Budgétisation pour les couples : Conseils pour partager les dépenses

Créer et respecter un budget pour soi-même demande de la pratique et de l’engagement (même si l’utilisation de Expenses facilite les choses !). Mais lorsque vous commencez à partager les factures avec un conjoint ou un partenaire, le processus se complique d’un tout autre niveau.

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Il n’est pas surprenant que, selon le magazine Money, 70 % des couples mariés déclarent se disputer à propos de l’argent plus souvent qu’autre chose. Les finances peuvent être stressantes, et les enjeux sont encore plus élevés lorsque vous partagez les dépenses avec quelqu’un d’autre.

Que vous soyez dans une nouvelle relation ou que vous ayez passé des années avec votre seul et unique, il est payant d’investir dans le processus de construction et de maintien d’un budget ensemble. Voici quelques façons d’aborder le partage des dépenses – et de faire en sorte que cela ressemble plus à se tenir la main qu’à croiser le fer.

Budgétisation pour les couples : entamer la conversation

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Chaque relation passe par différents stades d’intimité – et la façon dont vos finances se croisent changera également. En discutant des dépenses partagées et du partage des factures dès le début, vous pouvez aider à préparer le terrain pour une approche ouverte et collaborative des finances partagées à long terme.

Quel que soit le stade de votre relation, voici quelques sujets dont vous pourriez vouloir parler :

• Vous sortez juste ensemble : Développez une compréhension commune de la façon dont vous voulez partager la facture dans votre relation. Qui paie quoi lorsque vous sortez ? Si vous voulez aller à un événement plus coûteux que d’habitude (comme un grand concert ou une journée dans un parc d’attractions), comment allez-vous chacun économiser pour cela ? Combien vous attendez-vous à ce que l’autre dépense en cadeaux ?
• Emménager ensemble : Vous allez partager certains besoins fondamentaux, alors soyez clair sur ce que vous attendez l’un de l’autre. Combien pouvez-vous vraiment vous permettre de payer le loyer et les services publics ? Combien êtes-vous prêts à dépenser pour des choses comme l’épicerie et les loisirs – et que ferez-vous si vos besoins diffèrent ? Qu’est-ce que chacun d’entre vous considère comme une dépense partagée par rapport à une dépense personnelle ?
• Prendre un engagement à long terme : Que vous vous mariez, achetiez une maison ou ayez un enfant, vos vies financières vont être imbriquées pendant longtemps. Combien pensez-vous dépenser chacun pour les choses importantes ? Quel est le montant de vos dettes et qui est chargé de les rembourser ? Quels sont vos plans de carrière et d’études, et comment ceux-ci affecteront-ils vos finances communes ?
• Au fil de la vie : Si vous êtes dans une relation à long terme, vos besoins financiers partagés vont évoluer, tout comme les discussions que vous devez avoir. Combien économisez-vous chacun en vue de la retraite, et quand pensez-vous avoir besoin de cet argent ? De quel montant de fonds d’urgence avez-vous besoin pour vous sentir en sécurité ? Quels sont les objectifs d’épargne qui comptent le plus pour vous ?

Que votre relation suive une trajectoire allant du premier baiser à l’anniversaire de mariage ou qu’elle serpente à travers diverses formes d’engagement, il est inévitable que vos vies financières se chevauchent dans une certaine mesure. Et quel que soit le type de relation – à court ou à long terme, monogame ou polygame, en cohabitation ou à distance – tout le monde bénéficie de conversations ouvertes et honnêtes sur les dépenses communes. Pour obtenir des conseils sur la façon d’avoir ces discussions nécessaires sur l’argent, jetez un coup d’œil à cet article de blog.

Comment partager les factures dans une relation : définissez vos catégories de dépenses

Comprendre les besoins et les objectifs financiers de chacun vous aidera à être sur la même longueur d’onde sur la façon dont vous allez aborder la gestion de l’argent en tant que couple. À partir de là, vous voudrez entrer dans le vif du sujet : quelles dépenses exactes vous partagerez.

Débutez par une liste de tous les produits de première nécessité dont vous avez tous deux besoin. Si vous vivez ensemble, cela comprendra des choses comme le loyer, les services publics, l’épicerie, le transport, toute dette partagée, les dépenses pour les animaux de compagnie ou les enfants. Calculez le montant dont vous avez besoin pour chaque dépense chaque mois.

Puis, jetez un œil aux dépenses discrétionnaires (aka, non strictement obligatoires) que vous partagez. Il peut s’agir d’abonnements de streaming, de sorties au restaurant, de soirées en amoureux, de sorties au cinéma ou d’autres types de divertissement, d’abonnements à une salle de sport, d’achats de livres/de vêtements/de jeux/de tout ce qui flotte sur votre bateau. Convenez du montant que vous êtes prêt à budgétiser pour ces catégories.

Enfin, demandez-vous s’il y a des dépenses individuelles que vous voulez partager. La dette de prêt étudiant, les paiements de voiture, les frais médicaux, les coûts des passe-temps, les services de soins personnels – il y a beaucoup de choses dont il pourrait être logique de partager le coût, selon votre situation.

Cutting the pie : how to divvy up responsibility

Une fois que vous savez exactement quelles dépenses vous allez partager, vous voudrez parler de la part de responsabilité de chacun. Il y a plusieurs façons de trancher cette question ; ce qui importe, c’est que vous vous entendiez tous les deux sur quelque chose qui vous semble équitable. Quelques approches possibles :

• Le partage 50/50 : Chaque personne contribue à la moitié du coût de chaque dépense partagée – une option simple et directe. Cela fonctionne bien si vos revenus sont similaires et si vous êtes en mesure d’avoir une séance régulière de budgétisation pour déterminer ce que vous devez.
• Le pourcentage basé sur le revenu : Chaque personne paie un pourcentage des dépenses en fonction de son revenu comparatif. Par exemple, si vous gagnez 20 % de plus que votre partenaire, vous assumez 20 % de plus de vos dépenses communes que lui. Cette approche peut être utile si une personne gagne beaucoup plus que l’autre (par exemple, si l’un d’entre vous est étudiant).
• Le partage par catégorie : Chaque personne est responsable de certaines dépenses spécifiques (par exemple, vous payez la facture d’eau et les abonnements à la salle de sport, tandis que votre partenaire couvre le paiement de la voiture et Netflix). Dans cette approche, la facilité de diviser la corvée du paiement des factures l’emporte sur le souci de répartir les choses de façon égale au centime près.

N’oubliez pas que, quelle que soit la façon dont vous répartissez les factures maintenant, votre approche changera probablement avec le temps. Les rebondissements de la vie – avoir un enfant, retourner à l’école, démarrer une entreprise, vivre une longue maladie, prendre soin d’un parent âgé – signifient que vous voudrez revoir l’approche du partage des dépenses qui vous convient.

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Budgétisation pour le vôtre, le mien et le nôtre

Maintenant, il est temps de mettre la main à la pâte et d’établir un budget partagé. Toutes ces étapes ci-dessus peuvent sembler beaucoup de travail, mais elles posent les bases pour réussir à établir un budget que vous pourrez respecter en tant que couple – et éviter les grosses explosions lorsque les choses ne se passent pas comme prévu.

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Si vous n’êtes pas tout à fait prêt à ouvrir un compte chèque commun, vous pouvez configurer une feuille de calcul ou utiliser une application de budgétisation en ligne pour créer un budget pour vous deux, puis transférer manuellement de l’argent entre vos comptes individuels pour payer les factures au besoin.

Pour beaucoup de couples, cependant, l’ouverture d’un compte partagé a du sens : il facilite la mise en commun de l’argent et le paiement de vos dépenses communes. Avec un compte partagé Simple, vous avez chacun votre propre compte individuel (pour garder « votre argent » et « mon argent » séparés), plus un compte commun pour « notre argent » – où vous pouvez créer un budget partagé directement dans votre application Simple.

Une fois que vous et votre partenaire avez ouvert un compte partagé, il suffit d’utiliser Dépenses pour planifier chaque article dont vous avez convenu de partager le coût. Ce guide vous guide à travers le processus étape par étape ; une fois que vous avez établi votre budget, le financement et les dépenses de vos dépenses se font automatiquement.

Une chose que vous voudrez considérer est la façon de mettre des fonds dans votre compte partagé. Vous avez quelques options :

• Configurer le dépôt direct. Vous pouvez soit faire déposer votre chèque de paie directement sur votre compte partagé, soit demander à votre employeur de diviser votre chèque de paie entre votre compte individuel et votre compte partagé. (Voici les instructions pour configurer le dépôt direct.)
• Verser manuellement de l’argent. Vous pouvez transférer instantanément des fonds de votre compte individuel vers votre compte partagé (voici comment). Vous voudrez tous deux créer un rappel automatique pour transférer des fonds chaque mois !
• Dépôt de chèques papier. Vous pouvez utiliser le dépôt de chèques avec photo pour soumettre les chèques directement dans votre compte partagé via votre application Simple (ou vous pouvez les déposer par courrier).
• Déplacer l’argent de vos autres comptes bancaires. Une fois que vous avez lié un compte externe à votre compte Simple individuel, vous pouvez transférer de l’argent depuis ce compte – puis le déplacer dans votre compte partagé. (Votre partenaire ne pourra pas voir votre compte lié ou effectuer des transferts).

Budget pour la vie à deux

Lorsque vous adoptez une approche positive et proactive pour gérer l’argent ensemble, vous pouvez faire passer le partage des factures de l’épineux à l’amusant, quel que soit le stade de votre relation (et au lieu de vous disputer à propos de l’argent, vous pouvez vous disputer à propos de quelque chose de plus divertissant, comme savoir si Die Hard est un film de Noël).

Bien sûr, vous n’avez pas besoin d’être dans une relation romantique pour devenir intelligent sur la façon dont vous gérez les dépenses partagées. Les colocataires, les coparents et les parents – tous ceux dont les vies financières se chevauchent beaucoup – bénéficient de ces mêmes types de conversations sur l’argent et d’une approche collaborative de la gestion des finances.