Il est difficile de se souvenir de ce qu’était la vie avant que les applications mobiles nous permettent de payer des amis ou des commerçants en quelques tapotements. Qu’il s’agisse de paiements de personne à personne ou de transactions commerciales, les innovations fintech ont rendu la façon dont nous déplaçons l’argent plus pratique que jamais.
Les meilleures sociétés de paiement fintech à connaître
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
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Selon une étude réalisée en 2017 par Capgemini et BNP Paribas, les personnes dans le monde effectueront 726 milliards de transactions numériques d’ici 2020.
« Les paiements non monétaires ont augmenté en volume en raison de la hausse de l’adoption des services de paiement numériques dans tous les segments du marché », a déclaré Christophe Vergne, responsable de la pratique des cartes et des paiements chez Capgemini, à CNBC.
Les entreprises suivantes contribuent à cette tendance croissante, rendant ainsi les paiements plus rapides, plus simples et plus sûrs.
Circle
Location : Boston
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Circle a introduit « Circle Pay » pour faciliter les paiements entre amis. La fonction de paiement de la plateforme d’investissement et de négociation de crypto-monnaies est disponible dans 29 pays et permet aux particuliers d’échanger instantanément des dollars américains, des euros et des livres sterling entre eux via l’application.
Flywire
Location: Boston
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Flywire contribue à l’élaboration de plateformes de paiement fintech personnalisées pour une variété de secteurs internationaux, notamment les voyages, l’éducation et les soins de santé. Il peut parfois être difficile de suivre les paiements, surtout lorsqu’il s’agit d’entités internationales et de devises différentes. Le réseau mondial de recouvrement de Flywire rapproche entièrement les paiements internationaux, et permet même le remboursement, tout en tenant toutes les parties concernées au courant en temps réel. Expedia, l’hôpital pour enfants de Boston et les hôtels Hilton ont tous utilisé Flywire pour traiter leurs paiements internationaux.
Remitly
Location : Seattle
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Remitly est une société fintech qui vise à simplifier les transferts d’argent et les paiements internationaux. Grâce à ses milliers de partenaires bancaires et de collecte d’argent dans le monde, les destinataires peuvent se faire envoyer de l’argent directement sur un compte bancaire ou le récupérer en espèces.
Impact sur le secteur : Qu’ils envoient de l’argent en ligne ou par le biais d’une simple application mobile, les utilisateurs de Remitly bénéficient de capacités de suivi plus de choix pour la vitesse et le prix du transfert.
AeroPay
Location: Chicago
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : AeroPay est une solution de paiement qui permet aux entreprises d’économiser sur les frais de traitement des cartes de crédit. Alors que de nombreuses banques facturent des frais de 5 %, les frais de traitement de l’entreprise ne représentent que 1,25 % du total de l’achat et 1 % de ce montant est transmis au client sous forme de récompense en espèces. Tout ce qu’un client doit faire pour acheter son café ou une nouvelle chemise avec AeroPay est de synchroniser son compte bancaire et l’application se connectera automatiquement lorsque le client entrera dans un magasin participant.
Doxo
Location: Seattle
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Doxo est une plateforme de paiement de factures tout-en-un qui permet à ses utilisateurs de payer leurs factures à partir d’un seul compte. Au lieu d’avoir des comptes séparés pour chaque dépense de service public, d’assurance ou d’administration municipale, les utilisateurs de doxo peuvent se connecter à son site et envoyer leur argent via la plateforme sécurisée aux plus de 50 000 facturiers payants de son système. La plateforme est également disponible dans une application et envoie des alertes pour vous tenir au courant de vos différentes factures.
DailyPay
Location: New York
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : DailyPay permet aux employés de décider quand, et à quelle fréquence, ils sont payés. Les employés accumulent un solde disponible pour chaque heure de travail. Ensuite, ils peuvent choisir de retirer l’argent instantanément à tout moment. Au moment de la paie officielle de l’entreprise, le montant que les employés ont déjà retiré est automatiquement réduit de leur chèque global. Les entreprises, en moyenne, ont constaté une réduction de 41% de la rotation des employés avec cet outil de paiement fintech.
Q2ebanking
Location : Austin, Texas
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Q2ebanking construit des plateformes fintech pour les banques et les coopératives de crédit. Grâce à ces plateformes personnalisées, les banques sont en mesure d’accepter facilement les paiements par prêt et par carte de crédit. En outre, le tableau de bord analytique de la société aide les banques à connaître les habitudes de paiement de leurs clients, afin qu’elles puissent élaborer des plans personnalisés qui profitent à leurs membres.
Headnote
Location : New York
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Headnote est une plateforme de paiement fintech pour le secteur juridique. La plateforme propose plusieurs façons pour les avocats d’accepter les paiements, y compris les cartes de crédit, les chèques électroniques et les paiements par portail, ainsi que, un tableau de bord analytique qui aide les cabinets d’avocats à automatiser leurs processus de comptes clients. En moyenne, les cabinets qui utilisent Headnote sont payés 70 % plus rapidement que la moyenne du secteur.
Quadpay
Location: New York
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Quadpay est un outil de paiement pour le commerce électronique qui permet aux acheteurs de choisir l’option de payer en quatre versements sur six semaines, plutôt qu’en une seule fois. L’étalement des paiements avec un taux d’intérêt de 0% permet aux consommateurs de mieux planifier leurs achats et aux détaillants (comme Ugg et eBags) d’augmenter la valeur moyenne des commandes jusqu’à 30%.
Plastiq
Location: San Francisco
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : La plateforme de paiement de Plastiq permet aux entreprises de payer presque toutes les dépenses sous forme de transaction par carte de crédit, même les paiements qui se font traditionnellement par chèque (comme le loyer). Les propriétaires d’entreprises n’ont besoin que des informations de leur carte de crédit et des informations de paiement du bénéficiaire pour que la plateforme traite un paiement comme un crédit. Des centaines d’entreprises ont utilisé Plastiq pour tout payer, des freelances aux hypothèques et aux services publics.
Bolt
Location: San Francisco
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Bolt fournit un traitement des paiements sans friction et une protection contre la fraude pour les sites de commerce électronique. Avec moins de champs de formulaire, une interface adaptée aux mobiles et un tableau de bord analytique, le traitement des paiements de Bolt peut réduire le taux d’abandon de panier d’un site de 10 à 20 % en moyenne.
Ripple
Location: San Francisco
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Ripple utilise la blockchain pour traiter et sécuriser leur réseau de paiement RippleNet. Avec RippleNet, les clients ont accès à un réseau de plus de 200 banques (dont American Express, BMO et PNC), et ils peuvent effectuer des paiements transfrontaliers instantanément. La blockchain de la société aide à crypter chaque paiement et permet de tracer facilement chaque transfert d’argent.
Affirm
Location: San Francisco
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Affirm offre aux acheteurs de commerce électronique la possibilité de payer leur achat sur une période prolongée (jusqu’à 36 mois). Avec différentes options de plan de paiement, les acheteurs peuvent tout acheter, des vacances aux chaussures et aux voitures, et les payer sur quelques mois (au lieu de tout payer en une seule fois). Affirm est déjà utilisé par une grande variété de marques connues, comme Peloton, Warby Parker, Expedia et Wayfair, pour aider les clients à élaborer des options de paiement qui leur conviennent.
Checkbook
Location: San Mateo, Californie.
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Les chèques numériques de Checkbook sont un moyen pour les entreprises et les particuliers de débourser et de suivre les paiements numériquement et en temps réel. Grâce aux paiements instantanés, au rapprochement automatique et à la possibilité de disperser les chèques à plusieurs bénéficiaires à la fois, les grandes entreprises, comme DHL, réduisent le temps nécessaire au traitement et à la compensation des paiements par chèque.
INSTO
Location: San Francisco
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : INSTO est la première plateforme de paiement P2P au monde qui permet aux acheteurs et aux vendeurs de programmer des paiements dans le temps. Vous voulez acheter un vélo à votre ami ou payer votre loyer à votre colocataire ? Avec INSTO, les deux parties conviennent de plans de paiement qui leur conviennent et l’appli traitera automatiquement chaque versement comme prévu.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : BitPay crée des outils pour les transactions en Bitcoin et actuellement utilisés par des milliers d’entreprises. Fondé en 2011, au début de l’existence de Bitcoin, le service facilite l’utilisation régulière de Bitcoin par les entreprises et les consommateurs. Grâce à la technologie de BitPay, les entreprises peuvent accepter les paiements par courriel, sur leur site Web ou en personne. Les consommateurs peuvent également gérer et utiliser leurs bitcoins.
Impact sur l’industrie : L’Ohio a récemment permis aux entreprises de payer leurs impôts en utilisant des crypto-monnaies. BitPay gère actuellement ces paiements.
Billtrust
Lieu : Lawrenceville, N.J.
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Billtrust est une solution de cycle de paiement qui automatise le processus de la facture au paiement. L’entreprise fournit une gamme de solutions allant de la gestion du crédit et de la facturation aux paiements virtuels et à l’automatisation des flux de trésorerie.
Impact sur l’industrie : Billtrust travaille en grande partie avec des entreprises des secteurs de la fabrication, de la distribution, du transport, des services aux entreprises et des machines. U.S. Foods a utilisé les services de Billtrust pour automatiser l’extraction des données de paiement, éliminant ainsi les opérations redondantes entre son siège et ses succursales. Ce faisant, il a centralisé le traitement des paiements du distributeur et a finalement réduit de 40 % les coûts de la commande à la caisse.
Braintree
Location : Chicago
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Braintree, un service de PayPal, est une plateforme de paiement permettant aux entreprises d’accepter et de traiter les paiements mobiles à partir d’apps et de sites Web, ce qui contribue à diminuer les abandons de panier et à augmenter les taux de conversion.
Impact sur le secteur : Les outils de paiement et mobiles de Braintree permettent aux entreprises comme Casper et Uber de consacrer plus de temps aux tâches importantes et moins aux besoins transactionnels.
Paypal
Location : San Jose, Calif.
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : PayPal est une plateforme de transactions personnelles et professionnelles, de transferts, de paiements et de services de crédit. Actuellement accepté par des millions de sites web, PayPal est valable sur plus de 200 marchés dans le monde.
Impact sur l’industrie : Au-delà des biens numériques, PayPal est utilisé pour les paiements gouvernementaux, les dons en ligne, les collectes de fonds politiques et le traitement des paiements pour l’éducation.
Square
Location : San Francisco
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Square fournit des solutions de paiement et de point de vente, ainsi que des produits matériels pour les petites et moyennes entreprises. Le populaire Square Reader de la société est un processeur de carte de crédit mobile qui permet aux entreprises d’accepter des paiements sans système de point de vente traditionnel.
Impact sur le secteur : Le service de Square permet aux entreprises de mettre en place plus facilement un service de transaction sans frais qui est sûr, rapide et élimine les longues attentes entre les dépôts.
Stripe
Location : San Francisco
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Stripe fournit des services financiers et logiciels aux entreprises ayant des activités en ligne comme les services d’abonnement, les places de marché à la demande et le crowdfunding. Stripe aide les entreprises à se développer plus rapidement en fournissant des outils fondamentaux pour le lancement et la croissance d’une entreprise en ligne. Le service basé sur le cloud permet aux entreprises de configurer une facturation récurrente pour les clients, d’accepter des paiements ou de mettre en place une place de marché entière.
Impact sur l’industrie : Stripe est utilisé par une myriade d’entreprises en ligne bien connues dans des secteurs tels que Blue Apron, Warby Parker et Salesforce.
Veem
Location : San Francisco
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Veem est un service de paiements commerciaux internationaux utilisant un réseau d’entreprises dans le monde entier. Veem travaille avec les petites entreprises, leur permettant d’effectuer des transactions dans la monnaie locale.
Impact sur l’industrie : En septembre 2018, les services de Veem touchent 80 000 clients dans 96 pays. L’entreprise utilise une technologie propriétaire, combinant la blockchain, la trésorerie et les rails existants pour fournir des paiements sûrs et traçables.
Venmo
Location : New York
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Également un service de PayPal, Venmo est une plateforme de paiement mobile permettant aux utilisateurs de s’envoyer numériquement de l’argent et de faire des achats. La plateforme permet aux utilisateurs de lier des cartes ou des comptes bancaires afin que l’argent puisse être transféré rapidement à d’autres utilisateurs ou à des marchands.
Impact sur l’industrie : Venmo est maintenant accepté dans de nombreuses destinations comme Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon et Seamless.
Verifi
Location : Los Angeles
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Verifi fournit des solutions de protection des paiements et de commerce électronique à des entreprises de toutes tailles et de tous secteurs. Le service aide les entreprises à résoudre les problèmes de commerce électronique tels que la fraude en ligne et les rétrofacturations.
Impact sur l’industrie : Selon Verifi, l’entreprise dessert 25 000 comptes dans le monde entier et ses solutions peuvent arrêter jusqu’à 50 % des débits compensatoires.
Zelle
Location : Scottsdale, Ariz.
Comment elle utilise la fintech dans les paiements : Détenue par Early Warning Services, une société de services financiers, Zelle est une application de paiement de personne à personne qui envoie de l’argent rapidement. L’application permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent avec une adresse e-mail ou un numéro de téléphone, quelles que soient les banques de l’expéditeur ou du destinataire.
Impact sur l’industrie : En partenariat avec des banques et des coopératives de crédit à travers le pays, Zelle transfère les paiements directement sur les comptes bancaires en quelques minutes, au lieu d’attendre des jours.
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