Vos paumes sont moites, vous n’avez pas réussi à dormir profondément depuis une semaine et votre estomac est noué. Si vous pensez que c’est à cause de la pizza d’hier soir, détrompez-vous. Vous souffrez probablement d’un petit quelque chose appelé stress financier. Mais ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas seul.
Vous savez, 78 % des Américains vivent d’une paie à l’autre… chaque mois.1 Non seulement vous voyez votre compte en banque diminuer, mais vous le ressentez aussi. Une autre étude de l’American Psychological Association a révélé que 60 % des Américains sont stressés par l’argent.2
Alors, que pouvez-vous faire ? Gagner plus d’argent ? Peut-être dans certains cas. Mais souvent, cette belle petite augmentation de salaire peut conduire à dépenser encore plus d’argent sur toutes ces choses que vous avez gardé dans vos paniers d’achat en ligne. Ça a l’air bien, non ? Mais si vous ne faites pas attention, ce genre de dépenses pourrait vous coûter votre santé, vos relations – et peut-être même votre avenir !
Qu’est-ce que le stress financier ?
Le stress financier est une inquiétude, une peur et une anxiété concernant les finances. Parfois, il peut même causer des symptômes physiques comme l’insomnie, les maux de tête, la fatigue et plus encore.3 Et si vous avez déjà connu une forme de stress en ce qui concerne votre argent, vous savez probablement exactement ce que cela fait.
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Le stress financier peut vous surprendre de nulle part. En général, vous savez exactement de quoi il s’agit lorsqu’il montre sa vilaine tête (ce n’est pas joli). Mais le moyen le plus sûr de savoir si vous souffrez de stress financier est d’en identifier les symptômes. Voici ce qu’il faut rechercher :
- Anxiété
- Amouragement
- Dépression
- Difficulté à dormir
- Perte de poids
- Problèmes physiques et de santé
- Mauvaises habitudes d’adaptation
. . et ce n’est que pour en nommer quelques-uns.4
Le stress financier a également fait des ravages dans les mariages à l’échelle nationale. Ramsey Solutions a réalisé une étude en 2017 qui a révélé que l’argent est le problème numéro un des couples mariés qui se disputent : « 41% des couples qui ont des dettes de consommation disent qu’ils se disputent à propos de l’argent et c’est ce dont ils se disputent le plus. « 5
Écoutez les gars, le stress financier n’a pas à prendre le contrôle de votre vie – ou de votre mariage. Il est temps de changer votre mentalité en matière d’argent.
Comment gérer le stress financier
Il est temps de laisser derrière vous ce stress et de commencer à prendre le contrôle de votre argent (et de votre santé) ! Voici quelques moyens de mettre de l’ordre dans votre vie dès aujourd’hui :
Faites l’inventaire.
Je sais que c’est effrayant, mais il est temps d’ouvrir ce tiroir à ordures dans lequel vous avez caché toutes ces vieilles factures. Croyez-moi, ce n’est pas parce que le problème n’est pas visible qu’il n’est pas là. Et cela n’en a peut-être pas l’air maintenant, mais affronter ces factures de front est la chose la plus utile que vous puissiez faire pour commencer à soulager votre stress.
Faites un budget (et respectez-le) !
Cela peut sembler bizarre, mais un budget vous donne en fait plus de liberté ! Faire l’inventaire de vos factures vous aidera à reprendre le contrôle de vos finances. Donc, une fois que vous savez à quoi vous avez affaire, vous pouvez élaborer un plan d’attaque – un budget basé sur zéro :
- D’abord, notez vos revenus, puis vos dépenses.
- Puis, soustrayez vos dépenses de vos revenus jusqu’à ce que le résultat soit égal à zéro ! Ne vous inquiétez pas, cela ne signifie pas que vous n’avez rien à la banque. Cela signifie simplement que vous avez donné à chaque dollar un but et un travail à faire.
Faire un budget chaque mois vous aidera à déterminer si vous dépensez plus que ce que vous gagnez et, si oui, où vous pourriez avoir besoin de réduire. J’entends tout le temps que les gens ont l’impression d’avoir été augmentés une fois qu’ils font un budget – et qui n’aime pas trouver de l’argent ?
Remboursez toutes vos dettes.
Oui. Je veux dire toutes. Vous savez déjà à quel point il est stressant de devoir s’inquiéter de payer ses factures quand on vit déjà de salaire en salaire. Imaginez seulement ce que ce serait si vous n’aviez pas à continuer à donner votre chèque de paie à des prêts étudiants, des cartes de crédit, des dettes médicales, des vacances et plus encore. Sérieusement, imaginez !
Quand vous connaissez votre raison, vous êtes prêt à commencer à attaquer cette dette avec une vengeance ! Et j’ai un plan pour faire exactement cela : Ça s’appelle la boule de neige de la dette. Voici comment cela fonctionne:
Etape 1 : Listez vos dettes de la plus petite à la plus grande, indépendamment du taux d’intérêt. Payez les paiements minimums sur toutes les dettes sauf la plus petite.
Etape 2 : Attaquez la plus petite dette avec tout ce que vous avez. Une fois cette dette disparue, prenez ce paiement (et tout argent supplémentaire que vous pouvez extraire du budget) et appliquez-le à la deuxième plus petite dette tout en continuant à faire des paiements minimums sur le reste.
Étape 3 : Une fois cette dette disparue, prenez son paiement, et appliquez-le à la prochaine plus petite dette. Plus vous remboursez, plus votre argent libéré augmente et est jeté sur la prochaine dette, comme une boule de neige qui descend la pente.
Cela vaut la peine d’être mentionné : Si vous êtes au milieu de n’importe quelle sorte d’urgence (comme une perte d’emploi, des réparations majeures à la maison ou une crise médicale), les choses peuvent avoir besoin de regarder un peu différemment.
La meilleure chose à faire dans ce cas est de ne payer que les paiements minimums sur votre dette et de vous concentrer sur la prise en charge de vos quatre murs à la place : nourriture, services publics, logement et transport. Cela vous aidera à rester à flot jusqu’à ce que les choses reviennent à la normale.
Et si vous avez des agents de recouvrement qui vous appellent, votre priorité devrait toujours être de prendre soin de vous et de votre famille – la société de carte de crédit peut attendre !
Suivre les étapes bébé.
Les étapes bébé ne sont pas seulement pour les bébés. En fait, les 7 Baby Steps sont la meilleure façon de vous faire passer de fauché et brisé à la construction de la richesse et au don.
Les Baby Steps couvrent tout, de l’épargne pour les urgences, le remboursement des dettes et l’investissement à l’épargne pour le fonds d’études de votre enfant, le remboursement de votre maison et la construction de la richesse afin que vous puissiez donner généreusement.
Avec chaque étape, vous sentirez le stress et l’inquiétude tomber alors que vous voyagez vers le contentement financier.
Pratiquez la gratitude.
En parlant de contentement . . . On dit que l’herbe est plus verte de l’autre côté. Mais la vérité est que si vous prenez soin de votre propre pelouse, vous ne remarquez même pas celle du voisin. Vous voulez savoir pourquoi ? Le contentement.
Si vous voulez vous débarrasser du stress financier, vous devez faire les choses différemment de ce que vous faites en ce moment. Et cela commence par la prise en compte de votre « envie » (l’envie d’acheter des choses juste parce que vous les voulez). Suivre le rythme des Jones sur les médias sociaux ne vous mènera pas au contentement. Cela ne fera que vous enfoncer de plus en plus dans les dettes.
Découvrez ce qui déclenche votre envie et commencez à limiter votre exposition à cette chose. (Ouaip, je vous regarde, les médias sociaux !) Si vous réveiller et faire défiler les médias sociaux est une habitude qui vous conduit à votre prochain achat, il est peut-être temps de faire une pause.
Quel que soit le type de stress financier que vous traversez, il y a toujours de l’espoir ! Et je suis là pour vous aider à franchir votre prochaine étape. Vous pouvez atteindre la sécurité financière en surmontant vos blocages autour de l’argent. C’est exactement ce à quoi je veux vous aider dans mon prochain livre, Know Yourself, Know Your Money. Achetez votre exemplaire dès aujourd’hui !