve dans les cours du CFP®, comme la planification de la retraite et de la succession, l’assurance vie et l’assurance dommages, les actions, les obligations et les fonds communs de placement et l’impôt sur le revenu des particuliers. Il couvre également la gestion des cartes de crédit et des dettes, la budgétisation et la gestion des flux de trésorerie.

Le deuxième module se concentre beaucoup plus étroitement sur la dette des consommateurs et la communication que le programme d’études CFP® et explore en profondeur le processus de conseil financier, les compétences d’écoute et de conseil, la fraude à la consommation et les rapports de crédit, les stratégies de réduction de la dette, les questions liées au divorce telles que la pension alimentaire pour enfants, les reprises, la faillite, les hypothèques et les prêts étudiants.

Le titre de conseiller en logement certifié

Les personnes qui souhaitent poursuivre et obtenir le titre de conseiller en logement certifié doivent suivre un troisième module qui couvre tous les aspects du logement résidentiel, tels que les questions relatives aux propriétaires et aux locataires, l’évaluation des propriétés, les contrats, les droits et les actes, le financement et la fiscalité, les industries immobilières et hypothécaires et la législation, et doivent également satisfaire aux exigences nécessaires du programme.

Exigences du cours et examens

Chacun des modules de l’AFC coûte 425 $, plus des frais non remboursables de 50 $ pour commencer le programme. Une fois les frais payés, le matériel d’étude est envoyé à l’étudiant. L’étudiant dispose alors de trois ans pour compléter tous les modules requis.

Après avoir complété chaque module, l’étudiant prendra des dispositions pour passer l’examen final dans un site d’examen avec surveillant qualifié en faisant une demande au bureau de l’AFCPE. L’examen lui-même se compose de 100 questions à choix multiples et nécessite environ deux heures pour le compléter. Un score de 70% ou plus doit être obtenu à l’examen afin de recevoir une note de passage (ceux qui échouent doivent payer des frais de reprise de 125 $).

Une fois que la désignation a été attribuée, les certifiés doivent suivre 30 heures de formation continue approuvée tous les deux ans afin de maintenir leurs titres de compétences. Le titre de CFA est considéré comme la certification clé pour les professionnels de l’investissement.

CFP® Vs. AFC

Comme mentionné précédemment, le programme d’études de l’AFC se concentre beaucoup plus sur les questions qui sont pertinentes pour les clients à revenu moyen et faible. Les conseillers financiers accrédités sont formés de manière plus approfondie aux particularités de la dette, du crédit et des programmes d’aide gouvernementaux que la plupart des candidats CFP®, qui sont formés pour se concentrer principalement sur les besoins de la clientèle de la classe moyenne supérieure et de la clientèle aisée.

Ceux qui recherchent la formation financière professionnelle la plus complète possible peuvent envisager d’obtenir les deux titres de compétences. Cependant, ceux qui sont plus passionnés par l’éducation du segment à faible revenu de la population peuvent envisager d’esquiver le CFP® en faveur du titre AFC. Les candidats à l’AFC sont également admissibles à un certain nombre de postes au sein du gouvernement américain liés à l’éducation et à la formation financières.

Conclusion

Le titre de conseiller financier accrédité est un titre relativement nouveau dans l’industrie de la planification financière, mais il n’a pratiquement reçu aucune publicité par rapport à d’autres désignations, telles que le CFP®. Pourtant, il est très pertinent pour une grande partie des populations américaines à revenus moyens et faibles. Pour plus d’informations sur le titre d’AFC, connectez-vous sur http://www.afcpe.org/.