Vous pouvez traiter avec une société connue alternativement sous le nom de CBCS, CBCS Collections, Revco ou Revco Collections.
Aussi déroutant que cela puisse paraître, ils font tous partie de la même organisation.
À ce titre, vous traiterez avec les mêmes personnes, au même endroit, et avec les mêmes coordonnées.
Confusion de nom mise à part, il est toujours préférable de traiter un compte de recouvrement aussi rapidement que possible.
Même si vous soupçonnez que le compte n’est pas légitimement le vôtre, ou qu’il représente une obligation payée depuis longtemps, vous devrez rectifier cette situation.
Que les données soient légitimement les vôtres ou non, le résultat final de l’inaction sera le même.
Un compte de recouvrement peut rester sur votre dossier de crédit pendant sept ans à partir de la date à laquelle il a été placé pour la première fois en recouvrement.
Il continuera à peser sur votre score de crédit pendant toute cette durée.
A propos de CBCS Collections
CBCS Collections fonctionnait autrefois comme une agence de recouvrement autonome.
Mais, en 2019, elle a été reprise – avec Professional Recovery Consultants (PRC), une autre agence de recouvrement – par Revco Solutions, Inc.
Un compte de recouvrement ou un contact peut apparaître sous l’un ou l’autre nom, ce qui complique encore le traitement du compte.
En tant que CBCS, la société a commencé ses activités en 1948 et est basée à Columbus, dans l’Ohio.
CBCS n’a plus son propre site Web, mais Revco en a un.
Pour qui CBCS fait-elle du recouvrement ?
CBCS fournit des services de recouvrement pour une grande variété de prêts et de dettes, notamment :
- des sociétés de soins de santé
- des sociétés de financement
- des gouvernements
- des services publics
Est-ce que CBCS Collections est légitime ?
Revco a une note de « B » du Better Business Bureau, sur une échelle de A+ à F, ce qui en fait une entreprise légitime.
Le BBB a reçu 94 plaintes contre l’entreprise au cours des trois dernières années.
Un examen rapide de ces plaintes montre que la majorité concerne des recouvrements médicaux.
Toutes les plaintes ont reçu une réponse de Revco et près de la moitié ont été résolues en faveur du consommateur.
Cela semblerait indiquer que Revco/CBCS Collections pourrait être plus raisonnable de traiter avec d’autres agences de recouvrement.
Mais, à la fin de la journée, c’est une agence de recouvrement, et doit être traitée en conséquence. Leur but est toujours de recouvrer une dette, jamais d’être votre ami.
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Avant de traiter avec CBCS Collections
Revco/CBCS Collections recouvre des dettes pour une grande variété de clients, ce qui nécessitera une réponse flexible de votre part.
Par exemple, il peut être plus facile de régler une petite facture de services publics en souffrance qu’une grosse facture médicale.
Pour aider à fournir cette flexibilité, suivez les quatre règles de base ci-dessous qui s’appliquent lorsque vous traitez avec n’importe quelle agence de recouvrement :
Ne traitez pas avec CBCS Collections par téléphone
C’est notre conseil standard pour traiter avec n’importe quelle agence de recouvrement, et il y a des raisons impérieuses pour lesquelles nous le disons.
Premièrement, les agences de recouvrement enregistrent régulièrement les appels téléphoniques. Elles ne le font pas sans raison ! Un appel téléphonique enregistré est une preuve tout aussi valable qu’une lettre écrite.
Les agences de recouvrement le savent et utiliseront les appels téléphoniques pour vous amener à fournir des détails supplémentaires.
Deuxièmement, contacter les consommateurs par téléphone est ce que les agences de recouvrement font le mieux. Les agents sont formés pour obtenir les meilleurs résultats (pour eux) en traitant avec le consommateur.
C’est un terrain de jeu inégal parce que l’agent est formé et expérimenté dans les appels téléphoniques liés au recouvrement, alors que vous ne l’êtes pas.
Troisièmement, le contact téléphonique permet aux agents de recouvrement de vous ennuyer ou même de vous harceler. Ils peuvent vous appeler plusieurs fois par semaine, ou même plusieurs fois dans une journée.
L’appel peut vous parvenir à la maison, ou pire, pendant que vous êtes au travail.
Pour ces trois raisons, les conversations téléphoniques avec les agences de recouvrement doivent être éliminées dès le début du processus.
Tous les contacts avec CBCS Collections doivent se faire par écrit
Même si votre premier contact avec Revco/CBCS Collections se fait par téléphone, vous avez le droit légal d’y mettre fin immédiatement.
Vous pouvez le faire en insistant pour que tous les contacts soient traités par correspondance écrite. C’est votre droit en vertu de la loi fédérale, et l’agence de recouvrement doit se conformer à votre demande.
La correspondance écrite élimine tous les aspects négatifs associés aux appels téléphoniques de l’agence de recouvrement. Elle vous permet également de mieux contrôler le flux de communication.
Vous pouvez également modifier vos lettres pour éviter toute information incriminante ou toute promesse de paiement que vous pourriez ne pas être en mesure d’honorer.
Tout aussi important, la correspondance écrite vous fournit une trace écrite.
Ce qui vous permettra de mieux contrôler vos négociations avec l’agence.
Vous disposerez également désormais d’un dossier de toutes les communications qui pourra constituer votre meilleure défense en cas d’action en justice.
Veillez à ce que toute la correspondance que vous envoyez parvienne par courrier certifié, avec accusé de réception.
Cela prouvera que vous avez envoyé les lettres que vous réclamez et qu’elles ont été reçues par l’agence.
Ne promettez jamais de faire un paiement
Vous devez à tout prix éviter cette situation. Si vous promettez – ou même sous-entendez – que vous allez envoyer le paiement, votre déclaration est juridiquement contraignante.
Ne pas donner suite peut être interprété comme une rupture de contrat, ce qui aidera l’agence de recouvrement à déposer une action en justice contre vous.
Pour cette raison, vous ne devriez jamais faire quoi que ce soit qui s’approche d’une promesse d’envoyer un paiement, à moins que vous ayez les fonds disponibles pour le faire et que vous soyez prêt à donner suite.
Familiarisez-vous avec vos droits en vertu de la loi fédérale
Les critiques pour CBCS Collections ont révélé qu’ils étaient plutôt raisonnables pour traiter avec.
Cependant, comme mentionné précédemment, ils sont toujours une agence de recouvrement et, par nature, peuvent être difficiles à traiter.
C’est pourquoi il est important pour vous de comprendre vos droits en tant que consommateur.
Vous êtes protégé contre certains abus des agences de recouvrement via le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
Lisez les FAQ sur le recouvrement de créances fournies par la Federal Trade Commission (FTC) afin de connaître vos droits en vertu de la loi fédérale avant de traiter avec toute agence de recouvrement.
Ayez une aide professionnelle pour traiter avec CBCS Collections
Traiter avec CBCS Collections, ou toute agence de recouvrement, peut être un défi parce que ce n’est pas quelque chose que nous faisons tout le temps.
Si vous sentez que l’effort devient accablant à n’importe quel moment du processus, vous pouvez obtenir une aide professionnelle pour prendre en charge le travail et le mener à une conclusion favorable.
Débutez avec une bonne société de réparation de crédit. Non seulement ils peuvent résoudre votre dette avec l’agence de recouvrement, mais ils peuvent également être en mesure de minimiser ou même d’éliminer les informations de crédit négatives.
Mais, si CBCS Collections vous menace d’une action en justice, vous aurez besoin d’une représentation juridique.
Un bon choix est Lexington Law. Cabinet spécialisé dans le droit du crédit, il peut à la fois protéger vos intérêts et empêcher un compte de recouvrement de se transformer en jugement.
Demandez de l’aide à Lex Law
Stratégies spécifiques pour les recouvrements CBCS
Regardons les stratégies spécifiques que vous pouvez utiliser pour retirer le recouvrement de votre rapport de crédit :
Demander à CBCS Collections de fournir une lettre de validation de la dette
Une agence de recouvrement est tenue par la loi fédérale de valider la dette qu’elle prétend que vous devez.
Vous pouvez les obliger à le faire en demandant une lettre de validation de la dette entièrement remplie.
La lettre doit inclure toutes les informations pertinentes à la dette, y compris la date à laquelle elle est entrée en recouvrement, le montant spécifique en dollars, le créancier d’origine et d’autres informations qui établissent la réclamation comme une dette légitime.
Elle doit également avoir des informations qui relient clairement la dette à vous personnellement.
La lettre de validation de la dette révélera des informations importantes qui vous aideront soit à réaliser que la dette est légitimement la vôtre, soit à vous fournir des détails qui vous aideront à contester l’obligation.
Par exemple, vous pouvez découvrir que la dette est un cas d’erreur d’identité, en particulier si vous avez un nom commun.
Ou, les détails peuvent également déclencher le souvenir d’un paiement effectué pour cette dette, un que le créancier original n’a pas correctement appliqué à votre compte.
L’information contenue dans la lettre de validation de la dette déterminera si vous contestez la réclamation de l’agence de recouvrement, ou si vous l’acceptez et tentez de la régler.
Demander une suppression de bonne volonté
Si un compte de recouvrement est légitimement le vôtre, et que vous l’avez payé en totalité ou que vous prévoyez de le faire, vous pouvez être en mesure d’améliorer votre crédit en demandant une suppression de bonne volonté.
Vous enverrez à Revco/CBCS Collections une lettre de bonne volonté, leur demandant de supprimer les informations négatives de vos rapports de crédit comme un acte de bonne volonté.
La lettre doit également transmettre que vous avez déjà payé la dette, ou que vous avez l’intention de le faire.
Mais, plus important encore, elle doit fournir une raison crédible pour laquelle la dette a été mise en recouvrement en premier lieu.
Si la raison était due à des circonstances indépendantes de votre volonté, comme le décès d’un être cher, un divorce ou une période prolongée de chômage, l’agence peut supprimer le compte de vos rapports de crédit.
Il renforcera votre demande si vous pouvez fournir des documents qui appuient votre demande de circonstances atténuantes.
La demande n’est pas garantie de fonctionner, mais elle vaut la peine d’être essayée si vous êtes prêt à payer la dette – ou l’avez payée dans le passé – et que votre objectif principal est de supprimer le compte de vos rapports de crédit.
Offrez un accord de « paiement pour suppression »
Basiquement, le paiement pour suppression est celui où vous offrez de payer la dette en entier en échange d’une agence de recouvrement qui retire le compte de recouvrement de vos rapports de crédit.
Vous le ferez en envoyant une lettre de pay-for-delete dans laquelle vous faites votre proposition.
Vous accepterez de payer la dette en entier en échange du fait que Revco/CBCS Collections retire le compte de recouvrement de vos trois rapports de crédit, ceux émis par Experian, Equifax et TransUnion.
La motivation de l’agence de recouvrement est la possibilité d’être payée en totalité pour la dette.
Mais, même ainsi, elle peut accepter votre paiement, puis refuser plus tard de supprimer le compte de recouvrement de vos rapports de crédit.
Et, si elle le fait, vous n’avez aucun recours – même si Revco/CBCS Collections a accepté l’arrangement par écrit.
Le problème est que les arrangements de paiement pour suppression ne sont pas légalement exécutoires. Malgré tout, certaines agences de recouvrement y donneront suite.
Demandez la suppression si CBCS Collections ne peut pas valider entièrement la dette
Si la dette n’est pas entièrement validée ou si elle revient avec des informations importantes manquantes, vous avez une base légale pour contester la légitimité de la dette.
Vous pouvez insister pour que l’agence de recouvrement supprime le compte de vos rapports de crédit et arrête toutes les autres démarches de recouvrement.
Même s’ils ne le font pas, vous pouvez ouvrir une contestation auprès des trois bureaux de crédit.
Ils examineront votre réclamation dans les 30 jours, et si Revco/CBCS Collections ne fournit aucune information ou seulement des informations limitées, les bureaux de crédit supprimeront le compte de vos rapports de crédit.
Règler la dette pour moins que le montant total dû
C’est une stratégie que vous voudrez entreprendre seulement si la dette vous appartient légitimement.
Elle ne supprimera pas le compte de vos rapports de crédit, mais elle vous permettra de régler la dette pour moins que le montant total.
Vous devrez envoyer à Revco/CBCS Collections une lettre proposant de régler la dette pour un montant inférieur au montant total.
Votre offre initiale ne devrait pas dépasser la moitié du montant total qu’ils prétendent que vous devez. S’ils reviennent avec une contre-offre, cela indiquera leur volonté de régler la dette.
Négociez d’avant en arrière jusqu’à ce qu’un montant de règlement acceptable soit atteint.
Une fois que cela se produit, demandez à Revco/CBCS Collections de vous fournir une confirmation écrite de votre accord.
Cela comprendra :
- leur volonté d’accepter le montant réduit en règlement complet de la dette
- déclarer le compte comme payé auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit
- mettre fin aux efforts de recouvrement à votre encontre
Attention : Si vous envoyez le paiement à l’agence de recouvrement avant de recevoir la lettre de confirmation, la société peut accepter votre argent et continuer à vous poursuivre pour le montant total de la dette. En l’absence de la lettre de confirmation, vous ne pourrez pas prouver qu’il y a jamais eu un accord légitime.
En conclusion
Même si, comme le recommandent certains défenseurs, vous attendez simplement sept ans pour que le compte disparaisse de votre rapport de crédit, il se peut que vous ne soyez pas en règle.
S’il est vrai qu’en vertu de la loi fédérale, l’inscription doit être supprimée après sept ans, l’agence de recouvrement n’est pas tenue de cesser ses efforts de recouvrement contre vous.
La limite de sept ans ne s’applique qu’aux rapports de crédit.
Dans le pire des cas, l’agence de recouvrement peut convertir un compte de recouvrement en un jugement à tout moment au cours du processus.
Bien que ce ne soit pas un résultat typique, l’agence de recouvrement pourra alors saisir votre salaire.
Reste assuré qu’un jugement n’est pas aussi facile à traiter qu’un compte de recouvrement.
Nous avons fourni plusieurs stratégies pour faire face aux recouvrements de Revco/CBCS. Vous pouvez soit tenter ces stratégies par vous-même, soit obtenir une aide professionnelle.