Tous les États exigent que les conducteurs souscrivent une assurance automobile (à l’exception du New Hampshire), et bien sûr, tout le monde ne s’y conforme pas. Mais si vous êtes pris en train de conduire sans assurance automobile — ou de faire autre chose d’illégal au volant de votre voiture — vous devrez peut-être demander un formulaire SR-22.
Un formulaire SR-22, également appelé certificat de responsabilité financière (CFR), est un document de responsabilité financière que les compagnies d’assurance automobile déposent auprès de l’État pour les clients qui doivent prouver qu’ils ont une assurance pour conserver leur permis de conduire.
Les règles du SR-22 varient selon les États, mais généralement, il est légalement requis pour les conducteurs qui ont été condamnés pour certaines infractions liées à la conduite. Les exemples incluent les conduites en état d’ivresse, la conduite imprudente et le fait de causer un accident alors que l’on n’est pas assuré.
Taux d’assurance SR-22 par compagnie
Un SR-22 affectera à la fois votre choix de compagnies d’assurance et les taux d’assurance automobile que vous paierez, maintenant et à l’avenir. Vous serez probablement déplacé dans une catégorie de risque plus élevée et paierez plus pour l’assurance en raison de votre violation.
Un dépôt de SR-22 avec une conduite en état d’ivresse fera grimper vos tarifs de 89 % en moyenne, selon une analyse d’Insure.com.
Cependant, toutes les compagnies d’assurance automobile ne traitent pas une exigence SR-22 de la même manière. Certains transporteurs peuvent augmenter les taux de façon astronomique après l’apparition d’une exigence SR-22, tandis que d’autres peuvent imposer une pénalité plus douce.
Vous verrez dans le tableau ci-dessous que l’augmentation de votre taux varie de façon assez importante entre les compagnies. Le taux de base moyen ici est pour un conducteur d’une Honda Accord 2017 avec une couverture complète portant une franchise de 500 $ sur l’ensemble et la collision.
| Compagnie | Taux de base moyen | Taux avec SR-22 avec DUI | Augmentation moyenne |
|---|---|---|---|
| Geico | 1,016 | 2,982 | 194% |
| Nationalwide | 1,628 | 3,364 | 107% |
| Farmers | 1,666 | 2,727 | 64% |
| State Farm | 1,186 | 1,889 | 59% |
| Allstate | 1,898 | 2 931 | 54% |
| Progressif | 1 $,156 | 2 246$ | 48% |
Pour être sûr que votre compagnie d’assurance vous traite équitablement, il est sage de comparer les devis d’assurance auto après qu’un SR-22 entre en scène.
Comment obtenir un formulaire d’assurance SR-22
Si vous avez besoin d’un SR-22, le tribunal ou le département des véhicules à moteur de votre État vous en informera, dit Loretta L. Worters, vice-présidente de l’Insurance information Institute. « Une personne doit informer l’assureur qui lui fournit son assurance qu’elle a besoin d’un SR-22 », dit Mme Worters. « Une fois l’achat (de l’assurance) effectué, l’assureur commencera le processus de dépôt du certificat au nom du titulaire de la police. »
Le Delaware, le Kentucky, le Minnesota, le Nouveau Mexique, l’Oklahoma et la Pennsylvanie n’exigent pas de SR-22. Mais si vous êtes déjà titulaire d’un SR-22 et que vous déménagez dans l’un de ces États, vous devez continuer à satisfaire aux exigences du SR-22 de l’État où votre infraction a été commise. De plus, votre police d’assurance dans votre nouvel État doit avoir les limites de responsabilité minimales exigées dans votre ancien État, dit Worters.
New York et la Caroline du Nord n’exigent pas de dépôt de SR-22, et si vous avez un SR-22 et déménagez là-bas, vous n’avez pas à suivre les exigences de votre ancien État parce que la plupart des compagnies ne proposent pas de dépôt de SR-22 hors de l’État pour les polices dans ces États. Vous devrez généralement payer des frais uniques de 25 $ pour enregistrer un SR-22. Vous devrez payer à nouveau ces frais si vous laissez votre police expirer et que le SR-22 doit être déposé à nouveau.
En outre, des frais de dépôt sont facturés pour chaque SR-22 individuel déposé. Par exemple, si vous et votre conjoint avez besoin de SR-22, vous paierez les frais deux fois, dit Worters.
Quand un SR-22 expire
Aussi longtemps que votre police d’assurance automobile reste en vigueur, le SR-22 reste valide. Si votre police est annulée alors que vous êtes toujours tenu de porter un SR-22, votre assureur est tenu d’en informer l’État. Le défaut de maintenir une couverture continue pourrait vous faire perdre votre permis de conduire.
La durée pendant laquelle les dépôts SR-22 sont requis peut varier selon l’État et la gravité de l’infraction, mais c’est généralement de trois à cinq ans, dit Worters.
Si vous annulez votre police avant la date de résiliation, votre compagnie d’assurance doit déposer un SR-26 notifiant votre État que vous n’avez plus d’assurance.
Certains assureurs ne peuvent pas être dérangés pour le faire. De plus, de nombreuses compagnies d’assurance automobile ne veulent pas s’embêter à déposer des SR22 auprès des États — et aussi à déposer des SR-26 lorsque les polices expirent, dit Alex Hageli, directeur de la politique des lignes personnelles à la Property Casualty Insurers Association America, un groupe commercial de l’industrie.
« Et il y a des compagnies qui décident que les personnes qui ont besoin de SR-22 ne sont pas le type qui correspond à leur profil de personne qu’elles vont souscrire », ajoute Hageli.
Bien qu’un SR-22 garantisse pratiquement que vous paierez des taux d’assurance automobile plus élevés à l’avenir, Worters dit que le montant et le moment de l’augmentation peuvent être affectés par de nombreuses choses.
« Certaines compagnies examinent les taux au cas par cas, en tenant compte de facteurs tels que l’âge, le sexe, les antécédents de conduite et le modèle de véhicule », dit Worters. « Il est possible que votre compagnie d’assurance ne découvre jamais votre condamnation pour conduite en état d’ivresse si votre État n’exige pas que vous cherchiez à obtenir un SR-22. »
Si votre compagnie d’assurance manque la condamnation au moment où elle se produit, cependant, elle peut encore avoir quelques années pour augmenter les taux si elle découvre la conduite en état d’ivresse plus tard.